Je li moguće pregovarati s bankom o. Što dalje ako je sud donio odluku o naplati duga po kreditu? Je li moguć dogovor s bankom nakon sudske odluke?

Ako se kredit ne otplaćuje na vrijeme, ili se sljedeća uplata ne izvrši na vrijeme, banka to kašnjenje automatski bilježi u kreditnoj povijesti. U slučaju kašnjenja koje za jedan do tri mjeseca premašuje mjesečni rok plaćanja određen ugovorom, banka ima pravo zahtijevati hitnu otplatu cjelokupnog preostalog iznosa duga, au slučaju odbijanja podnijeti tužbu sudu.

Kako posljedice kašnjenja u otplati duga ne bi prerasle u ozbiljne probleme, klijent mora obavijestiti svoju banku o trenutnoj situaciji, a to mora učiniti i prije nego što nastupi kašnjenje. To se posebno odnosi na zajmoprimca koji je podigao osigurani kredit, jer ako sud odluči vratiti novac u korist kreditne institucije, zajmoprimac može izgubiti kolateral i sva prethodna plaćanja.

Glavni zadatak zajmoprimca je braniti svoje interese i uvjeriti financijsku instituciju da je iz objektivnih razloga nemoguće vratiti zajam na vrijeme. Za pravnu osobu to može biti sezonski pad količine prodaje, nepovoljni vremenski čimbenici, razumno kašnjenje u primicima gotovine od dužnika, a za fizičku osobu objektivni razlog je teška bolest ili gubitak posla. U svakom slučaju, prilikom objašnjavanja razloga kašnjenja dužnik mora kreditnog službenika uvjeriti da će problem uskoro biti riješen i kredit vraćen.

U najjednostavnijim slučajevima (potrošački ili ekspresni kredit u trgovini) banka može ponuditi restrukturiranje duga - produljenje roka otplate kredita. Tradicionalno se nudi odgoda otplate na razdoblje ne duže od četiri mjeseca, pri čemu će dužnik plaćati samo kamate na kredit, a glavninu otplate može izvršiti kada nađe posao ili poboljša svoje zdravlje.

Ista shema restrukturiranja duga može se primijeniti ako je kredit uzet u gotovini ili za hitne potrebe. Banke su u pravilu spremne na kompromis ako je dužnik uredno otplaćivao kredit u prethodnom razdoblju prije nego što je nastao problem s plaćanjem. Ali u svakom slučaju, klijent mora pokazati spremnost platiti financijskoj instituciji prvom prilikom.

Kada razgovarate o mogućnostima restrukturiranja duga, važno je da se dužnik složi da banka ne primjenjuje kazne, što može značajno povećati mjesečnu otplatu kredita. Štoviše, dužnicima često nije potrebno globalno restrukturiranje, već samo kratka (nekoliko dana) odgoda plaćanja bez nametanja kazni. Često kreditne institucije u početku u ugovoru predviđaju klauzulu prema kojoj se u slučaju prvog kašnjenja neće naplatiti kazna, što je osobito važno kod izdavanja ekspresnih zajmova u trgovinama.

U težim slučajevima, kada dužnik ne otplaćuje kredit šest i više mjeseci, banka je također spremna na kompromis. U tom slučaju može se dati odgoda od šest mjeseci za punu otplatu kredita, ali pod uvjetom da se od 10% do 50% iznosa duga plati odjednom, a preostali iznos - u sljedeća dva do tri mjeseca.

Jedna od mogućih opcija otplate kredita je omogućiti klijentu da „uhvati korak“ s rokom otplate kredita bez restrukturiranja kredita. U tom slučaju klijent plaća kazne za vrijeme kašnjenja, kamate i glavnicu kredita, a zatim nastavlja s otplatom preostalog duga prema izvornom rasporedu. Štoviše, takvi klijenti su poželjni za banke, jer im omogućuju dodatnu dobit od plaćenih kazni.

Jeste li u prošlosti donosili loše financijske odluke i sada imate dugove s kojima se teško nosite? Borite li se uopće za minimalne uplate na svoje kreditne kartice? Prijeti li vam banka oduzimanje kreditnog automobila zbog dugova? Veliki iznosi dugova lako vam mogu uništiti cijeli život. Srećom, sami vjerovnici nisu zainteresirani za to, njima je najvažnije vratiti svoj novac uz najmanje muke, a po mogućnosti u cijelosti, uz dobit. To znači da je najvažnije postići dogovor ispravno.

Prije vašeg prvog posjeta

Prije nego započnete pregovore sa zajmodavcem, procijenite svoju trenutnu financijsku situaciju i dugove. Morate znati koliko novca možete platiti svaki mjesec kako biste smanjili svoj dug.

Bit će potreban novi proračun. Odredite koliko novca trenutno dolazi u vaš obiteljski fond i koliko novca trošite. Imajte na umu da ćete morati promijeniti stil života znatnim smanjenjem troškova. Ostavite samo najnužnija plaćanja i troškove: račune za režije, plaćanje kredita, hranu, troškove prijevoza. Nepotrebno je reći da ako ste navikli na posao dolaziti taksijem, sada ćete morati koristiti javni prijevoz. Izbjegavajte ručkove u kafićima, spontane kupovine i sl.

Ako čak i uzimajući u obzir štednju, nema dovoljno otplate kredita u iznosu propisanom rasporedom, morat ćete točno odrediti koliko možete platiti svaki mjesec. Dok ne znate tu brojku, nema smisla započinjati pregovore s zajmodavcem. Barem zato što se nakon restrukturiranja duga može ispostaviti da još uvijek niste u mogućnosti izvršiti nova plaćanja. Tada ćete se suočiti s vrlo tužnim scenarijem zakašnjelih plaćanja, oštećene kreditne povijesti, kazni i prisilne naplate duga.

Kako od banke tražiti restrukturiranje kredita

U ovoj fazi sve je jednostavno. Prikupljate dokumente koji potvrđuju vašu lošu financijsku situaciju i one koji mogu svjedočiti o vašoj spremnosti da ispravite situaciju. To može biti izvadak iz vaše radne knjižice s obavijesti o otkazu i podatak da ste već našli posao, ali s nižom plaćom. Zbog toga su došli od banke tražiti restrukturiranje kredita. Usput, ako imate nekoliko dugova, ima smisla promijeniti uvjete prema onom za koji je plaćanje najveće.

Napišete odgovarajuću molbu, priložite joj sve dokumente koje imate i čekate odluku. Može potrajati do tri radna dana dok se ne prihvati, pa ćete morati biti strpljivi. Glavna stvar je pokazati da ste spremni ispuniti svoje obveze po kreditu, samo su se okolnosti okrenule protiv vas.

Stvari koje treba zapamtiti

Razlog zašto ne možete platiti svoj kredit mora biti stvarno dobar. Ako banka vidi da ste jednostavno preskočili zadnju plaću, a sada ste došli tražiti popustljivost, odbit će vas. Kako će odbiti, a ako ste prvo kasnili i povećali dug zbog kazni.

Važno je upamtiti da davanje novih uvjeta kredita nije obveza, već pravo banke. Stoga ne smijete biti grubi niti prijetiti konzultantu koji će prihvatiti vaše dokumente. Riskirate jednostavno pokvariti svoj odnos s bankom kojoj dugujete novac. A ako se vaša financijska situacija ne popravi u bliskoj budućnosti, u opasnosti ste da se upoznate s kolekcionarima ilibit će tužen.

Zbog jednostavne dostupnosti kredita u našoj zemlji i gotovo globalnog nedostatka informacija zajmoprimca o punoj cijeni kredita, mnogi od nas nalaze se u dužničkom ropstvu banaka.
Mnogo je razloga za nemogućnost otplate kredita, ali pitanje je uvijek isto. Što uraditi? Kako izaći iz ove situacije uz minimalne financijske i moralne gubitke.
Svaki dužnik banke koji se nađe u sličnoj situaciji mora znati nekoliko jednostavnih pravila i djelovati prema jasnim algoritmima. O tome ćemo razgovarati.

Algoritam br. 1. Za one koji ne žele pokvariti svoj odnos s bankom.

Pravilo #1. Nemojte se skrivati ​​od vjerovnika. Ionako će te pronaći, maltretirati pozivima, ići na sud. Bolje je pokušati pregovarati.
Pravilo br. 2. Nemojte čekati na primjenu kazni. Obratite se banci i objasnite razloge kašnjenja, recite nam o trenutnoj situaciji. U pravilu, banke same nude mogućnosti mogućih rješenja problema.

Pravilo br. 3. Odgovorite na sve pozive banke i obavijestite ih da ne odbijate plaćanje kredita, ali zbog teške životne situacije tražite preispitivanje uvjeta ugovora o kreditu.

Pravilo br. 4. Slogan svake banke je: “Vjerujte ljudima na riječ, ovjerenu potpisom i pečatom.” Opskrbite se dokumentima koji potvrđuju postojanje te vrlo teške životne situacije. Potvrda o bolesti ili, na primjer, potvrda centra za zapošljavanje o dodjeli statusa nezaposlene, sasvim je u redu.

Pravilo br. 5. Obratite se banci sa zahtjevom za restrukturiranje ili refinanciranje kredita. Banke su spremne prihvatiti takve ponude jer im je draže da novac dobiju kasnije nego da ga uopće ne dobiju.
Restrukturiranje dolazi u različitim oblicima. To uključuje smanjenje kamatne stope, produljenje roka trajanja ugovora o kreditu (produljenje), te promjenu plana otplate. Prije nego kontaktirate banku, sami odlučite koja je opcija za vas poželjnija.
Ako se pridržavate ovih pravila, vjerojatno nećete steći neprijatelja u banci i zadržati dobru kreditnu povijest.

Algoritam br. 2. Za one koji nemaju što izgubiti.

Korak 2. Pišemo zahtjev banci (predsudsko rješavanje sporova).
U ovom dijelu našeg algoritma radimo isto kao i pravilo br. 5 algoritma br. 1, ali to radimo pismeno i šaljemo (odnosimo) u banku. Budite spremni da će vas banka odbiti. Namjernim neplatišama rijetko se izlazi na pola puta. Nema problema. Trebat će nam ovaj zahtjev, kao i odbijanje banke, ako banka ode na sud. Ti će dokumenti potvrditi da smo se pokušali dogovoriti, čak i tražili, ali nas je “zla” banka odbila.

Korak #3. Ne sjedimo i pasivno čekamo odgovor banke na naše zahtjeve. Pažljivo smo pročitali ugovor o kreditu, tražeći nedosljednosti sa zakonom (provizije, kazne, osiguranje). Jeste li ga pronašli? Pišemo još jednu tužbu kojom tražimo povrat nezakonito uplaćenih uplata ili ponovni izračun iznosa glavnice duga po ugovoru o kreditu. Naš zadatak je smanjiti iznos glavnice duga što je više moguće prije nego banka ode na sud.

Korak #4. Pogledajmo pravilo br. 4, algoritam br. 1. Izvrši.
NB: Ne zaboravite, svi zahtjevi koji se osobno dostavljaju banci pišu se u dva primjerka. Na drugom primjerku banka stavlja vizu koja pokazuje da je dokument prihvaćen na razmatranje.
Ako je banka udaljena, sva pisma šaljemo s obavijesti, deklariranom vrijednošću i poštanskim opisom privitka.
Sve dokumente i račune čuvamo kao zjenicu oka.

Algoritam broj 3. Ako je banka ipak podnijela tužbu.

Pravilo #1. Nismo nervozni. Naš zadatak je dokazati sucu da smo bijeli i čupavi, te da smo kucali na sva vrata banke tražeći pomoć u rješavanju nastale situacije, ali banka nam nije htjela izaći u susret.

Pravilo br. 2. Sudu dostavljamo sve dokumente koji potvrđuju našu korespondenciju s bankom i čistoću naših namjera. Predstavljamo dokumente koji potvrđuju postojanje teške životne situacije.

Pravilo br. 3. Ako vam se od pogleda na sudačku halju tresu ruke i ostajete bez riječi, radije angažirajte odvjetnika. Ali budite spremni na značajne troškove za svoje usluge. Bolje pijte valerijanu, pročitajte Građanski zakonik Ruske Federacije, Zakon o zaštiti prava potrošača, Zakon o bankama i bankarskoj djelatnosti i zaštitite se. Štoviše, nitko ne zna za vaše probleme bolje od vas samih.

Pravilo br. 4. U ovoj situaciji sud će vas najvjerojatnije prepoznati kao dužnika i obvezati vas da platite dug banci. Ovo je dobro. Jer sud u pravilu donosi rješenje o naplati iznosa glavnice duga po kreditu, bez naplate kamata i bankovnih kazni. Osim toga, ako na sudu dokažete da vam osim plaće nemate što uzeti, onda ćete plaćati postupno (mjesečno), u jednakim obrocima, bez straha od kamata i kazni.
Želim vam puno sreće u vašim teškim nastojanjima.