بانک سپرده را پرداخت نمی کند. چه باید کرد؟ اگر بانک سپرده ای صادر نکرد چه باید کرد

بانک وام دادن به سپرده گذاران را متوقف کرد. دلایل ممکن است متفاوت باشد، اما برای خود سپرده گذاران، سوال اصلی این است: چگونه پول را برگردانیم؟ ایلشات یانگیروف، رئیس بخش اصلی بانک روسیه برای منطقه فدرال مرکزی، به سوالات RG پاسخ داد.

در صورت امتناع بانک از صدور وجه سپرده، سپرده گذار چه باید بکند؟

ایلشات یانگیروف:در صورت استنکاف بانک عامل از صدور وجه، سپرده گذار حق دارد ضمن مراجعه به دادگاه عمومی، دادخواست توقیف اموال بانک به میزان مبلغ سپرده را تقدیم کند. علاوه بر این، دادگاه ممکن است بانک را در قبال استرداد دیرهنگام سپرده، مسئول بداند: سودی که بابت استفاده از پول دیگران تعلق می گیرد، که بانک نیز باید آن را به سپرده گذار بپردازد.

1 میلیون نفر در سال گذشته برای بازپرداخت سپرده از دست رفته خود درخواست دادند

نکته کلیدی این است که آیا بانک عضو سیستم بیمه سپرده است یا خیر. اگر بله، پس باید با درخواست بازپرداخت سپرده به آژانس بیمه سپرده (DIA) مراجعه کنید. دلیل این امر یکی از دو رویداد بیمه شده است که توسط قانون پیش بینی شده است: یا بانک روسیه مجوز انجام عملیات بانکی را لغو می کند یا برای برآوردن مطالبات طلبکاران مهلت قانونی برای بانک ایجاد می کند.

در هر دو مورد، ظرف دو هفته، DIA ​​در مطبوعات، در وب سایت بانک منتشر می کند و همچنین پیامی را در محل خود بانک ارسال می کند که در آن با سپرده گذاران برای دریافت بیمه تماس بگیرید. علاوه بر این، DIA ​​موظف است هر یک از سپرده گذاران را با نامه ای جداگانه از این موضوع مطلع کند. نامه توسط پست روسیه به آدرس مشخص شده در توافق مشتری با بانک ارسال می شود. در عین حال، اگر قرارداد چنین روش های ارتباطی را پیش بینی کرده باشد، می توان پیام را از طریق ایمیل یا پیامک ارسال کرد. بنابراین بسیار مهم است که مشتری به موقع از تغییر آدرس، شماره تلفن، آدرس ایمیل و سایر جزئیات به بانک خود اطلاع دهد.

سپرده گذاران بانکی چگونه می توانند از تعیین اداره موقت در بانک مطلع شوند؟

ایلشات یانگیروف:دستور بانک روسیه در مورد انتصاب یک اداره موقت در بولتن بانک روسیه ظرف 10 روز از تاریخ انتشار آن منتشر می شود.

اداره موقت در Rossiyskaya Gazeta و بولتن بانک روسیه پیامی حاوی جزئیات، آدرس بانک و اطلاعات مربوط به اداره موقت قرار می دهد. این اطلاعات همچنین در وب سایت بانک روسیه (www.cbr.ru) در بخش "مطبوعات مطبوعاتی" در اینترنت قرار داده شده است.

هنگام ارائه مطالبات به بانک بدهکار، نه تنها باید مبلغ سپرده همراه با سود ذکر شود، بلکه اسناد اصلی یا کپی های تایید شده آنها که صحت مطالبات را تأیید می کند نیز پیوست شود.

اگر اداره موقت مطالبات سپرده گذاران را موجه تشخیص دهد، ظرف 30 روز آنها را در فهرست مطالبات بستانکاران ثبت می کند. در همان مدت، در صورت عدم شناسایی ادعا، درج در ثبت یا امتناع به سپرده گذار اطلاع داده می شود. مواقعی وجود دارد که ادعا به طور کامل شناسایی نمی شود. سپس فقط قسمت شناخته شده آن در ثبت درج می شود.

از کجا و چه زمانی می توانم سهم خود را دریافت کنم؟

ایلشات یانگیروف:سپرده گذاران بانک های شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده توسط DIA رسیدگی می شود.

ثبت مطالبات سپرده گذاران ظرف مدت هفت روز پس از ابطال مجوز در بانک تشکیل می شود و به DIA ارسال می شود. سپس، ظرف هفت روز از تاریخ دریافت ثبت نام، DIA ​​در بولتن بانک روسیه و اطلاعات رسانه ای را در مورد جایی که می توانید برای بازپرداخت درخواست دهید، منتشر می کند، نحوه پذیرش چنین درخواست هایی چگونه است. DIA همچنین با یک نامه جداگانه به هر مشارکت کننده در این مورد اطلاع می دهد. به عنوان یک قاعده، درخواست ها توسط بانک های عامل که از طرف DIA عمل می کنند، پذیرفته می شوند.

پرداخت به سپرده گذاران باید حداکثر 14 روز پس از لغو مجوز یا معرفی یک مهلت قانونی آغاز شود. سرمایه گذار می تواند برای پرداخت پول در طول کل دوره ورشکستگی (معمولاً حدود یک سال و نیم طول می کشد) درخواست دهد. و اگر بانک روسیه مهلت قانونی برای ارضای مطالبات طلبکاران را معرفی کند - تا تاریخ انقضای مهلت قانونی.

اگر سپرده گذار از مهلت ثبت ادعای بازپرداخت سپرده ها گذشت چه کنم؟

ایلشات یانگیروف:وی می تواند با تصمیم هیئت مدیره DIA در فهرست بستانکاران قرار گیرد. طبق قانون "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه"، دلایل معتبر در چنین شرایطی بیماری سپرده گذار، تایید شده توسط اسناد پزشکی، خدمت اجباری در ارتش یا اقامت در واحدهای نظامی و همچنین موارد اضطراری است. و سایر شرایط فورس ماژور

غرامت بیمه چگونه دریافت می شود؟

ایلشات یانگیروف:این روش تا حد امکان ساده است. فقط باید یک درخواست را در یک فرم خاص پر کنید و همچنین یک مدرک هویتی که با آن سپرده بانکی (حساب) افتتاح شده است، بگیرید.

اگر به دلایلی سپرده گذار نتواند شخصاً به دفتر بانک عامل مراجعه کند، می توان درخواست را از طریق پست ارسال کرد. پرداخت ها با سفارش پستی نیز قابل دریافت است.

به سپرده گذار غرامت پرداخت می شود: امروز - بیش از 1.4 میلیون روبل، از جمله بهره. اگر سپرده گذار در یک بانک چندین سپرده داشته باشد که مبلغ آنها از 1.4 میلیون روبل تجاوز کند، او نیز بیش از این مبلغ دریافت نخواهد کرد. اما اگر سپرده ها در چند بانک باشد و پروانه آنها باطل شود، میزان خسارت بیمه هر بانک به طور جداگانه محاسبه می شود. بنابراین، تقسیم مقادیر زیاد و قرار دادن آنها در چندین بانک مفید است.

اگر سپرده بیش از 1.4 میلیون روبل باشد، آیا مقداری از پول گم شده است؟

ایلشات یانگیروف:سپرده گذار می تواند انتظار داشته باشد که کل مبلغ سپرده را در صورتی که بانک دارای مجوز لغو شده دارای وجوه کافی برای برآوردن الزامات طلبکاران باشد (یعنی اگر بانک به دلیل ورشکستگی در حال انحلال باشد) بازگرداند. پس از انحلال بانک، بخش گمشده (پس از پرداخت DIA) را دریافت می کند. یادآور می شوم که سپرده گذاران در اولویت اول طلبکاران هستند. اگر بانک ورشکست شده باشد، پس دادن همه چیز ممکن نخواهد بود. در این مورد، سپرده گذاران فقط می توانند روی پرداخت های DIA حساب کنند.

لازم به یادآوری است که مبلغ تعهدات سپرده گذار به بانک در صورت وجود از مبلغ پرداختی بیمه کسر می شود. به عنوان مثال، اگر سپرده گذار علاوه بر سپرده به مبلغ 1.4 میلیون روبل، وام 1 میلیون روبلی نیز در همان بانک داشته باشد، غرامت در نهایت 400 هزار روبل خواهد بود.

اگر هم ودیعه باشد و هم وام

برخی از مردم فکر می کنند که اگر بانک ورشکست شود، بسیار خوش شانس خواهند بود - کسی نیست که وام های گرفته شده را پس دهد.

ایلشات یانگیروف:لغو مجوز از بانک به هیچ وجه به معنای عدم پرداخت وام نیست. وام گیرنده تعهد خود را برای انجام تعهدات خود در قبال بانک طبق قرارداد منعقده حفظ می کند. البته لازم به ذکر است که جزئیات بازپرداخت وام ممکن است تغییر کند.

بنابراین در دوره مدیریت موقت (یعنی پس از ابطال پروانه و قبل از تعیین امین ورشکستگی توسط دادگاه) می توان جزئیات بازپرداخت بدهی و همچنین سایر اطلاعات وام گیرندگان را روشن کرد. در وب سایت بانک پس از تعیین امین ورشکستگی، ممکن است جزئیات بازپرداخت بدهی نیز تغییر کند. در صورتی که سازمان دیا به عنوان متولی ورشکستگی منصوب شود، جزئیات در سایت دیا در قسمت «انحلال بانک ها» درج می شود.

اگر وام گیرنده در بانکی با مجوز لغو شده سپرده داشته باشد، طبق قانون مبلغ پرداختی بیمه به میزان بدهی به بانک کاهش می یابد. به عنوان مثال، یک مشتری دارای سپرده 350000 روبل و وام است که موجودی آن 50000 روبل است. در این صورت، 300000 روبل غرامت بیمه به سپرده گذار پرداخت می شود. در عین حال باید به بازپرداخت وام (طبق برنامه یا زودتر از موعد مقرر) ادامه دهد و در هنگام بازپرداخت وام می تواند مانده سپرده را دریافت کند.

اگر مبلغ بدهی به بانک از مبلغ سپرده بیشتر باشد (وام - 1 میلیون روبل و سپرده - 400 هزار روبل) ، غرامت بیمه فقط پس از بازپرداخت کامل وام یا واگذاری قابل دریافت است. حقوق این بدهی در عین حال، قانون بازپرداخت بخشی از وام در یک بانک با مجوز لغو شده به هزینه سپرده در همان بانک را مجاز نمی‌داند: «بازپرداخت مطالبات طلبکاران از طریق جبران مطالبات در جریان رسیدگی به ورشکستگی در بانک ورشکستگی موسسات اعتباری مجاز نیست" (بند 31 ماده 189.96 قانون "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی).

هیئت دیوان عالی کشور برای دعاوی مدنی بررسی کرد که اقدامات بانکی که پول انتقال یافته از مؤسسه اعتباری دیگر را به مشتری نمی دهد، به دلیل مشکوک بودن به "معاملات مشکوک"، چقدر موجه است. آیا یک بانک بر اساس سوء ظن خود می تواند اسناد سپرده و مطالبه را که قانونی بودن منشاء وجوه را تأیید می کند، «انسداد» کند؟ دو مورد تصمیم گرفتند که در چنین شرایطی درست است که پول نقد ندهند و صاحب حساب را به "لیست توقف" بانک اضافه کنند. خورشید به این موضوع پایان داد.

دانشکده اختلافات مدنی نیروهای مسلح، متشکل از قضات ویاچسلاو گورشکوف، آندری مارین و الکساندر کیسلف، شکایت شهروندی را که پول نقد از حسابش دریافت نشده بود، مشکوک به پولشویی (پرونده شماره) بررسی کرد. سرگئی بودنی، کارآفرین انفرادی 22 ساله* حسابی در سیتی اینوست بانک JSC داشت. در پایان سال 2015، او 56 میلیون روبل انتقال داد. به یک حساب Sberbank. به عنوان هدف از پرداخت، نشان داده شد: "وجوه برای مصرف شخصی. مشمول مالیات بر ارزش افزوده نیست». همان روز بعد از دریافت، او تصمیم به برداشت نقدی گرفت، اما نتیجه نداد. چنین معامله ای برای Sberbank مشکوک به نظر می رسید.

از بودونی اسنادی خواسته شد که معنای اقتصادی عملیات و منشا پول را تأیید کند. در پاسخ، او یک قرارداد تامین نرم افزار در سال 2013 منعقد شده با AlfaSharp LLC، یک گواهی پذیرش و انتقال محصول در سال 2014 و یک گواهی پذیرش انتقال محصول در سال 2015 ارائه کرد. Sberbank اسناد را بررسی کرد، اما شبهه ها باقی ماند: بانک نه اطلاعاتی در مورد طرف مقابل، نه تأیید پرداخت ها، نه توانایی تعیین ارزش واقعی قرارداد را داشت، و Budyony دوباره اجازه برداشت وجه نقد را نداشت. پیشنهاد شد که این پول به حساب بانک سرمایه گذاری JSC City بازگردانده شود. سپس روز بعد بودیونی سعی کرد مبلغ کمتری را برداشت - 1 میلیون روبل. اما صدور پول نقد دوباره مورد توافق قرار نگرفت - با نتیجه گیری ها و توصیه های مشابه. بانک اعلان‌های امتناع در عملیات را به بخش Rosfinmonitoring ارسال کرد و Budyonny به عنوان شخصی که از بانک برای انجام عملیات مشکوک - در این مورد، برای نقد کردن پول - استفاده می‌کرد در لیست توقف بانک قرار گرفت.

سپس مشتری Sberbank تصمیم گرفت از راه دیگری برود: از طریق Sberbank Online، او پنج سپرده را باز کرد که به آنها پول منتقل کرد. در پایان دوره، سپرده ها را بست، و پول را با سود به حساب خود واریز کرد. مدتی بعد، او دو سپرده دیگر باز کرد که تقریباً 57 میلیون روبل روی آنها گذاشت. هنگامی که یک ماه بعد، متقاضی می خواست پول را با سود تعلق گرفته در پایان دوره سپرده برداشت کند، با او مخالفت شد: کارمندان بانک "به صورت شفاهی اعلام کردند که صدور سپرده غیرممکن است." پول در Sberbank باقی ماند و مدت سپرده تمدید شد.

سپس بودونی به دادگاه رفت. وی خواستار استرداد وجوه سرمایه گذاری شده، سود و جریمه اخطار غیرقانونی سپرده شد. هم بدوی و هم تجدیدنظرخواهی رد شد (موارد شماره 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 و شماره 33-893/2017 (33-27139/2016)). تخلفاتی که بانک قراردادها را تمدید کرد و وجه نقد صادر نکرد، دادگاه ها ندیدند. دلیلی برای دادن پول بدون تأیید وجود نداشت، زیرا بودونی قبلاً در آن زمان در لیست توقف قرار داشت و با درخواستی برای فسخ قرارداد خدمات بانکی به بانک مراجعه نکرد. در همان زمان، بانک متوجه شد که بودیونی هنوز هم می تواند پول را مدیریت کند، اما فقط با حواله سیمی - به هر حال، او در نهایت وجوه را به حساب خود در بانک دیگری بازگرداند.

اما مشتری به دیوان عالی کشور شکایت کرد و تلاش کرد ثابت کند که قرارداد با او فسخ نشده است، بلکه سپرده‌هایی افتتاح شده است، یعنی بانک عملاً عملیات شاکی را تأیید کرده است. او همچنین اصرار داشت که برای بستن حساب ها تلاش کرده است، اما رد شده است، در حالی که تنها یک درخواست برای بستن حساب کافی است. نمایندگان بانکی که در جلسه شرکت کردند، به نوبه خود به این واقعیت توجه کردند که این نظر که با انجام یک عملیات، بانک موظف به انجام بقیه است، با ماهیت انطباق در تضاد است. فقط تراکنش های نقدی به روی مشتری بسته می شد، اما او به خوبی می توانست با حواله بانکی آنها را به بانک دیگری منتقل کند، یعنی هیچ کسر وجهی وجود نداشت.

"حاکمیت قانون شامل تعهدی برای صدور پول به شکلی که مشتری درخواست کرده است نیست. بانک می تواند پول را هم به صورت نقدی و هم از طریق حواله بانکی صادر کند."، - گفت: نماینده بانک. هیئت مدیره از Sberbank حمایت کرد، شکایت مشتری را برآورده نکرد.

به طور کلی، طبق قانون مدنی فدراسیون روسیه، فردی که دارای حساب یا سپرده در بانک است می تواند در هر زمان قرارداد را فسخ کرده و پول دریافت کند، این یکی از ارکان مقررات قانونی در این زمینه است. الکساندر ارمولنکو، شریک. با این حال، در عمل، بانک ها اغلب به ترفندهای متعددی برای عدم انتشار پول متوسل می شوند.

یرمولنکو تاکید می کند که قانون مبارزه با پولشویی باید در مرحله "ورود" پول به سیستم بانکی کار کند: "اگر پول "کثیف" باشد، بانک حق دارد منبع را بررسی کند و آن را نپذیرد، علاوه بر این، بانک موظف است مشارکت کننده وجوه را شناسایی کرده و تراکنش مشکوک را به روزفین مانیتورینگ گزارش کند، در مرحله صدور، پول قبلاً «سفید» است، عبور آنها از حساب های بانکی باید آنها را «سفید» کند. کنترل در مرحله صدور، و علاوه بر این، غیرقانونی است. با این حال، در واقعیت های ما، با کنترل ورودی، آنها چشم خود را بر روی بسیاری از چیزها می بندند، بنابراین Sberbank در تلاش است تا وجوه را "در خروجی" کنترل کند.

الکساندر ارمولنکو، شریک

تا همین اواخر رویه کاملاً شکل نگرفته در چنین مواردی به نفع شهروندان بود، اما امروزه تصمیم به نفع بانک در چنین اختلافاتی به دور از یک مورد منفرد است. خود بانک ها به طور فزاینده ای از انجام معاملات حساب با مشتریان خودداری می کنند و این به دلیل افزایش کنترل بر عملیات توسط دولت است. امروزه حجم معاملات مشکوک که بیش از آن بانک ها بدون مجوز باقی می مانند، 1 میلیارد روبل است. وکیل خاطرنشان می کند - مبلغ نصف قبل از اوت 2017 است و برای بانک ناچیز است. یولیا آندریوا، مدیر پروژه AB. آخرین مکان توسط قانون "ضد پولشویی" 115-FZ اشغال نشده است. در چنین شرایطی، بانک ها بین منافع خصوصی و عمومی قرار می گیرند.

وی افزود: بانک ها در شرایطی قرار دارند که از یک سو فشار بانک مرکزی برای مقابله با اقتصاد سایه رو به افزایش است و از سوی دیگر باید به منافع مشتریانی که پول خود را به آنها سپرده اند، احترام گذاشت. آندریوا توضیح می دهد. او مطمئن است که تعداد مواردی که دادگاه در کنار بانک قرار می‌گیرد افزایش خواهد یافت.

*نام و نام خانوادگی توسط سردبیران تغییر یافته است.

Sberbank یک موسسه مالی مورد تقاضا در کشور ما است. شرایط مساعدی را برای همکاری در زمینه های مختلف فراهم می کند. وجود شعب و دستگاه های خودپرداز در سراسر روسیه این واقعیت را ثابت می کند که هر دومین ساکن این بانک خاص را ترجیح می دهد. همه این مزایای آشکار تحت الشعاع این واقعیت است که Sberbank اخیراً از نظر قانونی این حق را داشته است که پول نقد را برای مشتری صادر نکند. این نوآوری باعث نارضایتی و خشم بسیاری از شهروندانی شد که توسط این موسسه مالی خدمات رسانی می شود.

چنین مواردی هنگامی که Sberbank به مشتری با سپرده پولی نمی دهد از سال 2015 رخ داده است. محدودیت برداشت وجه نقد و نقل و انتقالات آنها فقط در مورد معاملات مقادیر زیاد پول اعمال می شود، پرداخت های معمولی از جمله حقوق مشمول این اقدامات بانک نمی شود. دریافت وجوه به حسابی که بیش از حد تعیین شده است، Sberbank ممکن است امکان انجام هرگونه عملیات را نیز متوقف کند.

روند امتناع از صدور پول نقد به مشتری Sberbank در سال 2015 آغاز شد. این پرونده به لطف داستان یک شهروند روسی که توسط Sberbank خدمت می کرد، تبلیغات گسترده ای دریافت کرد. او 56،000،000 روبل را از حساب شخصی یک بانک به بانک دیگر در Sberbank انتقال داد. وی سپس برای برداشت این مبلغ ابراز تمایل کرد. در یک مؤسسه مالی، مشتری به دلیل مشکوک بودن به دریافت این مبالغ از راه غیرقانونی، از این امر خودداری کرد. متخصصان بانک از بازدیدکننده خواستند اسنادی را ارائه کند که مشروعیت پول را تأیید می کند. اما او نپذیرفت و در عوض تصمیم گرفت وجوه را تقسیم کند و آنها را در چندین سپرده غیر بلندمدت، همچنین در Sberbank قرار دهد.

پس از اتمام مهلت های تعیین شده برای سپرده ها، مشتری ریسک کرد دوباره تلاش کند، اما Sberbank دوباره از صدور پول نقد خودداری کرد. پس از آن، شهروند تصمیم گرفت به دادگاه برود تا Sberbank مانع برداشت پول نقد از حساب خود نشود. این دادخواست همچنین خواستار پرداخت سود و غرامت مادی توسط Sberbank بود. دادگاه در کنار Sberbank قرار گرفت که بدون ارائه اسناد لازم از صدور پول خودداری کرد.

Sberbank در سطح قانونگذاری، با تکیه بر هنجارهای قانونی، این حق را برای خود محفوظ می دارد که نحوه صدور پول خود مشتری را انتخاب کند: نقدی یا غیر نقدی. دادگاه عالی روسیه نیز در این تصمیم از Sberbank حمایت کرد.

در چنین شرایطی می توانید وجوه خود را به بانک دیگری منتقل کرده و از طریق شعبه آن بانک برداشت کنید. اما سود برای انتقال چنین مبالغ کلانی حداقل 5 درصد است. کارمزد کمیسیون یکی از منابع اصلی درآمد در بسیاری از سازمان های بانکی است.

راه دیگر برای دور زدن این محدودیت، قطع همکاری با موسسه اعتباری و فسخ قرارداد با آن است. بانک ملزم به بستن کلیه حساب ها و صدور وجوه نقدی یا غیرنقدی خواهد بود. Sberbank دیگر نمی تواند بر تصمیم گیری در مورد نحوه دریافت این منابع مالی تأثیر بگذارد، زیرا شهروند دیگر مشتری آنها نخواهد بود. اما این گزینه نیز خطرناک است، زیرا ممکن است مشتری توسط سیستم بانکی در لیست سیاه قرار گیرد. این بدان معنی است که او از دسترسی به کلیه خدمات بانکی محروم خواهد شد.

برای جلوگیری از مشکلات احتمالی در آینده، باید دلایل اصلی را بدانید که چرا بانک می تواند از صدور وجه نقد خودداری کند. این از بسیاری از مشکلات در آینده جلوگیری می کند.

دلایلی که بانک ممکن است از صدور پول خودداری کند

اخیراً، قانون روسیه قانونی را تصویب کرده است که به بانک ها اجازه می دهد اسنادی را از مشتریان درخواست کنند که قانونی بودن منشاء پول را تأیید کند. این برای مبارزه با انواع مختلف تراکنش های جعلی که در آن وجوه از یک حساب به حساب دیگر منتقل می شود، انجام شد.

همچنین بانک ممکن است به دلایل زیر از دریافت وجه نقد خودداری کند:

1. مبلغ درخواستی مشتری از حد تعیین شده در کارت بانکی Sberbank بیشتر است.
2. درخواست مقدار زیادی پول. بانک بدون دریافت اسناد پشتیبان در مورد مشروعیت پول، حق مسدود کردن حساب یا امتناع از صدور را دارد.

مسدود کردن حساب مشتری به دلایل مختلف:

1. توقیف حساب توسط کارمندان سرویس دادرسی فدرال.
2. اگر مشتری مشکوک به کلاهبرداری یا سایر معاملات غیرقانونی باشد.
3. ارائه اطلاعات نادرست

اگر Sberbank از صدور پول نقد امتناع کند چه باید کرد

در صورت بروز مشکلات، لازم است وضعیت را به دقت تجزیه و تحلیل کرد و سپس ترتیبی از اقدامات را ایجاد کرد و به آنها پایبند بود. برنامه اقدام باید به شرح زیر باشد:

1. پیدا کردن دلایلی که بانک بر اساس آن خدمات را رد می کند. اگر امتناع به دلیل بازداشت حساب اتفاق بیفتد، باید با خود ضابطان برخورد شود.
2. پس از حذف دستگیری، درخواست تجدید نظر به رهبران Sberbank و تنظیم یک برنامه برای مسدود کردن حساب و عدم امکان دریافت پول نقد.
3. پس از دانستن دلایل، مدیر پاسخ خواهد داد. اگر دلیل این است که از حد تعیین شده تجاوز کنید، به سادگی باید مبلغ کمتری را برای دریافت مشخص کنید. و بنابراین کل مبلغ را در چندین روش دریافت کنید. اگر مشکوک به تراکنش های متقلبانه وجود داشته باشد، بانک برای تایید مشروعیت آنها به شواهد مستند نیاز خواهد داشت.
4. پس از تمام شفاف سازی ها، Sberbank می تواند به طور مستقل تصمیم به رفع انسداد حساب ها و باز کردن دسترسی به پول نقد بگیرد. یا یک مؤسسه مالی برای تصمیم گیری به مراجع بالاتر یعنی دادگاه درخواست می کند.
5. در صورتی که این اقدامات نتیجه ای نداشته باشد، مشتری باید با بیانیه ای مبنی بر مسدود شدن غیرقانونی حساب به دادسرا مراجعه کند.
6. در صورت مثبت بودن نتیجه پرونده، پس از بررسی دادستانی، بانک مکلف به رفع انسداد و صدور وجوه درخواستی خواهد بود.

مهم. در صورتی که وجوه به صورت قانونی به دست آمده باشد و شرایط متضمن دیگری وجود نداشته باشد، مشتری می تواند وجه نقد و معاملات نقدی و غیر نقدی را انجام دهد.

فقط باید مبنای دریافت وجوه را تایید کرد. چنین اسنادی ممکن است قراردادهای فروش، گواهینامه های 2-NDFL باشند.

ویژگی های مراجعه به دادگاه

با این وجود، اگر مشکلاتی پیش بیاید و نتوان از دعوای قضایی صرف نظر کرد، مشتری Sberbank باید شکایت کند. هنگام درخواست به دادگاه، لیست لازم از اسناد ارائه می شود:

1. بیانیه ادعایی که نشان دهنده الزامات او و شرح نتایجی است که او می خواهد پس از اتمام رسیدگی دریافت کند.
2. کپی پاسپورت متقاضی.
3. یک کپی از توافق نامه افتتاح حساب با Sberbank و سایر اطلاعات مرتبط در حساب مشتری.
4. اسنادی که مالکیت وجوه مسدود شده توسط مشتری را به شاکی، یعنی مشتری Sberbank تأیید می کند. در موارد نادر، شهادت نیز می تواند دلیلی در این مورد شود.
5. استخراج از حساب جاری Sberbank. باید مبالغ و تاریخ معاملات درآمد و هزینه را نشان دهد.

هنگام مراجعه به مقام قضایی، متخصصان ممکن است بسته به شرایط پرونده ادعایی، اسناد اضافی را درخواست کنند. پس از پذیرش درخواست و ثبت سند، تاریخ جلسه دادگاه تعیین می شود.

در روز دادرسی، مشتری باید غیرقانونی بودن تصمیم Sberbank برای امتناع از صدور وجوه برای او را اثبات کند. شاکی می تواند از هر منبع اطلاعاتی که به صورت قانونی و بدون جرم به دست می آید، به عنوان مبنای مدرک استفاده کند. موسسه مالی، یعنی متهم همچنین حق دارد از خود به هر وسیله ای که مغایر با قوانین فدراسیون روسیه نباشد دفاع کند.

دادگاه پس از بررسی ادله دو طرف به نفع یکی از طرفین تصمیم می گیرد. در پایان جلسه، هم شاکی و هم متهم دستور دریافت می کنند. اگر تصمیمی به نفع شاکی گرفته شود، بر اساس این تصمیم دادگاه، حساب باید رفع انسداد شود. دادگاه برای اجرای اقدامات لازم زمان مشخصی را تعیین می کند.

مهم. اما باید به خاطر داشته باشیم که تمام موارد نوشته شده در بالا فقط پس از لازم الاجرا شدن حکم مرتبط خواهد بود. هر یک از این موارد فردی است و باید توسط دادگاه با دقت ویژه بررسی شود.

Sberbank می تواند به طور قانونی حساب مشتری را مسدود کند اگر بیش از 1,500,000.00 روبل در یک زمان به حساب وی واریز شود. این به منابع رسید پرداخت یا شرایط دیگر بستگی ندارد.

اگر مشتری بیش از 600000 روبل از بانک درخواست کند، در این صورت موسسه مالی حق دارد آن را رد کند.

برای جلوگیری از موقعیت های پیش بینی نشده مربوط به برداشت و انتقال وجوه بزرگ، باید قبل از انجام معاملات مشورت کنید. مشاوره را می توان مستقیماً از شعب Sberbank یا سایر شرکت های ویژه ارائه دهنده خدمات حقوقی و مشاوره دریافت کرد.

مسکو، 31 ژانویه - پرایم، ناتالیا کارنووا. انجمن دیوان عالی اختلافات مدنی صحت Sberbank را در مورد امتناع از صدور سپرده به مشتری فردی به رسمیت شناخت. به گزارش کومرسانت، دلیل امتناع این مؤسسه اعتباری، مبنی بر تلاش سپرده گذار برای قانونی سازی درآمد از این طریق بوده است. ماهیت ماجرا این است که در سال 2015 مشتری 56 میلیون روبل از بانک دیگری به Sberbank منتقل کرد و روز بعد سعی کرد آنها را نقد کند، اما امتناع کرد. Sberbank اسنادی را درخواست کرد که منشا قانونی وجوه را تأیید کند. مشتری قادر به تهیه آنها نبود و با انتقال آنها به چندین سپرده مدت دار اقدام به برداشت وجه کرد. اما در پایان مدت اعتبار آنها، بانک مجدداً از بازگرداندن وجوه به وی خودداری کرد.

طبق تصمیم هیئت مدیره، Sberbank در این مورد حق داشت، زیرا مشتری اسنادی در مورد منشاء قانونی وجوه ارائه نکرده است. علاوه بر این، قواعد حقوقی تعهدی به صدور وجه به شکلی که مشتری آن را درخواست کرده است، نیست و وی در انتقال غیرنقدی وجوه به بانک دیگر محدودیتی نداشته است.

در عین حال کارشناسان به بحث برانگیز بودن تصمیم دادگاه اشاره می کنند. واقعیت این است که نقدینگی مستلزم برداشت سریع پول است و مشتری آماده بود آنها را برای مدت طولانی در سپرده مسدود کند. بنابراین، ما می توانیم در مورد نقدینگی وجوه در اینجا فقط به صورت رسمی صحبت کنیم، اما نه در اصل. علاوه بر این، هنگام انتقال وجه به بانک دیگر، کارمزد دریافت می شود که می تواند به 25 درصد مبلغ تراکنش برسد که ضرر قابل توجهی برای مشتری است. بنابراین لازم نیست در هنگام دریافت وجوه نقدی و غیرنقدی از فرصت های برابر صحبت کرد.

مبارزه با پول نقد

مقامات فدراسیون روسیه بیش از پیش به مبارزه با نیات غیرقانونی و مجرمانه برخی از مشتریان بانک توجه می کنند. در حالی که چنین فرصت هایی در حال حاضر در عملیات بانکی معمولی به طور قابل توجهی محدود شده است، پرداخت های الکترونیکی فضایی را برای تراکنش های غیرقانونی باز می کند. در عین حال، تعیین گیرنده نهایی وجوه و همچنین هدف و هدف از انتقال، دشوار و در برخی موارد غیرممکن است. این لایحه که برداشت وجه نقد از کارت های پیش پرداخت ناشناس را ممنوع می کند، اکنون توسط دومای ایالتی در دست بررسی است و توسط کمیته بازار مالی حمایت می شود.

Denis Poryvay، تحلیلگر Raiffeisenbank، استدلال می کند: «بی شک، اقدامات مقامات، در درجه اول بانک مرکزی، که برای محدود کردن پولشویی و سایر عملیات غیرقانونی طراحی شده است، کاملاً موجه و مؤثر است. طی چند سال گذشته، وضعیت در این منطقه به سمت بهتر شدن تغییر کرده است. وی خاطرنشان کرد: کنترل بانک مرکزی کار می کند، استانداردهای بانکی در حال تشدید است و به طور کلی خلأهای کمتری برای پولشویی وجود دارد.

الکساندر خورونژی، فعال حقوق بشر، وکیل، موافق است، در حال حاضر، بانک ها در مورد چنین عملیاتی بسیار دقیق عمل می کنند، زیرا پول نقد آنها را به لغو مجوز تهدید می کند، زیرا بانک را در چنین تخلفی شریک می کند. وی یادآور شد: "قانون اقداماتی را برای جلوگیری از قانونی شدن درآمدهای غیرقانونی پیش بینی می کند، که بانک ها را موظف می کند در صورت عدم وجود اسنادی که قانونی بودن منشاء آنها را تأیید کند، برداشت وجوه را محدود کنند."

بنابراین، بانک حق دارد از نقدینگی مقادیر زیادی پول بدون چنین اسنادی خودداری کند. در عین حال، دفع پول از طریق معاملات غیر نقدی نیز محدود نمی شود. این کار به این منظور انجام می شود که بتوانیم مسیر وجوه را ردیابی کنیم و در صورت فاش شدن هر گونه تخلفی، عاملان آن را به دست عدالت بسپاریم.

به نوبه خود ، Poryvay خاطرنشان کرد که بانک ها موظفند اسنادی را که قانونی بودن مبدا را تأیید می کنند ، حتی در زمان پذیرش پول نقد از مشتری - درخواست کنند - مگر اینکه شک و تردیدی وجود داشته باشد. علاوه بر این، ما در مورد مقدار نسبتاً قابل توجهی صحبت می کنیم. اگر انتقال غیر نقدی باشد، در صورت شک و عدم وجود مدارک پشتیبان، بانک می تواند وجه را پس دهد. بنابراین، وضعیت عدم صدور سپرده بسیار عجیب به نظر می رسد، او استدلال می کند.

چه کسی پول را به خطر می اندازد

ملاک اصلی امتناع از صدور پول، میزان آنهاست. بانک ها میزان برداشت نقدی را محدود می کنند، بنابراین وجوه بیش از 150 هزار روبل را نمی توان از اکثر کارت های بانکی در یک روز برداشت کرد، برای حساب های پریمیوم سقف صدور پول در روز می تواند به 500 هزار روبل برسد، اما هیچ بانکی بیش از آن صادر نمی کند. 600 هزار روبل. واقعیت این است که هرگونه برداشت نقدی بیش از مقدار مشخص شده مشمول کنترل خودکار ارز است که توسط قانون فدراسیون روسیه تعیین شده است.

با این وجود، ممکن است اگر این امر به سابقه تبدیل شود، ممکن است برخی از بانک‌های بی‌وجدان از این فرصت برای عدم صدور سپرده برای شهروندان در صورت مشکلات مالی استفاده کنند و این را با تردید در قانونی بودن دریافت پول توجیه کنند. در این صورت، شما باید با بانک مرکزی تماس بگیرید، که چنین بانکی را "در یادداشت" می گیرد و سپس به دادگاه مراجعه کنید، که باید تمام مسائل مورد اختلاف را حل کند. پوریوای گفت: اگر تصمیم به نفع مشتری گرفته شود، موسسه اعتباری باید به ازای هر روز تاخیر در صدور سپرده با در نظر گرفتن سود از دست رفته، در صورت شکست معامله و غیره به وی غرامت بدهد.

در عین حال، به گفته خرودجی، رویه نشان می‌دهد که نبود مدارک پشتیبان برای منشأ پول، این زمینه را به دادگاه یا بانک مرکزی می‌دهد تا اقدامات بانک را قانونی و موجه تشخیص دهد.

در رابطه با وضعیت اقتصادی کشور، مواردی مبنی بر عدم بازپرداخت وجه از حساب های بدهکار و سپرده بانک ها مشخص شد.

سپرده پولی است به روبل یا ارز خارجی که توسط افراد در بانکی در قلمرو فدراسیون روسیه بر اساس قرارداد سپرده بانکی یا توافق نامه حساب بانکی، از جمله سود سرمایه ای (تحصیلی) مبلغ سپرده گذاشته می شود. سپرده بانکی می تواند به روبل یا ارز خارجی باشد.

روش

اگر از سپرده به شما پولی داده نشد، باید دوباره قرارداد و به طور خاص فصل مسئولیت بانک در قبال انجام تعهد را به دقت مطالعه کنید، سپس:

1) بسته به اینکه آیا قرارداد برای حل و فصل اختلاف پیش بینی شده است یا خیر، بلافاصله با درخواست کتبی برای بازگرداندن مبلغ سپرده بلافاصله به دادگاه یا ابتدا به بانک مراجعه کنید (چنین درخواستی می تواند ارسال شود. با رسید برگشتی یا تحویل شخص مسئول دریافت مکاتبات به شخص در مقابل امضا).

2) پس از انقضای مدت ادعا - باید با اظهارنامه ادعایی برای بازپرداخت بدهی ها و جریمه ها به دادگاه صلاحیت عمومی در محل بانک یا محل اقامت سپرده گذار مراجعه کنید.

3) به موازات این اقدامات، لازم است شکایتی را با شعبه سرزمینی بانک مرکزی و ارگان های Rospotrebnadzor تنظیم کنید.

بررسی

اگر برای برداشت وجه نقد به دستگاه خودپرداز مراجعه کرده اید و محدودیت برداشت دارد، باید شکایتی را به Rospotrebnadzor، شعب بانک مرکزی فدراسیون روسیه و دادگاه نیز ارسال کنید. اگر در دستگاه خودپرداز پول نقد وجود نداشت و به صندوقدار رفتید و به شما گفتند که پولی وجود ندارد، باید فوراً تقاضای فسخ قرارداد کنید و پول را پس دهید.

بیمه سپرده

نکته مهم: بازگشت سپرده ها توسط نمایندگی بیمه سپرده تنها در دو مورد بیمه شده تضمین می شود:

• هنگام لغو (لغو) مجوز از یک بانک (ذکر شده در ماده 20 قانون فدرال 2 دسامبر 1990 N 395-1 (در 8 آوریل 2008 اصلاح شده) "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی".
• زمانی که بانک روسیه مهلت قانونی برای برآورده کردن مطالبات طلبکاران بانک را معرفی می کند.

بیمه شده وجوهی به روبل و ارز خارجی است که توسط یک فرد در بانک در یک سپرده یا حساب بانکی قرار می گیرد. صندوق های زیر مشمول بیمه نمی شوند:

• در حساب های کارآفرینان فردی که در ارتباط با فعالیت های کارآفرینی آنها افتتاح شده است.

• سپرده های حامل، از جمله آنهایی که با گواهی پس انداز و (یا) دفتر پس انداز دارنده گواهی شده اند.

• وجوهی که توسط افراد برای مدیریت اعتماد به بانک ها منتقل می شود.

• سپرده گذاری در شعب بانک های روسیه واقع در خارج از فدراسیون روسیه؛

• مطالبات مربوط به سپرده هایی که پس از لغو مجوز بانک توسط اشخاص ثالث از سپرده گذاران اخذ شده است.

برای حوادث بیمه شده که در دوره 25 مارس 2007 تا 1 اکتبر 2008 رخ داده است، حداکثر مبلغ غرامت بیمه 400 هزار روبل است، از 9 اوت 2006 تا 25 مارس 2007، حداکثر مبلغ غرامت بیمه 190 هزار است. روبل و برای حوادث بیمه شده که قبل از 9 اوت 2006 رخ داده است - 100 هزار روبل.

سپرده های ارزی به نرخ ارز بانک مرکزی فدراسیون روسیه در تاریخ رویداد بیمه شده مجدداً محاسبه می شود. پرداخت غرامت سپرده ها به روبل انجام می شود.

پس از 1 اکتبر 2008غرامت به میزان 100% مبلغ کل سپرده های این بانک انجام می شود اما بیش از 700000 روبل نیست.در صورت وقوع حادثه بیمه شده در رابطه با چندین بانک که سپرده گذار در آنها سپرده دارد، میزان خسارت بیمه محاسبه می شود. برای هر بانک به صورت جداگانه

اگر بانکی که در سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد شرکت نمی کند، ورشکسته شود، بانک روسیه طبق قانون فدرال شماره 96-FZ مورخ 29 ژوئیه 2004 به سپرده گذاران به میزان مناسب پرداخت می کند.