Картын индекс k1 ба k2 гэж юу вэ. Банкны картын индекс

Данснаас мөнгө гаргах дараалал 855 дугаар зүйлийн тайлбар 1. Үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө гаргах дараалал нь дансанд орж ирж буй хэрэгцээг хангахуйц хэмжээний мөнгө байгаа эсэхээс хамаарна. Хэрэв дансанд мөнгө байгаа бол тэдгээрийг хуанлийн дарааллаар данснаас хасна - үйлчлүүлэгчийн захиалга болон бусад дебит баримт бичгийг хүлээн авсан дарааллаар. Хуулиар данснаас мөнгө хасах өөр журмыг тогтоож болно.

Банкны картын файл гэж юу вэ?

Тэдгээрийн эхнийх нь баримт бичгийг багтаасан бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэхэд тусгай зөвшөөрөл шаардлагатай. Үйлчлүүлэгчийн дансанд төлбөрийн баримтыг нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй тохиолдолд хоёрдахь сонголтыг ашиглана. Энэ нь банкны компанийн файлын кабинет руу орох гол шалтгаан юм.

Ирээдүйд холбогдох баримт бичгийг гүйцэтгэх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авахтай зэрэгцэн явагдана.

Банкны картын индекс

Энэ тохиолдолд мөнгө хүлээн авагч нь "Төлбөрийн нөхцөл" хэсэгт "Хүлээн авах" гэсэн хэсгийг оруулна. Ийм шаардлагыг 1-р картын файлд байршуулж, нэг хувийг харилцах дансны эзэмшигчид төлбөрийг хүлээн авахаар илгээнэ. Одоогийн байдлаар төлбөрийн нэхэмжлэлтэй төлбөр тооцоо бараг хийгддэггүй. 1-р картын файлыг ашиглах хоёр дахь сонголт бол гүйцэтгэх зөвшөөрөл шаардлагатай баримт бичгийг түүнд байрлуулах явдал юм. Жишээлбэл, банк шүүхийн шийдвэр эсвэл бусад эрх бүхий байгууллагаас дансаа бүхэлд нь буюу түүн дээрх хөрөнгийн зарим хэсгийг хураах тушаалыг хүлээн авсан тохиолдолд ийм хэрэгцээ үүсдэг.

Банкны картын индекс

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д үүнийг практикт ашиглах үед асуулт гарч ирдэг. Хамгийн гол нь Үндсэн хуулийн цэцийн 1997 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн N 21-P тогтоолын заалтыг тунхагласантай холбоотой юм. 4 х 2 tbsp. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855 (гурав дахь шатны тодорхойлолт). Урлагийн 2 дахь хэсэгт нэмэлт, өөрчлөлт оруулахаас өмнө заасан догол мөрийг хүчингүй болсонд тооцсон. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д зааснаар төлбөрийн дарааллыг тодорхойлохдоо холбооны төсвийн тухай холбооны хуулиар тогтоосон журмыг баримтална.

Картын индекс - энэ юу вэ? Банкны картын файлд ямар захиалга хийх вэ?

Эдгээр баримт бичиг нь зарим нөхцөл байдлын улмаас биелэгдээгүй байна.

Тэдгээрийг хэрэгжүүлэхийн тулд эхлээд банк эсвэл данс эзэмшигчээс зөвшөөрөл авах ёстой бөгөөд дараа нь тэдгээрийг хүлээн зөвшөөрсөн захиалгын дагуу гүйцэтгэдэг. Банкинд ямар төрлийн картын файл байдаг, банкны картын файлд ямар захиалга өгдөг, яагаад хэрэгтэй вэ гэдгийг нарийвчлан авч үзье. Файлын шүүгээ гэж юу вэ, яагаад хэрэгтэй вэ? Картын файл гэдэг нь банкнаас болон түүний хяналтанд байгаа харилцагчийн төлбөрийн баримтын бүртгэл юм.

Одоогийн дансны файл гэж юу гэсэн үг вэ?

Ийм файл нь хөрөнгийг хураах эсвэл гүйлгээнд хязгаарлалт тавьсан тохиолдолд үүсдэг. Төлбөр төлөгч гүйлгээг хүлээн авахыг хүлээж байна.

Картын файлыг хөтлөх хууль тогтоомжийн үндэслэл Захиалгын дараалалыг хөтлөх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зохицуулалтыг ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт батлагдсан дараахь зохицуулалтын эрх зүйн актуудын дагуу хийх ёстой: Татварын хууль; Иргэний хууль; холбооны хууль No 229-FZ ба 161-FZ; ОХУ-ын Төв банкны 383-P ба 385-P-ийн заалтууд; Төв банкны 18-1-2-9/1706 тоот захидал.
Ийм үйлчилгээ үзүүлэх үндсэн дүрэм бол баримт бичгийг цахим болон цаасан дээр хадгалах чадвар юм.

Дансанд мөнгө орж ирэхэд банк нь файлын шүүгээнд байгаа гүйцэтгэх баримт бичгийг гүйцэтгэнэ

Гэвч банк гүйцэтгэх хуудасны дагуу өрийг барагдуулахын тулд нийт дүнгээ хассан. Бидний төлбөр хоёр дахь, гүйцэтгэх хуудасны дагуу хасалт дөрөвдүгээрт байсан тул тэрээр төлбөрийг хассан дарааллыг зөрчсөн нь тогтоогдсон. Банк ямар стандартыг зөрчсөн, ямар хариуцлага хүлээлгэж болох вэ? Бидний нэхэмжлэл гаргах хамгийн тохиромжтой газар хаана байна вэ?

Мөнгө дансанд орж ирэх мөч, мөн төлбөрийн даалгаврыг банкинд танилцуулах мөчид мөнгөн хөрөнгийг данснаас хасах дараалал нөлөөлнө. Дансыг хураан авсан, блоклосон эсвэл "хоосон" тохиолдолд банк нь гүйцэтгэх хуудсыг биелүүлэхгүй байж болно.

Нийтлэлийг уншсаны дараа та одоогийн дансандаа картын индекстэй байх нь юу гэсэн үг болохыг олж мэдэх болно. Файлын шүүгээний төрлүүд, тэдгээрийн онцлог шинж чанаруудын талаар ярилцъя. Банкны дансны файл байхгүй тохиолдолд хуулийн этгээдэд ямар давуу талтай болохыг бид бас авч үзэх болно.

Банкны дансны файл гэж юу вэ?

Файлын шүүгээ гэж юу гэсэн үг болохыг эхэлцгээе. Энэ нь харилцах данс (данс) эзэмшигчийн төлбөрийн даалгаврыг удирдах банкны хэрэгсэл юм. Хэрэв ямар нэгэн шалтгаанаар нэхэмжлэхийг банк гүйцэтгэх боломжгүй бол тэдгээр нь файлын шүүгээнд ордог.

Файлын шүүгээ нээх шалтгааныг хоёр бүлэгт хуваадаг.

Төлбөрийн даалгаврууд нь үйлчлүүлэгчээс мөнгө хасуулах зөвшөөрлийг (хүлээн авах) аваагүй эсвэл данс баривчлагдсаны улмаас төлбөрийг төлөх боломжгүй.

Байгууллагын харилцах дансанд үүргээ биелүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй эсвэл дансны хэмжээ хэтэрсэн, энэ нь захиалга төлөх боломжгүй гэсэн үг юм.

Үүний дагуу картын индекс No1, картын индекс No2 нээлттэй - тэдгээрийг доор авч үзэх болно. Хуулийн этгээдийн харилцах дансанд файлын шүүгээ байхгүй байх нь зээлийн шугам нээх, овердрафтын хязгаар, бизнесийг хөгжүүлэх санхүүжилт авах гэх мэтээр тохиролцоход чухал ач холбогдолтой юм. Харин эсрэгээр, файлын кабинет байгаа нь санхүүгийн тогтворгүй байдлыг илтгэнэ. хуулийн этгээд. нүүр царай. Дашрамд хэлэхэд, дансны файлууд зөвхөн байгууллагад нээгддэг.

Мөн файлын кабинет нь хуулийн өрийн талаар ямар ч мэдээлэл шууд агуулаагүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. банк эсвэл эсрэг талуудын өмнө байгаа хүмүүс. Энэ нь зөвхөн дансанд тодорхой дарааллаар эргэн төлөгдөх (хүлээн авах эсвэл дансанд мөнгө орох үед) төлөгдөөгүй өр төлбөр байгааг харуулж байна.

Картын файлын дугаар 1

Одоогийн байдлаар бизнес эрхлэгчид төлбөрийн даалгаврыг хүлээн авах нь ховор ашигладаг. Үндсэндээ нэг дугаартай файл нь хуулийн бүх дансанд шүүхийн хязгаарлалт тогтоосны улмаас хэрэгжих боломжгүй үүрэг хариуцлагаар дүүрдэг. хүмүүс эсвэл тодорхой хэмжээгээр. Хязгаарлалт цуцлагдах хүртэл ийм төлбөр хийхгүй.

Баримт бичгийг балансаас гадуурх дансанд бүртгэнэ. нягтлан бодох бүртгэлийн No 90901. Тиймээс 1-р файлд төлбөр хийх зөвшөөрлийг хүлээж буй захиалга орсон байна.

Картын файлын дугаар 2

2-р файлын кабинетийн баримт бичгүүдийг 90902-р балансын гадуурх дансанд бүртгэдэг тул файлын кабинетуудын нэрс - балансын гадуурх нягтлан бодох бүртгэлийн дансны дугаарын төгсгөлд.

2-р картын файл гэж юу вэ: хуулийн этгээдийн харилцах дансанд нэхэмжлэлийг төлөхөд хангалттай мөнгө байхгүй бол (өөрөөр хэлбэл үүргээ хугацаанд нь биелүүлээгүй) банкинд нээгддэг.

Дараагийн захиалга бүрийг төлбөр боловсруулах дараалалд байрлуулна. Түүнээс гадна, хэрэв төлбөрийг бүрэн төлөөгүй бол картын индексийн захиалгыг хэсэгчлэн төлж болно (хэрэв дансанд байгаа төлбөрийн хэмжээ хангалтгүй бол). Төлбөрийг 2-р картын индекст оруулсан бол тухайн байгууллага бүрэн хэмжээгээр эсвэл захиалгаа хэсэгчлэн төлсөн бол төлөгдөөгүй дүнгийн үлдэгдэлээс хамаарч буцаан авах боломжтой.

Дансан дээр хоёр дахь картын индекс байх нь банкуудад ихээхэн дургүй байдаг. Хэдийгээр тэдний ихэнх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд овердрафтыг зөвшөөрдөг ч хугацаа хэтэрсэн төлбөр байгаа нь зээл авахад хүндрэл учруулдаг.

Төлбөрийн дараалал

Дээр дурдсанчлан төлбөрийн даалгавар нь тодорхой дарааллыг бүрдүүлдэг. Түүнээс гадна хуулийн этгээдийн дансанд байгаа бол. Хэрэв хүн бүх төлбөрийг хийх хангалттай хөрөнгөтэй бол тэдгээрийг хүлээн авсан огнооны дагуу гүйцэтгэдэг.

Гэхдээ хэрэв энэ дүн нь бүх үүргийг нөхөхгүй бол Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855 дугаар зүйлийн 2-т картын индекс No2-ын дагуу дараахь дарааллыг тогтоов.

1. Тэтгэмжийн төлбөр, амь нас, эрүүл мэндэд учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх.
2. Хуулийн ажилтантай хийсэн тооцоо цалин, амралтын мөнгө, өвчний чөлөө авсан хүмүүс.
3. Татвар, шимтгэл, тэтгэврийн сан, нийгмийн даатгалын санд төлөх төлбөр.
4. Төсвийн болон төсвөөс гадуурх бусад санд төлөх төлбөр.
5. Бусад захиалга хүлээн авсан дарааллаар байна.

Эдгээр бүлгүүдийн хүрээнд төлбөрийн даалгаврыг хүлээн авсан огнооны дагуу гүйцэтгэдэг. Шинэ төлбөр хийхээсээ өмнө картын файлаа одоогийн данснаасаа устгах, өөрөөр хэлбэл хуримтлагдсан бүх төлбөрийг төлөх шаардлагатай гэдгийг анхаарна уу.

Энэ тохиолдолд №1 картын индексийн дагуу банк нь хоёр бие даасан дараалал үүсгэдэг.

• үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлийг хүлээж буй төлбөрөөс;
• эрх бүхий байгууллагаас (татвар, гааль, янз бүрийн шатны шүүх гэх мэт) зөвшөөрөл хүлээж буй төлбөрөөс.

Харилцах дансаар дамжуулан мөнгө хураах болон бусад хязгаарлалтыг ОХУ-ын Татварын хууль, ОХУ-ын Эрүүгийн болон Арбитрын байцаан шийтгэх хууль, "ОХУ-ын гаалийн зохицуулалтын тухай" хуульд тусгагдсан болно. ” No 311-FZ, “Гүйцэтгэх ажиллагааны тухай” хууль No 229-FZ.

Мэдээжийн хэрэг аливаа байгууллагын өдөр тутмын бизнесийн үйл ажиллагаанд дансанд дараагийн төлбөрийг хийхэд хангалттай мөнгө байхгүй, жишээлбэл, гаальтай холбоотой асуудал үүсч болно. Картын индексийн дүр төрх нь тийм ч аймшигтай биш бөгөөд гол зүйл бол санхүүгийн үүргээ биелүүлэх явдал юм. Энэ нь компанийн нэр хүндийг хадгалахад тусалдаг зүйл юм.

Банкин дахь харилцагчийн харилцах дансанд картын файл хадгалагддаг гэж байгаа бол энэ харилцах дансны төлбөрийн баримтыг банкнаас төлөөгүй гэсэн үг. Картын файл гэдэг нь төлбөр төлөгчийн данс нээлгэсэн газарт банкинд хадгалагдаж, дараахь хүмүүсийн хяналтанд байдаг төлбөрийн баримт бичгийн багц юм.

• - үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө байхгүйн улмаас;
• - төлбөр төлөгчийн зөвшөөрлийг хүлээж байна;
• - хуульд заасан тохиолдолд үйл ажиллагааг хүлээж байна.

Картын файлын тодорхойлолтоос харахад төлбөрийн баримтын картын файлууд нь үйлчлүүлэгчийн өрийг бус харин харилцагчийн банкны данснаас төлбөрийг хүлээж буй баримт бичгийн дарааллыг тусгадаг. Тиймээс нягтлан бодох бүртгэлд картын файлын нягтлан бодох бүртгэлийг балансын бус дансанд хийдэг. Картын файл нь зөвхөн хуулийн этгээдийн дансанд хадгалагдана. ОХУ-ын Банкны 2003 оны 4-р сарын 01-ний өдрийн 222-P тоот "ОХУ-д бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журам"-ын 1.1.3-т заасны дагуу хувь хүмүүсийн харилцах дансны картын индексийг хөтөлдөггүй. .

ОХУ-ын Банкны 383-P тоот шинэ журмыг нэвтрүүлснээр "Төлбөр тооцооны баримт бичгийн картын индекс" гэсэн ойлголтыг "Захиалгын дараалал" гэж сольсон. Гэхдээ процедурын мөн чанар ижил хэвээр байв. Төлбөр тооцооны баримт бичгийн картын файл эсвэл захиалгын дараалал нь банкинд хадгалагдаж, тодорхой төлбөр төлөгчийн харилцах дансанд үзүүлсэн төлөгдөөгүй төлбөр тооцооны баримт бичгийн зохион байгуулалттай бүртгэл юм. Төлбөр төлөгчийн дансанд хүлээн авсан төлбөрийн баримтыг төлөөгүй шалтгаанаас хамааран банк гурван төрлийн картын файлыг хадгалдаг.

• 1. Төлбөр төлөгч - харилцах дансны эзэмшигч хүлээн авахыг хүлээж буй төлбөрийн баримт бичгийн дараалал. Төлбөр төлөгчийн зохих хүлээн зөвшөөрөлгүйгээр банк байршуулах боломжгүй харилцах дансанд хүлээн авсан тооцооны баримт бичгийн дүн.
• 2. Харилцах дансаар гүйлгээ хийх зөвшөөрөл хүлээж буй тооцооны баримт бичгийн дараалал. Дансыг баривчлах эсвэл түүн дээрх гүйлгээг бусад хязгаарлалтын улмаас төлөх боломжгүй харилцах дансанд хүлээн авсан тооцооны баримт бичгийн дүн.
• 3. Төлбөр төлөгчийн харилцах дансанд мөнгө байхгүй, хүрэлцэхгүйн улмаас төлөгдөөгүй төлбөрийн баримтын дараалал. Төлбөрийн баримт бичгийн картын файлыг банк цаасан дээр эсвэл цахим хэлбэрээр зохион байгуулж болно. Түүнчлэн, файлын шүүгээг цахим хэлбэрээр хөтөлж байгаа бол банк дараахь зүйлийг өгөх ёстой.
  • - файлын шүүгээнд (дараалалд) байрлуулсан баримт бичгийг цаасан дээр хуулбарлах, бүх нарийн ширийн зүйлийг хадгалах, түүнчлэн хүлээн авсан огноо, дараалалд байрлуулсан огноог зааж өгөх чадвар;
  • - гүйцэтгэл (хэсэгчилсэн гүйцэтгэл), хүчингүй болгох, буцаах, хүлээн авсан дүнгийн талаархи мэдээллийн хүрээнд баримт бичиг бүрийн талаар мэдээлэл авах чадвар;
  • - төлбөр тооцооны баримт бичгийг хүлээн авах, гүйцэтгэх холбогдох журмыг хэрэгжүүлж буй банкны эрх бүхий хүмүүсийн талаар мэдээлэл өгөх чадвар.

Төлбөрийн даалгаврыг хүлээн авахдаа банкны үйл ажиллагааны ажилтан ирүүлсэн баримт бичгийг бөглөх, гүйцэтгэлийн зөв эсэхийг шалгана. Хэрэв төлбөрийн даалгаврыг зохих ёсоор гүйцэтгэсэн бол гүйцэтгэхээр хүлээн авсан төлбөрийн даалгаврын бүх хуулбарыг банкнаас төлбөрийн баримт хүлээн авсан огноог ("Төлбөрийн банк хүлээн авсан" талбарт) тэмдэглэнэ. Төлбөрийн даалгаврын сүүлчийн хуулбар дээр үйл ажиллагааны ажилтан банкны тамга, хүлээн авсан огноо, гарын үсгээ зурж, төлбөрийн даалгаврыг гүйцэтгэхэд хүлээн зөвшөөрсний баталгаа болгон төлбөр төлөгчид буцааж өгнө.

Төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө байхгүй эсвэл хангалтгүй, түүнчлэн банкны дансны гэрээгээр дансанд байгаа мөнгөнөөс давсан төлбөр тооцооны баримт бичгийн төлбөрийн нөхцөлийг тогтоогоогүй бол төлбөрийн даалгаврыг 2-р файлын шүүгээнд байрлуулна.

Төлбөр төлөгчийн данснаас төлбөрийн даалгаврыг хэсэгчлэн төлөх нь хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй. Тиймээс, мөнгө хүрэлцэхгүй тохиолдолд төлбөрийн баримтыг эхлээд 2-р картын индекст бүрэн хэмжээгээр байршуулж, дараа нь зөвхөн дансанд байгаа бэлэн мөнгөний хэмжээгээр төлнө, учир нь 2-P журмын 3.7-д хэсэгчлэн төлөхийг зөвшөөрдөг. 2-р картын индексийн төлбөрийн даалгавар. Банкны үйл ажиллагааны ажилтан 2-р картын индекст төлбөрийн даалгаврыг байршуулахдаа төлбөрийн даалгаврын бүх хуулбарын баруун дээд буланд нүүрэн талд дурын хэлбэрээр тэмдэглэгээ хийнэ. огноог харуулсан картын индекс дэх баримт бичиг.

Төлбөр төлөгчийн харилцах данс нээлгэсэн банкаар хянагддаг.

Төлбөрийн баримт бичгийг картын файлд дараах тохиолдолд байрлуулна.

• төлбөр төлөгчид тэдгээрийг биелүүлэх хангалттай хөрөнгө байхгүй;
• төлбөр төлөгчийг гүйцэтгэлд хүлээн авах төлөвтэй байна;
• хуульд заасан тохиолдолд төлбөрийг хүлээн авахгүйгээр хийх төлөвтэй байна.

Банкинд хоёр төрлийн картын файл байдаг: Картын файл №1 (балансаас гадуурх банкны данс 90901 "төлбөрийг хүлээн авахыг хүлээж байна") болон картын файл No2 (балансаас гадуурх данс №1) 90902 “Төлбөрийн баримтыг хугацаанд нь төлөөгүй”).

№1 картын файлыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд данс эзэмшигчийн хүлээн зөвшөөрөх эсвэл гүйлгээ хийх зөвшөөрлийг шаарддаг төлбөр тооцоонд ашигладаг.

Нийлүүлэгч нь аж ахуйн нэгжид нэхэмжлэх гаргасан бөгөөд үүнийг төлбөр төлөгчийн хүлээн зөвшөөрснөөр төлөх ёстой гэж бодъё. Энэ тохиолдолд мөнгө хүлээн авагч нь "Төлбөрийн нөхцөл" хэсэгт "Хүлээн авах" гэсэн хэсгийг оруулна. Ийм шаардлагыг 1-р картын файлд байршуулж, нэг хувийг харилцах дансны эзэмшигчид төлбөрийг хүлээн авахаар илгээнэ. Одоогийн байдлаар төлбөрийн нэхэмжлэлтэй төлбөр тооцоо бараг хийгддэггүй.

1-р картын файлыг ашиглах хоёр дахь сонголт бол гүйцэтгэх зөвшөөрөл шаардлагатай баримт бичгийг түүнд байрлуулах явдал юм. Жишээлбэл, банк шүүхийн шийдвэр эсвэл бусад эрх бүхий байгууллагаас дансаа бүхэлд нь буюу түүн дээрх хөрөнгийн зарим хэсгийг хураах тушаалыг хүлээн авсан тохиолдолд ийм хэрэгцээ үүсдэг. Ийм нөхцөлд 1-р картын файлд дансны менежментийн хязгаарлалт хүчинтэй байх хугацаанд төлбөр хийх боломжгүй төлбөр тооцооны баримт бичгүүдийг багтаасан болно.

2-р картын файлыг дараах байдлаар ашиглана. Аж ахуйн нэгж шилжүүлэг хийсэн гэж бодъё, гэхдээ одоогийн байдлаар харилцах дансанд нь шууд гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй, банкны данс өгөгдөөгүй байна. Энэ тохиолдолд банкны ажилтан төлбөрийн даалгаврын зөв эсэхийг шалгаж, файлын шүүгээнд байрлуулна. Дараа нь хуульд заасан төлбөрийн дарааллын дагуу мөнгө хүлээн авснаар төлбөрийн даалгаврыг гүйцэтгэнэ.

Картын файлыг хаах хүртэл шинэ төлбөрийн даалгаврыг банк гүйцэтгэх боломжгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Өөрөөр хэлбэл, картын индекст аль хэдийн орсон төлбөрийн даалгаврыг гүйцэтгэхээс өмнө мөнгөө хасуулах дараагийн захиалгыг дараалалд оруулна.

Бүрэн гүйцэтгэсэн эсвэл огт гүйцэтгээгүй ердийн төлбөрийн даалгавраас ялгаатай нь картын индексийн захиалгыг хэсэгчлэн төлж болно.

Байгууллага нь хараахан гүйцэтгээгүй зүйлийг файлын шүүгээнд нэмэхээс татгалзаж хүчингүй болгож болно. Тэр файлын шүүгээнд байгаа захиалгыг цуцалж болно. Түүнчлэн, картын индексээс захиалгыг хэсэгчлэн гүйцэтгэсэн тохиолдолд үйлчлүүлэгч үлдсэн дүнгийн төлбөрөө авах боломжтой.

Аж ахуйн нэгжид файлын шүүгээ байгаа нь түүний санхүүгийн тогтворгүй байдлыг илтгэнэ. Зээл авах хүсэлт гаргахдаа түүний байхгүй байх шаардлагыг банкууд тавьж болно.

Материал дээр үндэслэсэн

• Картын индекс - энэ юу вэ? Тэд банкны картын файлыг ямар дарааллаар хийдэг вэ?
• Банкны картын индекс
• Банкны картын индекс: энэ юу вэ?
• Төлбөрийн баримт бичгийн картын индекс эсвэл захиалгын дараалал
• Урсгал дансны картын индекс: энэ нь юу гэсэн үг вэ, ямар төрлөөр ирдэг вэ?
• Картын индекс, бэлэн мөнгөний менежментийн үйлчилгээ гэж юу вэ?

Картын индекс - энэ юу вэ? Тэд банкны картын файлыг ямар дарааллаар хийдэг вэ? Аж ахуйн нэгж банкинд төлбөрийн даалгавраа ирүүлсэн гэж бодъё, гэхдээ одоогийн байдлаар түүний харилцах дансанд нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй бөгөөд энэ тохиолдолд банкны ажилтан төлбөрийн даалгаврын зөв эсэхийг шалгаж байна мөн файлын шүүгээнд байрлуулна.

Банкны картын индекс

Төлбөрийн даалгаврыг зөвхөн төлөх мөнгө байгаа тохиолдолд төдийгүй банк гүйцэтгэхээр хүлээн авдаг. Бараа, үйлчилгээний төлбөр, өргөн хэрэглээний бараа, түүхий эдийн бус төлбөр, тухайлбал улсын төсөв, Улсын даатгал, Нийгмийн даатгалд төлөх төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө байхгүй байсан ч төлбөрийн даалгаврыг банк хүлээн авдаг.

Эдгээр тохиолдолд банк хүлээн авсан захиалгыг 2-р файлын шүүгээнд (төлбөрийн баримт бичиг хугацаа хэтэрсэн) байрлуулна. Тэдгээрийг одоогийн төлбөрийн дарааллаар төлдөг. Төлөвлөсөн төлбөрийн дарааллаар төлбөр тооцоо хийх техникийг хялбарчлахын тулд эдийн засгийн байгууллагууд сар бүрийн эхээр бүх сарын төлбөр тооцооны баримт бичгийг банкинд ирүүлж болно. .

Эдгээр баримт бичгүүдийг банк 1-р файлын шүүгээнд (төлбөрийн эцсийн хугацаа хүлээгдэж буй баримтууд) байршуулж, дараагийн хуваарьт төлбөр хийх өдрүүдэд энэ файлын шүүгээнээс төлнө.

Картын индекс - энэ юу вэ? Тэд банкны картын файлыг ямар дарааллаар хийдэг вэ?

Ийм нөхцөлд 1-р картын файлд дансны менежментийн хязгаарлалт хүчинтэй байх хугацаанд төлбөр хийх боломжгүй төлбөр тооцооны баримт бичгүүдийг багтаасан болно. 2-р картын файлыг дараах байдлаар ашиглана. Төлбөрийн баримт бичгийн картын индекс, эсвэл ОХУ-ын Тэтгэврийн сан, ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан, албан журмын эмнэлгийн даатгалын сангийн захиалгын дараалал; - 4-р үе шат - гурав дахь шатанд суутгал хийх боломжгүй төсөв болон төсвөөс гадуурх санд төлөх төлбөрийг тусгасан төлбөрийн баримт бичиг; - 5-р шат - бусад мөнгөн нэхэмжлэлийг хангах тухай гүйцэтгэх баримт бичиг; - 6-р шат - хуанлийн дарааллаар бусад төлбөрийн баримт бичиг.
Урлагийн нэлээд тодорхой үг хэллэгийг үл харгалзан. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д үүнийг практикт ашиглах үед асуулт гарч ирдэг.

Банкны картын индекс: энэ юу вэ?

• ОХУ-ын Иргэний хуулийн 2-р хэсгийн тайлбар 855 дугаар зүйл
• Банкны картын файл гэж юу вэ?
• Банкны картын индекс
• Банкны картын индекс
• Картын индекс - энэ юу вэ? Банкны картын файлд ямар захиалга хийх вэ?
• Одоогийн дансны файл гэж юу гэсэн үг вэ?
• Дансанд мөнгө орж ирэхэд банк нь файлын шүүгээнд байгаа гүйцэтгэх баримт бичгийг гүйцэтгэнэ
• Төлбөрийн дараалал

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 2-р хэсгийн тайлбар 855 дугаар зүйлийн данснаас мөнгө хасах дараалал 855 дугаар зүйлийн тайлбар 1. Үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө хасах журам нь дансанд хангалттай хэмжээний мөнгө байгаа эсэхээс хамаарна. ирж буй шаардлага.

Төлбөрийн дарааллыг тодорхойлохдоо ОХУ-ын Иргэний хуулийг холбооны төсвийн тухай холбооны хуулиар тогтоосон журмыг баримтална. Тэдний сүүлчийнх нь 2010 оны 10-р сарын 13-ны өдрийн 357-ФЗ "Холбооны 2011 оны төсвийн тухай, 2012, 2013 оны төлөвлөлтийн тухай" Холбооны хууль юм.
Урлагийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу. 357-ФЗ хуулийн 5 дугаар зүйл, ОХУ-ын төсвийн тогтолцооны төсөвт төлөх төлбөрийг тусгасан тооцооны баримт бичгийн дагуу хөрөнгийг татан буулгах, түүнчлэн ажиллаж байгаа хүмүүстэй цалингийн төлбөр тооцоонд зориулж мөнгө шилжүүлэх, олгох. хөдөлмөрийн гэрээ нь эхний болон хоёрдугаар шатанд шилжүүлгийн төлбөрийг хийсний дараа эдгээр баримт бичгийг хүлээн авах хуанлийн дарааллаар хийгддэг. Тиймээс, Урлагт заасан гурав, дөрөв дэх үе шат.

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-р зүйлд нэгдэж, тав дахь шат нь дөрөв дэх, зургаа дахь шат нь тавдугаарт ордог.
Банкны картын файл - төлбөр төлөгчийн харилцах данс нээлгэсэн банкны хяналтанд байдаг, гүйцэтгээгүй төлбөрийн баримтууд. Төлбөрийн баримт бичгийг картын файлд дараах тохиолдолд байрлуулна.

• төлбөр төлөгчид тэдгээрийг биелүүлэх хангалттай хөрөнгө байхгүй;
• төлбөр төлөгчийг гүйцэтгэлд хүлээн авах төлөвтэй байна;
• хуульд заасан тохиолдолд төлбөрийг хүлээн авахгүйгээр хийх төлөвтэй байна.

Банкинд хоёр төрлийн картын файл байдаг: Картын файлын No1 (балансаас гадуурх банкны данс 90901 “Төлбөр хүлээн авахыг хүлээж буй тооцооны баримт”) болон Картын файл No2 (балансаас гадуурх данс) 90902 тоот “Төлбөрийн баримтыг хугацаанд нь төлөөгүй” данс).
№1 картын файлыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд данс эзэмшигчийн хүлээн зөвшөөрөх эсвэл гүйлгээ хийх зөвшөөрлийг шаарддаг төлбөр тооцоонд ашигладаг.

Хэрэв дансанд мөнгө байгаа бол тэдгээрийг хуанлийн дарааллаар данснаас хасна - үйлчлүүлэгчийн захиалга болон бусад дебит баримт бичгийг хүлээн авсан дарааллаар. Банкны картын файлыг данснаас хасах өөр журмыг хуульд заасан байдаг. Тэдгээрийн эхнийх нь баримт бичгийг багтаасан бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэхэд тусгай зөвшөөрөл шаардлагатай.

Анхаар

Үйлчлүүлэгчийн дансанд төлбөрийн баримтыг нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй тохиолдолд хоёрдахь сонголтыг ашиглана. Энэ нь банкны компанийн файлын кабинет руу орох гол шалтгаан юм.

Ирээдүйд холбогдох баримт бичгийг гүйцэтгэх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авахтай зэрэгцэн явагдана. Банкны картын файл Энэ тохиолдолд "Төлбөрийн нөхцөл" хэсэгт мөнгө хүлээн авагч "Хүлээн авах боломжтой" гэж бичнэ.

Банкны файл дахь төлбөр тооцоог хийх дараалал

ТӨЛБӨРИЙН ТӨЛБӨР (захиалга) - төлбөр төлөгчийн данснаас түүнд хавсаргасан баримт бичгийн дагуу төлөх ёстой төлбөрийг үл маргах журмаар төлж барагдуулах тухай банкинд өгсөн тушаал (шүүхийн гүйцэтгэх хуудас, нотариатчийн гүйцэтгэх хуудас, тушаал). улсын болон хэлтсийн арбитрын шүүх гэх мэт). I. p. 2 хувь эмхэтгэсэн. эхнийх нь ханган нийлүүлэгчийн банк баримт бичгийг төлөхдөө дурсгалын захиалга болгон ашигладаг, хоёр дахь нь төлбөрийн дүнг түүний дансанд шилжүүлсэн тухай мэдэгдэл болгон төлбөр төлөгчид буцааж өгдөг;

Хэрэв төлбөр төлөгч нь оршин суугч бус банкны байгууллагаар үйлчилдэг бол I.p нь нэхэмжлэгчийн банкаар дамжуулан төлбөр төлөгчийн банк руу илгээгдэнэ. Төлбөр I.
Хэрэв харилцах дансанд бүх төлбөрийг нөхөх хэмжээний мөнгө байхгүй бол тухайн байгууллага хугацаа хэтэрсэн өр үүсгэж, харилцах дансыг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхээ алддаг. Дараа нь Төрийн банк төлбөрийн хугацаа дуустал хадгалагдаж буй 1 дүгээр кабинетаас төлбөрийн баримтыг хугацаанд нь төлөөгүй төлбөрийн баримтын 2 дугаар кабинет руу шилжүүлдэг.

Мэдээлэл

ЗХУ-ын Төрийн банк дахь данснаас мөнгө хүлээн авсан тохиолдолд эдгээр баримт бичгийн төлбөрийг төлбөр төлөгчдийн төлбөр тооцоо, харилцах дансны эсрэг маргаангүй тохиолдолд ашигладаг. түүнчлэн бүх нэхэмжлэлийг нэг удаа хангахын тулд дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй тохиолдолд. Санхүүжилтийг маргаангүй хасах (харна уу) зээлдүүлэгчдийн тушаалын дагуу хийгддэг.

Банкны давуу эрхтэй картын файл Бусад бүх тохиолдлыг данс эзэмшигч болон санхүүгийн байгууллагын хооронд байгуулсан гэрээнд заасан байх ёстой. Эдгээр үүргийг картын файлд шилжүүлэх журам дараах байдалтай байна.

1. Банкны ажилтан төлбөрийн баримт бичгийг цахим болон цаасан дээр засах (бүртгэл).
2. Билэгдээгүй төлбөрийг балансын гадуурх дансанд тусгах.
3. Баримт бичгийг дараалалд илгээх талаархи бүх мэдээллийг агуулсан мэдэгдэлийг үйлчлүүлэгч рүү илгээх.
4. Үйлчлүүлэгчийн дансанд гүйлгээ хийхэд хангалттай хэмжээний мөнгө орж ирсний дараа төлбөрийн баримт бичгийн дагуу төлбөр хийнэ.

Гүйлгээний дарааллын хувьд аль баримт бичгийг хамгийн түрүүнд төлбөр тооцоонд ирүүлсэн дагуу гүйцэтгэдэг.