Come aprire un conto in una banca straniera: la procedura per la registrazione, un elenco di documenti richiesti, raccomandazioni. Depositi all'estero Depositi in banche all'estero

Hai un buon risparmio di denaro e vuoi essere calmo con i tuoi soldi? La domanda su cosa fare per garantire i tuoi risparmi e trarne un profitto è molto attuale oggi. Studiando molte informazioni diverse su questo tema, prima o poi si arriva alla conclusione che la soluzione migliore sono le banche estere e il rifiuto dei depositi in quelle nazionali.

È vero, c'è un problema molto significativo: non è facile aprire un conto in una banca straniera mentre si è in Russia. Devi andare nel paese in cui desideri aprire un deposito. Certo, a questo punto puoi fermarti e ricordare le tante banche estere che operano nel territorio della Federazione Russa. Ma tutte sono ufficialmente banche russe. Tali filiali possono emettere un certificato attestante che sei un cliente a pieno titolo di questa banca situata nel territorio della Federazione Russa. Ma l'apertura di un account tramite loro non funzionerà.

Fortunatamente, ci sono molti studi legali che operano nel mercato dei servizi bancari che sono felici di fornire servizi di intermediazione nell'apertura di un deposito in una banca estera. Ma lavorare con tali aziende di solito non è economico, perché si concentrano innanzitutto su una clientela facoltosa. Ma possono raccogliere rapidamente tutti i documenti richiesti, redigerli correttamente e inviarli alla banca desiderata. Ci sono garanzie che aprire un deposito all'estero sia più redditizio che in una banca russa?
Questa è un'ottima domanda.

Ogni cittadino della Federazione Russa ha il diritto di aprire conti esteri senza intermediari. Basta contattare la filiale della banca a cui sei interessato. Le nostre leggi non vietano affatto l'apertura di conti all'estero, ma tali depositi possono solo aiutarti a risparmiare denaro. Anche sarà necessario informare il servizio fiscale della Federazione Russa dell'apertura di tale deposito a colpo sicuro. Finora le prospettive sembrano molto vaghe.

Presta attenzione ad alcuni punti importanti

In primo luogo, nessuna banca straniera è desiderosa di attirare clienti dalla Federazione Russa. Ci sono anche molte banche straniere che si rifiutano di lavorare con i depositanti russi. Le stesse banche che sono disposte a collaborare, come se apposta, richiedono un mucchio di documenti e documenti aggiuntivi, di fatto non necessari. Allo stesso tempo, possono facilmente riservarsi il pieno diritto di esaminare le tue entrate finanziarie per "pulizia" in qualsiasi momento.

In secondo luogo, gli importi per il deposito minimo nelle banche estere sono generalmente molto più elevati rispetto a quelli nazionali. Tutte le banche hanno il diritto di fissare le proprie tariffe, ma è difficile trovare meno di 10mila dollari come contributo minimo. Ad esempio, le banche svizzere indicano questa cifra nell'intervallo 250.000-500.000 dollari.

E infine, il terzo punto importante. Si tratta di profitto. Ricorda che investendo in una banca straniera, non realizzerai un profitto e aumenterai il tuo investimento. L'unico servizio che una banca straniera può offrire a un residente della Federazione Russa è la conservazione del tuo capitale. Certo, puoi contare su una percentuale, ma è molto più bassa che in Russia e l'importo per l'apertura e il mantenimento del tuo account può raggiungere i 2 mila USD. in un anno. Ecco perché i piccoli investimenti in questo caso sono stupidità.

Affidabilità

Tutto quanto sopra scoraggia subito il desiderio di aprire un deposito in una banca estera. Ma, d'altra parte, dopotutto, questo dovrebbe essere vantaggioso per qualcuno, giusto? Cosa attrae generalmente i cittadini della Federazione Russa nelle banche straniere? Certo, alta affidabilità dei depositi a risparmio. Ma nonostante l'opinione generale sulla maggiore sicurezza delle banche estere, i rischi si verificano sempre e ovunque. Un deposito all'estero è vantaggioso se vuoi risparmiare davvero un sacco di soldi, perché nel nostro paese, in caso di imprevisto, lo stato garantisce la restituzione di soli 700 mila rubli.

Questa è la dimensione dell'importo assicurato nell'ambito del sistema di assicurazione dei depositi. Inoltre, un deposito estero sarà molto utile per chi effettua spesso acquisti all'estero. Potrebbero anche essere tasse universitarie o acquisti immobiliari. Ci sono molte opzioni. Per quanto riguarda le spese finanziarie minori legate a viaggi di lavoro o piccoli acquisti, la comodità di un deposito presso una banca estera non coprirà il costo del suo mantenimento.

Riservatezza

Anche questa è un'affermazione molto controversa, perché l'assoluta riservatezza non può essere garantita da nessuna banca al mondo. Tuttavia, le banche svizzere e austriache detengono ancora il primo posto nel mondo secondo questo criterio. Secondo le statistiche, il più delle volte i residenti della Federazione Russa aprono conti bancari in Svizzera, Austria, Cipro e Lussemburgo. Le banche cipriote sono le più fedeli verso i nostri connazionali. I depositi minimi qui sono molto più bassi che nel resto d'Europa. Lo stesso vale per i paesi baltici.

Le banche sia della prima che della seconda hanno i loro uffici di rappresentanza in Russia, sebbene non abbiano il diritto di effettuare transazioni finanziarie, ma possono aiutare ad aprire un conto nel loro paese. Per fare ciò è sufficiente seguire una procedura del tutto standard: compilare tutti i documenti richiesti, che verranno poi inviati alla filiale principale della banca. Lì, la tua domanda verrà esaminata e verrà presa una decisione. Se è positivo, la banca aprirà un conto a tuo nome. Oltre alle banche di cui sopra, collaboro con i cittadini della Federazione Russa di banche in Ungheria, Danimarca e Germania. E le banche del Regno Unito non sono molto contente di noi.

Tirando le somme, vorrei sottolineare ancora una volta che aprire un conto presso una banca estera è prima di tutto un modo per risparmiare, ma non un investimento.

recensioni dei clienti

Ha senso investire solo grandi somme di denaro in banche estere, altrimenti è solo una seccatura in più (i nostri connazionali non sono particolarmente favoriti lì, rifiutando spesso servizi o introducendo assegni aggiuntivi). Gli interessi, rispetto alle banche russe, sono molto bassi. Ma, ovviamente, non investiamo lì per interessi, ma per risparmiare denaro.

Nelle banche estere, il tasso del 5% è persino raro, di solito 3-4%. Vantaggi: affidabilità, ma abbiamo anche un sistema di assicurazione sui depositi fino a 700k. (e aprire un conto per parenti e in diverse banche, quindi il limite salirà a 10 milioni...), ma che senso ha tanta burocrazia per il bene di percentuali così piccole?

Credo che questo sia rilevante solo per i grandi oligarchi che hanno paura di tenere i soldi in Russia per la propria sicurezza.

Perché c'è un atteggiamento così strano nei confronti dei cittadini della Federazione Russa? Che cos'è: disprezzo o sospetto? Dopotutto, il compito della banca è attirare un cliente. Che importanza ha per lui da dove vengono.

Per molti russi, i depositi all'estero sono tutti così inaccessibili e, chiunque abbia una tale opportunità, è meglio aprire depositi in Svizzera, Inghilterra, Caraibi, Stati Uniti ... Quali sono i vantaggi di queste banche: affidabilità, prestigio, compensazione è molto più che nelle banche russe e le banche estere sono meglio protette dalla crisi. Contro: un processo molto laborioso e richiederà molto tempo Le banche all'estero controllano i clienti per molto tempo, il deposito minimo dovrebbe essere superiore a 400.000 rubli, ti verrà richiesto di fornire molti certificati diversi, perché i clienti di banche estere sono sotto il controllo fiscale Russia, quando si apre un conto, il cliente deve essere presente personalmente, quasi nessuna delle prestigiose banche lavora in contumacia.

Penso che questo atteggiamento delle banche estere non sia casuale, la reputazione del denaro investito dai clienti della Federazione Russa è molto dubbia e le banche con una buona reputazione non vogliono avere problemi, motivo per cui una così attenta selezione e verifica di documenti.

Cosa significa una reputazione dubbia? Vuoi dire che la maggior parte dei cittadini della Federazione Russa che desiderano aprire conti bancari in Europa e nel mondo hanno ricevuto i loro soldi illegalmente? Ma ci sono imprenditori onesti in Russia che vogliono proteggere i propri risparmi e una banca straniera può controllare le fonti di reddito?

Personalmente, la mia opinione: anche con importi significativi di contributo, il gioco non vale la candela. Puoi risparmiare denaro con lo stesso successo in Sberbank, con il quale non accadrà nulla nel 99,9% dei casi. Prelevare denaro all'estero e poi restituirlo è sempre irto di costi aggiuntivi, assegni e "dubbi" del tutto inutili per il depositante. Inoltre, ovunque (o quasi) nel mondo, la Russia è considerata un "paese di banditi", e questo influenzerà negativamente l'atteggiamento nei tuoi confronti come depositario!

Ostrovitjanin, E cosa abbiamo a che fare con esso come contributori. Tuttavia, le banche hanno bisogno dei nostri soldi, per i quali ricevono i loro interessi. In modo che ricevano una commissione, ma a loro non importa quale sia la tua cittadinanza.

Credo che al momento, quando si apre un deposito in una banca estera, ci siano più svantaggi che vantaggi. Reddito minimo fastidioso, costoso sul deposito. Sì, e nascondere i soldi guadagnati in modo disonesto (e sostanzialmente tali fondi vengono ritirati) in qualsiasi banca straniera è piuttosto problematico.

Le persone investono in banche estere a causa della loro elevata affidabilità e della loro sfiducia nei confronti delle organizzazioni bancarie nazionali. Inoltre, investono volendo semplicemente risparmiare, e non aumentare, perché il tasso di interesse è molto più basso di quello che offriamo. E se sei una specie di grande criminale, allora Dio stesso ti ha ordinato di nascondere denaro allo stato proprio nei conti di banche straniere, dove sarà estremamente problematico raggiungerli.

Il principale vantaggio della maggior parte delle banche estere è l'affidabilità, lo svantaggio principale è il basso tasso di interesse. Anche se, alla luce delle sanzioni, penso che per alcuni segmenti della società russa il "plus" non fosse praticabile, ma è improbabile che ciò si applichi ai normali cittadini.

Bene, personalmente, secondo me, un deposito in una banca straniera ha un grande vantaggio: il vantaggio. Dopotutto, almeno ci sono paesi in cui le tasse sono inferiori alle nostre o sono completamente assenti, quindi, se scegli una banca in questo paese, puoi guadagnare molto di più che in Russia. E la valuta estera è più affidabile della nostra.

Sono stato sorpreso di apprendere che i russi hanno iniziato a immagazzinare dollari nella Repubblica di Bielorussia. Esistono diverse filiali delle nostre banche russe che offrono le migliori condizioni per i depositanti. Questo è un interesse più alto sui depositi e l'assicurazione dell'intero importo.

Sì, i cittadini comuni non hanno nulla a che fare nelle banche estere, questo è certo. Solo se risparmi i tuoi soldi, ma non tutti hanno milioni. Pertanto, per un normale cittadino medio russo, ciò non è particolarmente vantaggioso o non è affatto vantaggioso. Non metterebbe duecentomila rubli in una banca del genere, che senso ha?

Nastasia13

Sì, ho visto Sberbank e VTB lì. Non ho avuto il tempo di scoprire le condizioni, ma un amico della Bielorussia mi ha detto che queste banche non sono collegate alle banche russe con lo stesso nome. Strano.

Dioneya, Hmm, davvero, è in qualche modo strano, probabilmente queste sono banche completamente diverse, solo i nomi sono gli stessi, o hanno ancora qualcosa a che fare con le nostre banche nazionali, sarei anche sorpreso, ero in altri paesi e ci sono nessuna banca non ne ho nemmeno vista una come la nostra.

Nastasia13

È assolutamente inutile e costoso per i comuni cittadini aprire depositi all'estero. Ma questo può essere molto utile per i grandi uomini d'affari, poiché la sicurezza del denaro può essere garantita in modo più affidabile che con noi. Ma ancora, penso che sia necessario aprire un deposito in una banca estera quando una persona visita periodicamente il paese in cui la banca è registrata.

Molti miei amici ora preferiscono investire in banche estere, soprattutto svizzere, le più affidabili, come si suol dire. Ma lì, in effetti, l'importo del deposito iniziale sarà più che nelle nostre banche.

Dopo aver semplificato la procedura per l'apertura di conti all'estero, data l'instabilità dell'economia russa, i nostri connazionali si sono attivamente interessati alla possibilità di trasferire parte dei loro fondi a banche estere. La procedura per aprire un conto presso un istituto finanziario estero è piuttosto complicata. Sorgono una serie di domande: in quale paese è possibile aprire conti, come scegliere una banca, come trasferire fondi, quali documenti richiederanno i finanziatori stranieri e, infine, quanto è affidabile tale allocazione di fondi? Cercheremo di rispondere a tutte le domande in questo articolo.

Evitando malintesi

Molti russi credono erroneamente che in Russia si possano trovare filiali (uffici di rappresentanza) di banche estere. Nella maggior parte dei casi, i banchieri russi sono colpevoli di questa illusione della popolazione, che pubblicizza attivamente l'appartenenza della propria organizzazione a un gruppo internazionale. In effetti, le banche estere non operano sul territorio della Federazione Russa. Rivolgendosi, ad esempio, a Raiffeisenbank, ci si rivolge a una controllata di un gruppo finanziario austriaco, le cui attività sono regolate dalla Banca Centrale sulla base di una licenza da essa rilasciata e della normativa russa. Di conseguenza, non ti proteggerai dai rischi politici e cosiddetti "paese". Le società controllate non possono eguagliare le loro "madri" in termini di affidabilità e per aprire un conto presso una banca estera, di norma, è necessario visitare il paese in cui si trova la sua sede centrale (ad esempio l'Austria, nel caso della Raiffeisen Zentralbank).

Un russo può aprire un conto all'estero: la base giuridica

Dieci anni fa, per aprire un conto all'estero, un cittadino russo residente stabilmente nel territorio della Federazione Russa necessitava di un permesso speciale della Banca Centrale, molto difficile da ottenere. Ora la procedura è stata notevolmente semplificata. La legge federale "Regolamento e controllo valutario" (articolo 12, clausola 1) consente a tutti i residenti del paese di aprire conti in valuta estera senza restrizioni in banche situate al di fuori del territorio della Federazione Russa. Tuttavia, alcune categorie di cittadini non potranno ancora diventare depositanti di banche estere: un elenco completo delle categorie è indicato nella legge n. territorio della Federazione Russa" del 7 maggio 2013.

Ti diremo di più su come viene eseguita in pratica l'apertura dei conti.

Procedura per l'apertura di conti presso banche estere

Un conto personale presso una banca estera può essere aperto solo per risparmi, investimenti privati ​​e spese successive: è vietato utilizzare il conto per attività commerciali. La procedura per effettuare un deposito richiede solitamente da 1 settimana a diversi mesi. In questo caso, puoi scegliere 1 di 2 percorsi:

1. Vieni personalmente nel paese e visita la banca, portando con te il pacchetto di documenti necessario e compilando i moduli di registrazione in lingua straniera. La banca verificherà tutti i dati e poi informerà lo straniero della possibilità/impossibilità di aprire un conto.
2. Contatta intermediari. Ci sono molte aziende che, a pagamento (da $ 200 a $ 12.000), ti aiuteranno ad aprire un conto all'estero. Per lavorare con gli intermediari, un potenziale collaboratore dovrà fornire campioni certificati della sua firma. Puoi certificare la firma presso il consolato dello stato in cui ha sede la banca o presso una banca sussidiaria situata in Russia (se esistente).

È importante notare che alcune banche si rifiutano di aprire conti se non comunicano con il cliente almeno per telefono (Credit Suisse) o non tengono una riunione a Mosca (banca Deutsche, Banca internazionale del Lussemburgo, banca LGT). Raiffeisen Zentralbank insiste per un colloquio con un rappresentante della banca e per la fornitura di 2 lettere di raccomandazione di partner esteri di un depositante privato.

La procedura più complicata per aprire un conto viene utilizzata dalle banche inglesi. A uno straniero potrebbe essere richiesto di fornire molti documenti aggiuntivi, ad esempio una raccomandazione sull'affidabilità emessa da una banca russa; utenze pagate, nelle quali sarà annotato l'effettivo indirizzo e cognome del contribuente; una lettera di raccomandazione di un datore di lavoro, ecc.

Puoi ricaricare un conto aperto presso una banca estera in contanti o tramite bonifico bancario. Un trasferimento non in contanti non è possibile senza fornire a una banca nazionale un avviso di apertura di un conto in una banca straniera con un marchio dell'ispettorato fiscale e un certificato di registrazione fiscale. Quando ricarichi un conto in contanti, in una banca straniera ti verrà chiesto di fornire documenti che confermano l'origine legale della valuta.

Puoi gestire un conto in una banca estera:

• posta del corriere;
• comunicazione fax;
• Internet banking;
• carta di credito;
• libretto degli assegni.

Le banche proteggono i fondi dei loro depositanti inventando codici speciali, cifrari e creando canali di comunicazione dedicati e sicuri.

Vediamo che il processo di apertura di conti all'estero non può essere definito semplice. Successivamente, ti diremo a cosa dovresti prestare attenzione quando scegli una banca e quale pacchetto di documenti potrebbe essere richiesto.

L'elenco minimo di documenti per l'apertura di un conto in una banca straniera

Quando si sceglie una banca estera, prima di tutto, è necessario scoprire come funziona il sistema di assicurazione dei depositi nel Paese di interesse: i principi di funzionamento di questi sistemi sono gli stessi in tutto il mondo, ma le somme assicurate possono variano in modo significativo. Dovresti anche chiarire quali documenti richiederà la banca per aprire un conto (devi scegliere l'istituto di credito di cui puoi soddisfare i requisiti). Di norma, l'elenco minimo include:

• certificato di reddito per 6-12 mesi, certificato dall'ufficio delle imposte.
• copie autenticate dei passaporti del depositante e di sua moglie (coniuge).
• informazioni sulla composizione della famiglia.
• bollette.
• un certificato della polizia in cui si afferma che il cittadino della Federazione Russa non ha precedenti penali e non è indagato.

Se hai un conto aperto nella "figlia" russa di una banca straniera, puoi contattare il gestore di questo istituto con una richiesta di aiuto nell'apertura di un conto: i collegamenti esistenti tra la casa madre e la filiale aiuteranno ad accelerare il processo. Un manager del segmento Private banking può aiutarti con l'apertura di un deposito: non solo ti consiglierà una banca affidabile, ma ti dirà anche quali documenti devono essere preparati. I suoi servizi non dovranno essere pagati e allo stesso tempo sarà in grado di fornirti una consulenza completa.

Si prega di notare che l'importo minimo del deposito e il saldo minimo su di esso, fissato dalle banche europee e statunitensi per gli stranieri, è di 50-300 mila euro (dollari USA). Tuttavia, nelle banche offshore e baltiche, puoi aprire un deposito per un importo di 100-200 euro (dollari USA). Inoltre, ti suggeriamo di familiarizzare con i tassi di interesse medi delle banche estere.

E in conclusione, vogliamo menzionare una caratteristica del possedere un conto in una banca estera - ai sensi del paragrafo 2 dell'art. 12 della legge federale "Sulla regolamentazione valutaria e sul controllo valutario", ogni cittadino della Federazione Russa deve notificare alle autorità fiscali nel luogo della sua registrazione l'apertura di conti in banche situate al di fuori del territorio della Federazione Russa entro un mese. Alla fine di ogni anno, dovrai fornire all'ufficio delle imposte informazioni sui saldi di tali conti. In caso di violazione della norma è prevista una multa fino a 5.000 rubli.

C'era una volta, solo i ricchi russi si rivolgevano ai depositi in banche straniere, che volevano nascondere i loro soldi dalle tasse o proteggerli dai vari rischi economici inerenti alla Russia.

Oggi, a causa di una certa instabilità nel settore bancario, aprire un deposito in una banca estera all'estero è una soluzione pratica per chiunque abbia un capitale di 50.000 dollari o più.

Inoltre molti nostri concittadini ora hanno rapporti d'affari con società estere, acquistano immobili all'estero o pagano l'istruzione dei propri figli, e quindi sarà molto conveniente anche per loro tenere parte dei propri risparmi in un conto in un estero banca.

I depositi nelle banche estere presentano una serie di vantaggi e svantaggi rispetto alle organizzazioni nazionali. I vantaggi includono:

• massimo livello di affidabilità. Le banche svizzere sono particolarmente famose per questo;
• in caso di fallimento il depositante viene risarcito per l'intero importo della caparra, mentre in Russia solo una parte della caparra può essere rimborsata.

Ma ci sono anche punti negativi:

• servizio costoso;
• soglia alta per l'importo del deposito minimo. Nella maggior parte dei casi si parte da 15mila dollari;
• tassi di interesse bassi a differenza delle banche russe;
• un ampio elenco di documenti che dovranno essere forniti. La ragione di ciò è lo stretto controllo del depositante da parte dell'ufficio delle imposte;
• Il processo di registrazione richiede parecchio tempo. In media, da una settimana a diversi mesi;
• la necessità di una presenza personale durante la conclusione del contratto, che comporterà costi aggiuntivi per gli spostamenti all'estero.

Non dimenticare che in ogni stato europeo sviluppato esistono misure che impediscono la legalizzazione dei fondi ottenuti in modo criminale.

Pertanto, ogni potenziale investitore viene controllato in dettaglio per verificarne l'affidabilità.

Un'altra caratteristica è il deposito indicizzato, ormai diffuso in occidente. È una simbiosi tra un deposito classico e metodi di investimento alternativi, come l'acquisto di metalli preziosi o titoli.

Investendo in questo modo, non puoi aver paura di perdere i tuoi soldi e, con cambiamenti di successo nel mercato, persino aumentare i tassi di interesse.

Modi per aprire un deposito in banche estere

Innanzitutto, il futuro cliente è sottoposto ad un controllo approfondito e completo, in particolare della legittimità del suo reddito. Se la legalità dei fondi non è in dubbio, la banca si offre di concludere un accordo per l'apertura di un conto.

Per fare ciò, una società straniera richiederà non solo il solito passaporto e domanda, ma anche una serie di altri documenti. Di norma, includono:

• una copia autenticata del passaporto internazionale, compreso il coniuge;
• informazioni sulla composizione della famiglia. Indica le informazioni sui familiari iscritti in una zona residenziale, indicando il loro luogo di residenza;
• bolletta ricevuta a nome del contribuente. Ciò è necessario per confermare il luogo di residenza indicato nella domanda;
• un certificato attestante l'importo indicato di reddito per gli ultimi anni con il sigillo del servizio fiscale;
• un certificato attestante l'assenza di precedenti penali;
• altri titoli a seconda della decisione della banca.

Dopo aver preparato i documenti necessari, puoi procedere alla conclusione del contratto. In questa situazione, ci sono diverse opzioni di azione.

Prima fai affari per conto tuo. Un potenziale depositante invia un pacco di documenti per posta o fax e, dopo aver notificato una risposta positiva, visita personalmente un ufficio bancario in un altro paese, firmando un accordo.

In secondo luogo, la cooperazione con un istituto finanziario attraverso i suoi uffici di rappresentanza in Russia. Tale filiale aiuterà a preparare un elenco di documenti necessari, che verrà successivamente inviato alla filiale principale. Ma, come nel primo caso, per la conclusione definitiva del contratto, dovrai recarti all'estero.

In terzo luogo, contattare la società che fornisce servizi di intermediario. Oggi ci sono un numero enorme di aziende impegnate nell'apertura di conti bancari all'estero. Il luogo della firma dell'accordo può dipendere dalle specificità degli accordi di tale organizzazione con la banca.

È importante ricordare che dopo la conclusione del contratto, il cliente deve notificare all'ufficio delle imposte l'apertura di un conto entro il mese successivo. In caso contrario, rischia una multa fino a cinquemila rubli e il divieto di trasferire fondi su un conto estero.

Puoi ricostituire un conto estero in uno qualsiasi dei modi possibili, ma è più conveniente farlo in modo non in contanti.

Tassi di interesse

Secondo gli esperti, il motivo principale per aprire un deposito estero è proprio quello di risparmiare capitale, e non di aumentarlo. Dopotutto, i tassi delle banche estere sono significativamente inferiori agli interessi sui depositi offerti dalle società nazionali.

In particolare, i tassi più alti in istituzioni finanziarie russe come Uralsib o Trust raggiungono il 9%, mentre quelle straniere possono vantare in media solo il 3-4%. Le condizioni più favorevoli per l'apertura di depositi sono fornite dalle banche nei seguenti paesi:

1. Il primo posto è senza dubbio occupato dalle società finanziarie di Cipro. In banche come la Bank of Cyprus, la National Bank of Greece, la Cyprus Development Bank e la Housing Finance Corporation, il tasso di deposito è del 4-5% all'anno. Alcune offerte raggiungono il 7% annuo.
2. Sulla seconda linea in termini di redditività ci sono le banche lettoni. Ad esempio, Aizkraukles, Baltikums Bank o Citadele offrono dal 2 al 3% all'anno. I conti possono essere aperti non solo in dollari, ma anche in euro.
3. Gli Stati Uniti d'America, rappresentati da Citibank, JPMorgan Chase Bank e HSBC Free Union, sono i prossimi, fornendo il 2,95% annuo sui depositi nelle loro filiali.
4. Standard Chartered PLC, con sede in Inghilterra, è pronta ad aprire un conto in sterline al 2,7% annuo.
5. L'italiana Intesa Sanpaolo permette di ospitare un deposito a 1,5 per cento in euro.
6. Anche le banche di paesi europei come Svizzera, Francia, Belgio, Germania e alcuni altri hanno condizioni abbastanza favorevoli. Le tariffe variano da 1 a 1,3 per cento all'anno.

Inoltre, in Occidente c'è una pratica in cui le banche assegnano una percentuale molto più bassa ai residenti rispetto ai cittadini del loro stato. Pertanto, prima di effettuare un investimento, dovresti leggere attentamente le specifiche dell'apertura di un deposito in un particolare istituto finanziario.

Conclusione

Quindi, i depositi all'estero sono un'ottima opzione per risparmiare i tuoi fondi in questo momento difficile dal punto di vista della situazione economica. Ti permetteranno di risparmiare e, in alcuni casi, aumenteranno i tuoi risparmi in contanti.

Per chi ha un'attività commerciale, immobiliare o effettua altre operazioni finanziarie all'estero, un conto in banca diventa una vera necessità. Tuttavia, nonostante questi vantaggi, la scelta di una banca va affrontata con ogni responsabilità, in base ai propri desideri e alle proprie capacità.

La legislazione russa non vieta ai cittadini della Federazione Russa di aprire conti e depositi in banche estere, anche se non è sempre stato così. In Occidente, gli investitori privati ​​sono attratti non tanto dalle condizioni cumulative degli investimenti all'estero, quanto dalla possibilità di diversificare i propri fondi collocandoli in depositari con diversi livelli di affidabilità. In questo senso, le banche svizzere sono sicuramente da sempre leader nella custodia del denaro e nel segreto bancario. Sebbene, secondo le statistiche, i russi non siano meno interessati ad altre istituzioni finanziarie europee, ad esempio a Cipro e persino nei paesi baltici.

Chi ha bisogno di un deposito bancario all'estero?

Il motivo dell'attenzione ai conti esteri non sta solo nel seguire l'adagio "non tenere le uova nello stesso paniere". Molti dei nostri concittadini fanno affari con partner stranieri, acquistano immobili all'estero, mandano i loro figli a studiare in istituti di istruzione e loro stessi spesso viaggiano in paesi diversi. È del tutto naturale che sia conveniente per queste persone mantenere parte dei loro risparmi in conti bancari esteri.

Non confronteremo il grado di affidabilità degli investimenti esteri. Questo è tanto più difficile da fare nel nostro tempo di una serie di crisi economiche che colpiscono l'intera economia mondiale e persino i conglomerati finanziari con una storia lunga e impeccabile. Proponiamo solo di considerare la questione di come un cittadino russo possa aprire un deposito bancario all'estero e quanto sia redditizio.

Si scopre che questo processo non è così semplice. Il modo più semplice per aprire un deposito estero è a una persona che ha un permesso di soggiorno nel paese in cui si trova la banca selezionata, soprattutto se la persona lavora in una società straniera. Non ci sono problemi con i conti bancari e gli studenti che studiano in Occidente. Le banche prendono decisioni molto più rapidamente sulle richieste di uomini d'affari che conducono affari aperti e legali con partner occidentali. Ma per altri russi che stanno cercando di concludere un accordo con una banca all'estero, la procedura è spesso ritardata a lungo. Alcuni di loro trovano strano non solo la lunga verifica dei documenti, ma anche la stessa serie di documenti necessari.

Caratteristiche dell'apertura di un deposito estero

Notiamo che ogni stato con un'economia sviluppata ha una propria legge "antiriciclaggio" che impedisce la legalizzazione dei proventi di reato. E non è nemmeno che i cittadini russi, con la sua alta componente di corruzione e l'economia sommersa, siano trattati in modo più sospettoso di qualsiasi altro europeo. È solo che la banca deve controllare l'affidabilità di ciascuno dei suoi nuovi clienti e la legalità della sua fonte di reddito. Un istituto di credito serio deve essere sicuro della "purezza" di qualsiasi denaro che arriva nei suoi conti. In questo senso, è molto più difficile verificare un russo e la fonte dei suoi fondi che un occidentale. Inoltre, una soglia sufficientemente alta per il primo deposito in una banca che si rispetti elimina i cittadini con guadagni bassi e persino medi in Russia. La maggior parte dei russi che vogliono aprire un deposito in Occidente sono persone con redditi alti e molto alti. Raramente, uno di loro è un semplice impiegato con uno stipendio "trasparente".

Pertanto, il pacchetto di documenti per l'apertura di un conto all'estero, oltre alla domanda e al questionario del depositante, include talvolta certificati piuttosto esotici che nessuno nelle nostre banche richiede per concludere un semplice contratto di deposito. Di questi, il più semplice sembra essere il certificato di reddito di persona fisica degli ultimi anni, certificato dall'ufficio delle imposte. Tra i necessari elenchiamo copie autenticate dei passaporti interni e stranieri, a volte non solo del depositante, ma anche del coniuge. Potrebbero anche richiedere informazioni sull'assenza di problemi con la polizia, sulla composizione familiare. A conferma della residenza all'indirizzo indicato, viene talvolta chiesto di allegare una bolletta emessa a nome del contribuente.

Nel processo di raccolta dei documenti necessari, è possibile risalire al principio: maggiore è l'importo del deposito, più documenti richiede una banca seria. Soprattutto se i risparmi superano il valore nominale di 100mila dollari USA. Puoi provare a spiegare l'origine di importi minori con una semplice scrittura. Se il potenziale cliente è un uomo d'affari, sono necessarie ulteriori informazioni sull'attività e sull'origine legale dei fondi. Sono benvenute le raccomandazioni dei partner commerciali occidentali o di altri clienti della stessa banca. È bene avere un conto in banca nella "figlia" russa di una nota banca straniera, la cui risposta favorevole può influenzare positivamente l'immagine di un cittadino.

Come capisci, è impossibile controllare rapidamente un tale numero di documenti. Pertanto, la procedura a volte viene ritardata di diverse settimane. Sebbene, ad esempio, le istituzioni finanziarie cipriote e le loro controparti offshore siano più facili da raccogliere informazioni. Un dipendente di una delle società di consulenza afferma che se l'assegno si trascina da più di un mese e vengono richiesti sempre più documenti giustificativi a un potenziale investitore, allora non si deve sperare che il processo si concluda con una decisione positiva. Non è consuetudine che le banche occidentali rifiutino direttamente un richiedente. Piuttosto, la persona stessa rifiuterà di continuare un'ulteriore corrispondenza priva di significato. È così che finisce molto spesso un tentativo di aprire un deposito con grandi funzionari russi e suoi parenti stretti, che sono considerati personaggi pubblici stranieri con un alto grado di probabilità di essere vicini alla corruzione.

Come aprire un deposito all'estero?

Ma se la fonte di reddito di uno straniero non desta sospetti e può essere semplicemente confermata e verificata, allora le aspettative finiranno con l'offerta di firmare un contratto di conto bancario con la banca. Esistono diversi modi per richiedere l'apertura di un deposito all'estero e firmare un accordo in futuro per un cittadino russo.

Innanzitutto, indipendentemente e in remoto dalla Russia. Questo metodo non è sempre il più economico e non il più semplice e veloce. Perché non tutti sono in grado di comprendere le peculiarità della legislazione di un Paese estero e le esigenze di un ente estero. Sebbene qualsiasi banca sia abbastanza disposta a entrare in corrispondenza, sia fax che elettronica. I documenti correttamente certificati possono essere inviati per posta, alcuni di essi possono essere inviati via fax o scansionati online. Ma il cittadino dovrà firmare l'accordo finale personalmente nel paese in cui si trova la banca dopo aver ottenuto il consenso. E si tratta di spese aggiuntive per il viaggio, che non sempre vengono ripagate con gli interessi sulla caparra.

La seconda via è la comunicazione attraverso gli uffici di rappresentanza ufficiali delle banche in Russia, che sono pochi a Mosca. Questi di solito non conducono affari finanziari con i clienti, ma li aiutano a raccogliere e inviare un pacco di documenti. Per i depositanti più abbienti, sono previsti incontri in Russia per firmare un accordo con un impiegato di banca che viene appositamente dall'estero.

Il terzo metodo presuppone che il potenziale depositante sia un utente dei servizi privati ​​di una banca russa che ha collegamenti con partner all'estero. Per i clienti VIP, la banca nazionale organizza il processo di apertura di un conto occidentale, affrontando l'aspetto organizzativo della questione. Ma un cittadino potrà firmare un accordo solo incontrando personalmente un rappresentante di una banca straniera. Ciò accadrà sul territorio di un altro stato o un impiegato di banca verrà in Russia. Come capisci, il servizio è disponibile solo per persone molto facoltose che sono in grado di depositare più di un milione di dollari in una banca straniera.

C'è un'altra possibilità di aprire un deposito. Se un cittadino può affidare i suoi affari finanziari a una società di consulenza, ce ne sono molti a Mosca specializzati nell'apertura di conti per russi all'estero. Questi di solito hanno già stabilito collegamenti con vari istituti di credito esteri. Pertanto, i consulenti non solo ti aiuteranno a scegliere un paese, una banca e condizioni accettabili per l'apertura di un deposito, ma accelereranno anche il processo di raccolta dei documenti e, se necessario, ti aiuteranno anche a trovare un garante in Occidente. Tali servizi possono costare fino a 1000 euro a seconda della banca. Da esso dipende anche il territorio della firma dell'accordo. Alcuni accettano la versione fax con inoltro della posta.

Dopo aver concluso un accordo sul conto, un cittadino della Federazione Russa non dovrebbe dimenticare il rispetto di alcune norme di legge. Il russo è obbligato a notificare all'ufficio delle imposte entro un mese dall'esistenza di un conto bancario all'estero. La violazione minaccia non solo una multa fino a 5.000 rubli, ma anche il rifiuto di una banca russa di trasferire denaro lì. È molto probabile che ricostituisca un deposito estero tramite bonifico bancario dal tuo conto nel tuo paese d'origine. È improbabile che tu possa farlo in contanti. Inoltre, è impossibile depositare contanti in un istituto finanziario serio come una banca svizzera.

Banche estere e condizioni contrattuali

Non ci impegniamo a giudicare perché la nostra gente apra depositi all'estero, ma la maggior parte degli esperti concorda sul fatto che è più per risparmiare fondi che per aumentarli. Dopotutto, i tassi delle banche estere sono molto più bassi degli interessi sui depositi nelle nostre. Giudicate voi stessi, le nostre tariffe più alte raggiungono fino a 8 all'anno sui conti in euro e dollari USA nelle istituzioni non più grandi. Sebbene il tasso di interesse sia molto diverso per i diversi depositi, anche nelle banche della TOP-20. Ad esempio, Promsvyazbank offre prodotti di deposito in dollari al 4,2% -7,5%. Il suo collega Sberbank offre già il 3,4% -4,15% annuo. Considerando che viene addebitato su importi molto elevati o in banche non più quotate, confrontiamo queste cifre con i tassi sui depositi esteri:

Swiss Union Bank of Switzerland e Deutsche Bank - fino al 3%,
Banca centrale austriaca Raiffeisen Osterreich e Valartis Bank - fino al 3%,
Norwegian Nordea Bank Danmark - fino al 4%,
Cypriot Marfin Bank - fino al 4,5%,
Banca cipriota di Cipro - fino al 6%,
Banca lettone ABLV, AS - fino al 6,8%,
Rietumu Bank lettone - fino all'8%.

Alcune grandi banche fissano tassi di interesse più bassi per i non residenti rispetto ai cittadini del loro paese. In Occidente sono più diffusi i cosiddetti depositi indicizzati a maggior interesse, che di solito chiamiamo prodotti strutturali. Tali depositi comportano l'investimento di parte dei fondi in titoli.

Se prendiamo in considerazione le costose tariffe per l'apertura e il mantenimento di un conto (che non si trova quasi mai nelle banche russe per i depositi), che l'interesse per la conversione e il prelievo di contanti è commisurato all'interesse sul deposito, un costoso trasferimento su un altro conto, allora la questione della redditività di un deposito fino a 50mila dollari, a nostro avviso, scompare da sola. Sebbene la maggior parte delle banche di rating non accetti un importo inferiore dagli stranieri. In questo senso, le istituzioni finanziarie offshore e baltiche sono forse l'eccezione, in cui la soglia di investimento o non esiste affatto, oppure parte da 100 dollari/euro.

Si prega di notare che alcune banche russe hanno filiali all'estero. Ma i tassi di deposito presso la stessa filiale cipriota di Promsvyazbank sono molto più bassi che in Russia. Tuttavia, è molto più facile per un russo aprire un deposito in questa istituzione. Si noti che è quasi impossibile per un cittadino della Federazione Russa aprire un conto bancario nel Regno Unito senza una residenza permanente in questo paese.

Per quanto riguarda il sistema di assicurazione dei depositi, diciamo che nei paesi dell'UE esiste in modo simile al nostro. Ma ogni Stato ha la propria somma assicurata e la procedura per il suo pagamento al verificarsi di un evento assicurato.

Tenere i soldi in una banca straniera– un'opzione su come proteggere i tuoi fondi dalle sorprese dell'economia nazionale.

Lo scopo principale di un deposito all'estero è la conservazione affidabile dei fondi. Le tariffe all'estero sono basse, per lo più 1-2% e solo in alcuni luoghi - fino al 5%. Le istituzioni finanziarie occidentali hanno condizioni rigorose per la risoluzione anticipata dei depositi, nonché tasse elevate sugli interessi.

Molti hanno fissato una soglia elevata per il deposito di fondi (soprattutto in Svizzera) - 10-25 mila euro. L'importo minimo della garanzia (pagamento dell'indennizzo al depositante in caso di fallimento) secondo gli standard comunitari è di almeno 20.000 euro. In alcuni paesi raggiunge i 100.000 euro, ad esempio in Lituania. Mettere soldi all'estero è vantaggioso per coloro che studiano o lavorano lì, così come hanno un'impresa o acquistano immobili.

Per molti anni i russi hanno depositato depositi a Cipro. Ma dopo i problemi nel sistema bancario del paese, quando molti hanno perso denaro, la sua popolarità è diminuita. Ora diffuso collocamento di fondi negli Stati baltici.

Conosciuti anche tra i depositanti sono paesi come Germania, Austria e Danimarca, e il classico del genere - la Svizzera, dove ci sono tassi molto bassi e un grande contributo minimo. I depositi in banche estere, i cui tassi di interesse sono molto bassi, sono considerati un modo per immagazzinare denaro in modo sicuro, ma non per guadagnare denaro.

La proposta di depositi per paese è la seguente.

1. A Cipro, le migliori offerte raggiungono il 4,5% (individualmente fino al 6%) annuo in $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd e AlphBank.
2. In Lettonia è interessante Citadele Bank, che offre fino al 3% annuo in $. BIGBANK annuncia in euro fino al 2,65%.
3. USA: Edward e Jones Vanguard Group offrono fino al 2,96% in dollari.
4. Nel Regno Unito, la Bank of London e il Medio Oriente annunciano fino al 2,8% in termini di sterline.
5. Italia. ING Direct Italia in euro - 1,4%.
6. Belgio - ING Belgio - 1,25% (euro).
7. Depositi in Germania: ING DiBa offre tariffe in euro fino all'1% annuo.
8. Svezia – Nordea raccoglie fondi all'1% in SEK.
9. Olanda. ABN AMRO per depositi in euro - fino all'1% annuo.
10. Svizzera. Bank Postfinance - 0,15% annuo in franchi svizzeri. Tra i depositi in Svizzera, questa è l'offerta più vantaggiosa, tenendo conto dei costi di mantenimento del deposito. Il Credit Suisse ha le tariffe più alte in Svizzera (0,72%), ma i costi dei servizi superano il reddito.

Il requisito principale delle strutture finanziarie estere per i depositanti non residenti è la trasparenza della fonte di origine del denaro. Pertanto, la verifica di questo fattore è molto seria. Avrai bisogno di diversi tipi di certificati e dichiarazioni, diversi dai soliti documenti che accompagnano l'apertura di un deposito.

Le raccomandazioni di una banca nazionale sono benvenute se è una "figlia" di una banca straniera. Anche le raccomandazioni dei partner commerciali che collaborano con questa istituzione saranno molto utili. Se il depositante ha un'attività nel paese in cui è collocato il deposito, questo è un grande vantaggio.

Una soglia di deposito minimo elevata (migliaia di dollari) consente di escludere le persone con redditi medi e bassi.

Per aprire un conto presso una banca estera è necessario:

1. Scegli un paese, una banca (valutazione di affidabilità "A") e un tipo di deposito adatti.
2. Entrare in corrispondenza per chiarire le condizioni per l'apertura (di persona o con l'ausilio di intermediari).
3. Raccogliere i documenti necessari (di persona o tramite intermediari), tradurli, autenticarli.
4. Invia i documenti alla banca.
5. Ottieni una decisione positiva (o un rifiuto).
6. Se la decisione è positiva, firmare il contratto recandosi all'estero (per i clienti VIP, la banca può inviare un proprio impiegato).
7. Metti i soldi.
8. Fornire alle autorità locali tutte le informazioni necessarie sull'apertura di un conto all'estero.

A partire dal 2015, i cittadini che hanno collocato fondi all'estero sono tenuti a presentare trimestralmente all'Agenzia delle Entrate le informazioni sulla circolazione dei fondi sui propri conti. Tali relazioni devono essere accompagnate da documenti giustificativi tradotti in russo e autenticati.

L'apertura e la chiusura di un conto all'estero devono essere segnalate all'ufficio delle imposte del luogo di residenza entro un mese (in caso contrario si rischia una multa di 5.000 rubli).

Puoi trasferire fondi su un deposito solo tramite istituzioni finanziarie russe.

• Conta tutte le entrate / spese per non essere in perdita. I bassi interessi sui depositi, così come il costo del suo mantenimento, le commissioni per il trasferimento di fondi e il loro ritiro, la conversione, portano al fatto che quando si posizionano meno di 50 mila dollari, il depositante potrebbe essere in rosso.
• Se una banca straniera non dà il consenso e richiede sempre più nuovi documenti, in questo modo dice al depositante che non è desiderabile che effettui un deposito. All'estero non è consuetudine parlarne direttamente.

*Data di aggiornamento dei dati – aprile 2015