Банкны картын индекс 1 гэдэг нь юу гэсэн үг вэ? Банкны файл дахь төлбөр тооцоог хийх дараалал

• Картын индекс - энэ юу вэ? Тэд банкны картын файлыг ямар дарааллаар хийдэг вэ?
• Банкны картын индекс
• Банкны картын индекс: энэ юу вэ?
• Төлбөрийн баримт бичгийн картын индекс эсвэл захиалгын дараалал
• Урсгал дансны картын индекс: энэ нь юу гэсэн үг вэ, ямар төрлөөр ирдэг вэ?
• Картын индекс, бэлэн мөнгөний удирдлагын үйлчилгээ гэж юу вэ?

Картын индекс - энэ юу вэ? Тэд банкны картын файлыг ямар дарааллаар хийдэг вэ? Аж ахуйн нэгж банкинд төлбөрийн даалгавраа ирүүлсэн гэж бодъё, гэхдээ одоогийн байдлаар түүний харилцах дансанд нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй бөгөөд банкны зээл олгоогүй байна файлын шүүгээнд байрлуулна.

Банкны картын индекс

Төлбөрийн даалгаврыг зөвхөн төлөх мөнгө байгаа тохиолдолд л банк гүйцэтгэхээр хүлээн авдаг. Бараа, үйлчилгээний төлбөр, өргөн хэрэглээний бараа, түүхий эдийн бус төлбөр, тухайлбал улсын төсөв, Улсын даатгал, Нийгмийн даатгалд төлөх төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө байхгүй байсан ч төлбөрийн даалгаврыг банк хүлээн авдаг.

Эдгээр тохиолдолд банк нь хүлээн авсан захиалгыг 2-р файлын шүүгээнд (төлбөрийн баримт бичгийн хугацаа хэтэрсэн) байрлуулдаг. Тэдгээрийг одоогийн төлбөрийн дарааллаар төлдөг. Төлөвлөсөн төлбөрийн дарааллаар төлбөр тооцоо хийх техникийг хялбарчлахын тулд эдийн засгийн байгууллагууд сар бүрийн эхээр бүх сарын төлбөр тооцооны баримт бичгийг банкинд ирүүлж болно. .

Эдгээр баримт бичгүүдийг банк 1-р файлын шүүгээнд (төлбөрийн эцсийн хугацаа хүлээгдэж буй баримтууд) байршуулж, дараагийн хуваарьт төлбөр хийх өдрүүдэд энэ файлын шүүгээнээс төлнө.

Картын индекс - энэ юу вэ? Тэд банкны картын файлыг ямар дарааллаар хийдэг вэ?

Ийм нөхцөлд 1-р картын файлд дансны менежментийн хязгаарлалт хүчинтэй байх хугацаанд төлбөр хийх боломжгүй төлбөр тооцооны баримт бичгүүдийг багтаасан болно. 2-р картын файлыг дараах байдлаар ашиглана. Төлбөрийн баримт бичгийн картын индекс, эсвэл ОХУ-ын Тэтгэврийн сан, ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан, албан журмын эмнэлгийн даатгалын сангийн захиалгын дараалал; - 4-р үе шат - гурав дахь шатанд суутгал хийх боломжгүй төсөв болон төсвөөс гадуурх санд төлөх төлбөрийг тусгасан төлбөрийн баримт бичиг; - 5-р шат - бусад мөнгөн нэхэмжлэлийг хангах тухай гүйцэтгэх баримт бичиг; - 6-р шат - хуанлийн дарааллаар бусад төлбөрийн баримт бичиг.
Урлагийн нэлээд тодорхой үг хэллэгийг үл харгалзан. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д үүнийг практикт ашиглах үед асуулт гарч ирдэг.

Банкны картын индекс: энэ юу вэ?

• ОХУ-ын Иргэний хуулийн 2-р хэсгийн тайлбар 855 дугаар зүйл
• Банкны картын файл гэж юу вэ?
• Банкны картын индекс
• Банкны картын индекс
• Картын индекс - энэ юу вэ? Банкны картын файл дээр ямар захиалга хийх вэ?
• Одоогийн дансны файл гэж юу гэсэн үг вэ?
• Дансанд мөнгө орж ирэхэд банк нь файлын шүүгээнд байгаа гүйцэтгэх баримт бичгийг гүйцэтгэнэ
• Төлбөрийн дараалал

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 2-р хэсгийн тайлбар 855 дугаар зүйлийн данснаас мөнгө хасах дараалал 855 дугаар зүйлийн тайлбар 1. Үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө хасах журам нь дансанд хангалттай хэмжээний мөнгө байгаа эсэхээс хамаарна. ирж буй шаардлага.

Төлбөрийн дарааллыг тодорхойлохдоо ОХУ-ын Иргэний хуулийг холбооны төсвийн тухай холбооны хуулиар тогтоосон журмыг баримтална. Тэдний сүүлчийнх нь 2010 оны 10-р сарын 13-ны өдрийн 357-ФЗ "Холбооны 2011 оны төсвийн тухай, 2012, 2013 оны төлөвлөлтийн тухай" Холбооны хууль юм.
Урлагийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу. 357-ФЗ хуулийн 5 дугаар зүйл, ОХУ-ын төсвийн тогтолцооны төсөвт төлөх төлбөрийг тусгасан тооцооны баримт бичгийн дагуу хөрөнгийг татан буулгах, түүнчлэн ажиллаж байгаа хүмүүстэй цалингийн төлбөр тооцоонд зориулж мөнгө шилжүүлэх, олгох. хөдөлмөрийн гэрээ нь эхний болон хоёрдугаар шатанд шилжүүлгийн төлбөрийг хийсний дараа эдгээр баримт бичгийг хүлээн авах хуанлийн дарааллаар хийгддэг. Тиймээс Урлагт заасан гурав, дөрөв дэх үе шат.

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-р зүйл нь үнэндээ нэг болж, тав дахь шат нь дөрөв дэх, зургаа дахь нь тавдугаар шат болж байна.
Банкны картын файл - төлбөр төлөгчийн харилцах данс нээлгэсэн банкны хяналтанд байгаа гүйцэтгээгүй төлбөрийн баримтууд. Төлбөрийн баримт бичгийг картын файлд дараах тохиолдолд байрлуулна.

• төлбөр төлөгчид тэдгээрийг биелүүлэх хангалттай хөрөнгө байхгүй;
• төлбөр төлөгчийг гүйцэтгэлд хүлээн авах төлөвтэй байна;
• хуульд заасан тохиолдолд төлбөрийг хүлээн авахгүйгээр хийх төлөвтэй байна.

Банкинд хоёр төрлийн картын файл байдаг: Картын файлын No1 (балансаас гадуурх банкны данс 90901 “Төлбөр хүлээн авахыг хүлээж буй тооцооны баримт”) болон Картын файл No2 (балансаас гадуурх данс) 90902 тоот “Төлбөрийн баримтыг хугацаанд нь төлөөгүй” данс).
№1 картын файлыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд гүйлгээ хийх зөвшөөрлийг данс эзэмшигчийн хүлээн зөвшөөрөх шаардлагатай төлбөр тооцоонд ашигладаг.

Хэрэв дансанд мөнгө байгаа бол тэдгээрийг хуанлийн дарааллаар данснаас хасна - үйлчлүүлэгчийн захиалга болон бусад дебит баримт бичгийг хүлээн авсан дарааллаар. Банкны картын файлыг данснаас хасах өөр журмыг хуульд заасан байдаг. Тэдгээрийн эхнийх нь баримт бичгийг багтаасан бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэхэд тусгай зөвшөөрөл шаардлагатай.

Анхаар

Үйлчлүүлэгчийн дансанд төлбөрийн баримтыг нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй тохиолдолд хоёрдахь сонголтыг ашиглана. Энэ нь банкны компанийн файлын кабинет руу орох гол шалтгаан юм.

Ирээдүйд холбогдох баримт бичгийг гүйцэтгэх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авахтай зэрэгцэн явагдана. Банкны картын файл Энэ тохиолдолд "Төлбөрийн нөхцөл" хэсэгт мөнгө хүлээн авагч "Хүлээн авах боломжтой" гэж бичнэ.

Банкны файл дахь төлбөр тооцоог хийх дараалал

ТӨЛБӨРИЙН ТӨЛБӨР (захиалга) - төлбөр төлөгчийн данснаас түүнд хавсаргасан баримт бичгийн дагуу төлөх ёстой төлбөрийг үл маргах журмаар төлж барагдуулах тухай банкинд өгсөн тушаал (шүүхийн гүйцэтгэх хуудас, нотариатчийн гүйцэтгэх хуудас, тушаал). муж улсын болон хэлтсийн арбитрын шүүх гэх мэт). I. p. 2 хувь эмхэтгэсэн. эхнийх нь ханган нийлүүлэгчийн банк баримт бичгийг төлөхдөө дурсгалын захиалга болгон ашигладаг, хоёр дахь нь төлбөрийн дүнг түүний дансанд шилжүүлсэн тухай мэдэгдэл болгон төлбөр төлөгчид буцааж өгдөг;

Хэрэв төлбөр төлөгч нь оршин суугч бус банкны байгууллагаар үйлчлүүлсэн бол нэхэмжлэгчийн банкаар дамжуулан I.p. Төлбөр I.
Хэрэв харилцах дансанд бүх төлбөрийг нөхөх хэмжээний мөнгө байхгүй бол тухайн байгууллага хугацаа хэтэрсэн өр үүсгэж, харилцах дансыг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхээ алддаг. Дараа нь Төрийн банк төлбөрийн хугацаа дуустал хадгалагдаж буй 1 дүгээр кабинетаас төлбөрийн баримтыг хугацаанд нь төлөөгүй төлбөрийн баримтын 2 дугаар кабинет руу шилжүүлдэг.

Мэдээлэл

ЗХУ-ын Төрийн банк дахь данснаас мөнгө хүлээн авсан тохиолдолд эдгээр баримт бичгийн төлбөрийг төлбөр төлөгчдийн төлбөр тооцоо, харилцах дансны эсрэг маргаангүй тохиолдолд ашигладаг. түүнчлэн бүх нэхэмжлэлийг нэг удаа хангахад дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй тохиолдолд. Санхүүжилтийг маргаангүй хасах (харна уу) зээлдүүлэгчдийн тушаалын дагуу хийгддэг.

Банкны давуу эрхтэй картын файл Бусад бүх тохиолдлыг данс эзэмшигч болон санхүүгийн байгууллага хооронд байгуулсан гэрээнд заасан байх ёстой. Эдгээр үүргийг картын файлд шилжүүлэх журам дараах байдалтай байна.

1. Банкны ажилтан төлбөрийн баримт бичгийг цахим эсвэл цаасан дээр засах (бүртгэх).
2. Билэгдээгүй төлбөрийг балансын гадуурх дансанд тусгах.
3. Баримт бичгийг дараалалд илгээх тухай бүх мэдээллийг агуулсан үйлчлүүлэгчид мэдэгдэл илгээх.
4. Үйлчлүүлэгчийн дансанд гүйлгээ хийхэд хангалттай мөнгө орж ирсний дараа төлбөрийн баримт бичгийн дагуу төлбөр хийнэ.

Гүйлгээний дарааллын тухайд аль баримт бичгийг эхлээд төлбөр тооцоонд ирүүлсэний дагуу гүйцэтгэдэг.

Банкны картын индекс- төлбөр төлөгчийн харилцах данс нээлгэсэн банкны хяналтанд байгаа төлбөр тооцооны гүйцэтгээгүй баримт бичиг.

Төлбөрийн баримт бичгийг картын файлд дараах тохиолдолд байрлуулна.

• төлбөр төлөгчид тэдгээрийг биелүүлэх хангалттай хөрөнгө байхгүй;
• төлбөр төлөгчийг гүйцэтгэлд хүлээн авах төлөвтэй байна;
• хуульд заасан тохиолдолд төлбөрийг хүлээн авахгүйгээр хийх төлөвтэй байна.

Банкинд хоёр төрлийн картын файл байдаг: Картын файлын No1 (балансаас гадуурх банкны данс 90901 “Төлбөр хүлээн авахыг хүлээж буй тооцооны баримт”) болон Картын файл No2 (балансаас гадуурх данс) 90902 тоот “Төлбөрийн баримтыг хугацаанд нь төлөөгүй” данс).

№1 картын файлыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд гүйлгээ хийх зөвшөөрлийг данс эзэмшигчийн хүлээн зөвшөөрөх шаардлагатай төлбөр тооцоонд ашигладаг.

Нийлүүлэгч нь аж ахуйн нэгжид төлбөрийн хүсэлт гаргасан бөгөөд үүнийг төлбөр төлөгчийн зөвшөөрлийн дагуу төлөх ёстой гэж үзье. Энэ тохиолдолд мөнгө хүлээн авагч нь "Төлбөрийн нөхцөл" хэсэгт "Хүлээн авах" гэсэн хэсгийг оруулна. Ийм шаардлагыг 1-р картын файлд байршуулж, нэг хувийг харилцах дансны эзэмшигчид төлбөрийг хүлээн авахаар илгээнэ. Одоогийн байдлаар төлбөрийн нэхэмжлэлтэй төлбөр тооцоо бараг хийгддэггүй.

1-р картын индексийг ашиглах хоёр дахь сонголт бол гүйцэтгэх зөвшөөрөл шаардлагатай баримт бичгийг түүнд байрлуулах явдал юм. Жишээлбэл, банк шүүхийн шийдвэр эсвэл бусад эрх бүхий байгууллагаас дансаа бүхэлд нь буюу түүн дээрх хөрөнгийн зарим хэсгийг хураах тушаалыг хүлээн авсан тохиолдолд ийм хэрэгцээ үүсдэг. Ийм нөхцөлд 1-р картын файлд дансны менежментийн хязгаарлалт хүчинтэй байх хугацаанд төлбөр хийх боломжгүй төлбөр тооцооны баримт бичгүүдийг багтаасан болно.

2-р картын файлыг дараах байдлаар ашиглана. Аж ахуйн нэгж банкинд төлбөрийн даалгавраа ирүүлсэн боловч одоогийн байдлаар харилцах дансанд нь шууд гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй, банкны зээл олгоогүй байна гэж бодъё. Энэ тохиолдолд банкны ажилтан төлбөрийн даалгаврын зөв эсэхийг шалгаж, файлын шүүгээнд байрлуулна. Дараа нь хуульд заасан төлбөрийн дарааллын дагуу мөнгө хүлээн авснаар төлбөрийн даалгаврыг гүйцэтгэнэ.

Картын файлыг хаах хүртэл шинэ төлбөрийн даалгаврыг банк гүйцэтгэх боломжгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Өөрөөр хэлбэл, картын индекст аль хэдийн орсон төлбөрийн даалгаврыг гүйцэтгэхээс өмнө мөнгийг хасах дараагийн захиалга дараалалд орно.

Бүрэн гүйцэтгэсэн эсвэл огт гүйцэтгээгүй ердийн төлбөрийн даалгавраас ялгаатай нь картын индексийн захиалгыг хэсэгчлэн төлж болно.

Мөн тухайн байгууллага хараахан гүйцэтгээгүй төлбөрийн даалгаврыг картын индекст оруулахаас татгалзаж, хүчингүй болгож болно. Тэр файлын шүүгээнд байгаа захиалгыг цуцалж болно. Түүнчлэн, картын индексээс захиалгыг хэсэгчлэн гүйцэтгэсэн тохиолдолд үйлчлүүлэгч үлдсэн дүнгийн төлбөрөө авах боломжтой.

Аж ахуйн нэгжид файлын шүүгээ байгаа нь түүний санхүүгийн тогтворгүй байдлыг илтгэнэ. Зээл авах хүсэлт гаргахдаа түүний байхгүй байх шаардлагыг банкууд тавьж болно.

Мэдээжийн хэрэг, бүх банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ зарим баримт бичгийг хадгалдаг, банк бүр файлын шүүгээтэй байдаг. Энэхүү файлын шүүгээ нь ямар нэгэн шалтгаанаар гүйцэтгээгүй төлбөрийн даалгаврыг илгээсэн банкны хяналтанд байдаг;

Төлбөрийн захиалга байж болно хэд хэдэн шалтгааны улмаас бүтэлгүйтсэн, тэдгээрийн дотор, жишээлбэл, үйлчлүүлэгчийн дансанд төлөх шаардлагатай хэмжээний мөнгө байхгүй.

Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч өөрийн дансанд байгаа мөнгө төлбөр хийхэд хүрэлцэхгүй гэсэн мэдэгдлийг хүлээн авдаг бөгөөд энэ нь хангалттай мөнгөтэй болсны дараа л дамждаг, гэхдээ энэ нь түрүүлж ирэх зарчмаар явагдах болно. .

Хэрэв үйлчлүүлэгч нээсэн бол гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй банк дахь зээлийн шугам,дараа нь ийм зүйл болохгүй, учир нь төлбөр нь шугам руу шилжих болно. Мөн зарим төлбөрийн даалгаврыг үйлчлүүлэгчийн өөрөө зөвшөөрөл авах шаардлагатай байдаг тул боловсруулах боломжгүй.

Энэ тохиолдолд баримт бичгүүдийг гарын үсэг зурахаар илгээсэн эсвэл мэдэгдлийг ашиглан банк нь үйлчлүүлэгчийн банкны салбарт өөрөө ирэхийг хүсэх бөгөөд шаардлагатай баримт бичигт гарын үсэг зурсны дараа төлбөрийг дарааллын дарааллаар гүйцэтгэдэг. . Үүнээс гадна, энэ нь үйлчлүүлэгчийн харилцах дансанд тохиолдож болно баривчлагдсанЭнэ тохиолдолд төлбөрийн даалгаврыг биелүүлэхгүй, гэхдээ энэ нь зөвхөн шүүх байсан бөгөөд түүний шийдвэрээр эзэмшигчийн бүх дансанд дебит гүйлгээ хийхийг хориглосон тохиолдолд л тохиолддог.

Хэрэв байгууллага банкинд өөрийн картын индекстэй бол энэ нь ихэвчлэн байдаг анхааруулах тэмдэг гэж үздэг, учир нь энэ тохиолдолд та байгууллагын санхүү эмх цэгцгүй байгааг ойлгож болно. Хэрэв төлбөрийн даалгаврыг картын файлд хэд хэдэн удаа оруулсан бол банк эрсдэл нь хэтэрхий их байх тул зээлийн шугам эсвэл бусад санхүүгийн дэмжлэг авахаас татгалзах болно.

Үүний зэрэгцээ, файлын кабинет нь банкны хүссэнээр хадгалагдаагүй, засвар үйлчилгээ нь төв банкны хуулиар зохицуулагддаг.

Хоёр төрөл байдагкартын индекс, тэдгээрийг маш энгийнээр нэрлэдэг: картын индексийн нэг, картын индексийн дугаар хоёр. Нэгдүгээр файлд данс эзэмшигч гарын үсэг зурах шаардлагатай байсан тул дамжаагүй баримт бичиг орно. Өнөөдөр ийм төлбөрийг ховор гэж нэрлэдэг; төлбөрийн шаардлага.

Ихэвчлэн тэд ханган нийлүүлэгчдээс ирдэг, өөрөөр хэлбэл тэрээр данс эзэмшигчээс барааны төлбөрийг төлөхийг шаарддаг бол банк өөрөө ийм төлбөрийг зөвшөөрөх боломжгүй тул баримт бичгийг эхлээд гарын үсэг зурахаар илгээх ёстой. Банк энэ захиалгын хуулбарыг заавал хадгалах болно. Нэмж дурдахад энэ файлд данс битүүмжлэгдсэний улмаас дамжаагүй баримтууд байгаа.

Тэд тэнд байх болно баривчилгааг цуцлах хүртэл.Хоёрдугаар файлд үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй байгаа тул гүйцэтгэх боломжгүй төлбөрийн даалгаврууд багтсан болно. Тэд харилцах дансыг эзэмшигч нь төлбөрийн даалгаврын дагуу шаардлагатай хэмжээгээр нөхөх хүртэл тэнд үлддэг.

Энэ тохиолдолд өмнөх захиалга хийхээс нааш дараагийн захиалга гарахгүй. Гэхдээ шаардлагатай тохиолдолд тухайн байгууллага эргүүлэн татах эрхтэй. Картын аль ч файлаас олдсон бүх төлбөрийн даалгаврыг тогтоосон дарааллаар боловсруулдаг. Хаана дэг журмыг зөрчих арга байхгүй,Үйлчлүүлэгч үнэхээр хүсч байсан ч төлбөрийн даалгавар дамжихгүй.

Дансанд хангалттай мөнгө байгаа төлбөрийг заасан огнооны дарааллаар гүйцэтгэдэг. Хангалттай мөнгө байхгүй төлбөрийг тогтоосон журмаар гүйцэтгэдэг ОХУ-ын Иргэний хууль.

Тиймээс хуулийн этгээдийн төлбөрийн даалгаврыг хадгалахын тулд банкинд файлын шүүгээ хэрэгтэй. ямар нэг шалтгааны улмаас тэнцээгүй. Үүний зэрэгцээ, ийм файлын шүүгээ хоёр төрөл байдаг: зарим нь данс эзэмшигчийн гарын үсгийг хүлээж байгаа баримт бичгүүдийг хадгалдаг бол зарим нь данснаас баривчлахыг хүлээж байгаа эсвэл хугацаа нь дуусаагүй байгаа баримтуудыг хадгалдаг. харилцах дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй байсан тул .

Хэрэв байгууллага банкинд өөрийн картын индекстэй бол энэ нь тухайн байгууллагын санхүүгийн байдал тийм ч сайн биш байгааг илтгэнэ. Заримдаа энэ баримт нь жижиг, дунд бизнест зээлийн шугам нээх, зээл олгохоос татгалзахад хүргэдэг.

Тиймээс, хэрэв та одоогийн дансны эзэмшигч бол ирээдүйд хүсвэл банкнаас санхүүгийн дэмжлэг авах,Дараа нь та бүх төлбөрийн даалгаврыг цаг тухайд нь боловсруулж байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд таны харилцах дансанд үргэлж хангалттай хэмжээний мөнгө байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй бөгөөд таны данс хэзээ ч хураагдахгүй.

Файлын шүүгээнд орсон бичиг баримтыг эхлээд данс эзэмшигч, банкнаас зөвшөөрөл авч, дараа нь хуулиар тогтоосон дарааллын дагуу боловсруулдаг.

Данснаас мөнгө гаргах дараалал 855 дугаар зүйлийн тайлбар 1. Үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө гаргах дараалал нь дансанд орж ирж буй хэрэгцээг хангахуйц хэмжээний мөнгө байгаа эсэхээс хамаарна. Хэрэв дансанд мөнгө байгаа бол тэдгээрийг хуанлийн дарааллаар данснаас хасна - үйлчлүүлэгчийн захиалга болон бусад дебит баримт бичгийг хүлээн авсан дарааллаар. Хуулиар данснаас мөнгө хасах өөр журмыг тогтоож болно.

Банкны картын файл гэж юу вэ?

Тэдгээрийн эхнийх нь баримт бичгийг багтаасан бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэхэд тусгай зөвшөөрөл шаардлагатай. Үйлчлүүлэгчийн дансанд төлбөрийн баримтыг нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй тохиолдолд хоёрдахь сонголтыг ашиглана. Энэ нь банкны компанийн файлын кабинет руу орох гол шалтгаан юм.

Ирээдүйд холбогдох баримт бичгийг гүйцэтгэх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авахтай зэрэгцэн явагдана.

Банкны картын индекс

Энэ тохиолдолд мөнгө хүлээн авагч нь "Төлбөрийн нөхцөл" хэсэгт "Хүлээн авах" гэсэн хэсгийг оруулна. Ийм шаардлагыг 1-р картын файлд байршуулж, нэг хувийг харилцах дансны эзэмшигчид төлбөрийг хүлээн авахаар илгээнэ. Одоогийн байдлаар төлбөрийн нэхэмжлэлтэй төлбөр тооцоо бараг хийгддэггүй. 1-р картын индексийг ашиглах хоёр дахь сонголт бол гүйцэтгэх зөвшөөрөл шаардлагатай баримт бичгийг түүнд байрлуулах явдал юм. Жишээлбэл, банк шүүхийн шийдвэр эсвэл бусад эрх бүхий байгууллагаас дансаа бүхэлд нь буюу түүн дээрх хөрөнгийн зарим хэсгийг хураах тухай тушаалыг хүлээн авсан тохиолдолд ийм хэрэгцээ үүсдэг.

Банкны картын индекс

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д үүнийг практикт ашиглах үед асуулт гарч ирдэг. Хамгийн гол нь Үндсэн хуулийн цэцийн 1997 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн N 21-P тогтоолын заалтыг тунхагласантай холбоотой юм. 4-р зүйлийн 2 дахь хэсэг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855 (гурав дахь шатны тодорхойлолт). Урлагийн 2 дахь хэсэгт өөрчлөлт оруулахаас өмнө энэ догол мөрийг хүчингүй болсонд тооцсон. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д зааснаар төлбөрийн дарааллыг тодорхойлохдоо холбооны төсвийн тухай холбооны хуулиар тогтоосон журмыг баримтална.

Картын индекс - энэ юу вэ? Тэд банкны картын файлыг ямар дарааллаар хийдэг вэ?

Эдгээр баримт бичиг нь зарим нөхцөл байдлын улмаас биелэгдээгүй байна.

Тэдгээрийг хэрэгжүүлэхийн тулд эхлээд банк эсвэл данс эзэмшигчээс зөвшөөрөл авах ёстой бөгөөд дараа нь тэдгээрийг хүлээн зөвшөөрсөн захиалгын дагуу гүйцэтгэдэг. Банкинд ямар төрлийн картын файл байдаг, банкны картын файлд ямар захиалга өгдөг, яагаад хэрэгтэй вэ гэдгийг нарийвчлан авч үзье. Файлын шүүгээ гэж юу вэ, яагаад хэрэгтэй вэ? Картын файл гэдэг нь банкны хяналтанд байгаа харилцагчийн төлбөрийн баримтын бүртгэл юм.

Одоогийн дансны файл гэж юу гэсэн үг вэ?

Ийм файл нь хөрөнгийг хураах эсвэл гүйлгээнд хязгаарлалт тавьсан тохиолдолд үүсдэг. Төлбөр төлөгч гүйлгээг хүлээн авахыг хүлээж байна.

Картын файлыг хөтлөх хууль тогтоомжийн үндэслэл Захиалгын дараалалыг хөтлөх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зохицуулалтыг ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт батлагдсан дараахь зохицуулалтын эрх зүйн актуудын дагуу хийх ёстой: Татварын хууль; Иргэний хууль; холбооны хууль No 229-FZ ба 161-FZ; ОХУ-ын Төв банкны 383-P ба 385-P-ийн заалтууд; Төв банкны 18-1-2-9/1706 тоот захидал.
Ийм үйлчилгээ үзүүлэх үндсэн дүрэм бол баримт бичгийг цахим болон цаасан дээр хадгалах чадвар юм.

Дансанд мөнгө орж ирэхэд банк нь файлын шүүгээнд байгаа гүйцэтгэх баримт бичгийг гүйцэтгэнэ

Гэвч банк гүйцэтгэх хуудасны дагуу өрийг барагдуулахын тулд нийт дүнгээ хассан. Бидний төлбөр хоёр дахь, гүйцэтгэх хуудасны дагуу хасалт дөрөвдүгээрт байсан тул тэрээр төлбөрийг хасах дарааллыг зөрчсөн болох нь тогтоогджээ. Банк ямар стандартыг зөрчсөн, ямар хариуцлага хүлээлгэж болох вэ? Бидний нэхэмжлэл гаргах хамгийн тохиромжтой газар хаана байна вэ?

Мөнгө дансанд орж ирэх мөч, мөн төлбөрийн даалгаврыг банкинд танилцуулах мөчид мөнгөн хөрөнгийг данснаас хасах дараалал нөлөөлнө. Дансыг хураан авсан, хаасан, эсхүл харилцагчийн тушаалын дагуу данснаас мөнгө хассан тохиолдолд банк гүйцэтгэх хуудсыг биелүүлэхгүй байж болно.

Банкны картын индекс- тодорхой шалтгааны улмаас санхүүгийн байгууллага хугацаандаа гүйцэтгээгүй боловч хүссэн үедээ хийх боломжтой төлбөрийн тусгай бүртгэл (тэргүүлэх дарааллаар). Банкны картын файлын онцлог юу вэ? Энэ нь ямар төрлөөр ирдэг вэ? Банкны картын индекс 1 ба 2 гэж юу вэ? Эдгээр нюансуудыг нарийвчлан авч үзэх шаардлагатай.

Банкны картын индекс: төрөл ба онцлог

Картын файл нь хэд хэдэн төрөлд хуваагдана зээлийн байгууллага санхүүгийн захиалгыг биелүүлээгүй шалтгаанаас үүдэлтэй. Энд онцлох нь зүйтэй:

1. Үйлчлүүлэгчээс мөнгө байхгүйн улмаас биелүүлээгүй заавар(одоогийн данс эзэмшигч). Хэрэв дансны эзэмшигч нь төлбөр хүлээн авах үед зээлийн шугам нээгээгүй бол баримтыг банкны файлын шүүгээнд шилжүүлдэг. Энэ үйл явцыг хэд хэдэн үе шаттайгаар зохион байгуулдаг:

• Банкны байгууллагын ажилтан цаасан болон цахим хэлбэрээр хүлээн авсан баримт бичгийг бүртгэдэг.
• Төгс бус төлбөрийг балансын гадуурх дансанд харуулав.
• Банк нь захиалгыг биелүүлэх боломжгүй тухай үйлчлүүлэгчид мэдэгдэнэ. Үүний үр дүнд төлбөр нь дараалалд ордог.
• Дансанд шаардлагатай мөнгө гарч ирмэгц шаардлагатай дүнг хасна (тэргүүлэх дарааллаар).

1. Дансны эзэмшигчээс баталгаажуулах шаардлагатай төлбөрүүд. Санхүүгийн байгууллагын ажилтны үйл ажиллагааны алгоритм:

• Цаасан болон цахим хэлбэрээр хүлээн авсан төлбөрийн даалгаврыг банкир бүртгэдэг.
• Тэдний байршуулсан нийт дүнг балансын гадуурх дансанд харуулав.

Мөн уншина уу -

• Компанийн дотоод журмыг харгалзан цаасны хуулбарыг хадгалахаар илгээдэг.
• Дансны эзэмшигч нь төлбөрийг баталгаажуулахын тулд бөглөх ёстой бичиг баримтыг хүлээн авна.
• Санхүүгийн байгууллага зөвшөөрөл авсны дараа төлбөрийг боловсруулдаг.

1. Үйлчлүүлэгчээс дараагийн зөвшөөрөл авахаар дараалалд орсон бичиг баримтууд. Энэ ангилалд үйлчлүүлэгчийн дансыг баривчлах эсвэл тодорхой гүйлгээнд хязгаарлалт хийснээс болж хугацаандаа хийгдээгүй төлбөр орно. Хэрэв шүүхийн шийдвэрээр зардлын гүйлгээг түдгэлзүүлэх шаардлагатай бол шүүхээс тогтоосон хэмжээгээр төлбөрийг "царцаана".

Банкны картын индекс- Байгууллага санхүүгийн асуудалтай байгаагийн нэг төрлийн дохио. Дансны эзэмшигч картын файлгүй бол санхүүгийн байгууллага нь харилцагчид зээлийн шугам гаргаж, нэмэлт санхүүжилт олгох эрхтэй.

Банкны картын индекс "1": энэ юу вэ?

Үүний нэг төрөл нь картын индексийн дугаар "1" юм. Энэ ангилалд данс эзэмшигчийн зөвшөөрөл шаардлагатай бичиг баримтууд багтана. Энд тусгагдсан болно:

• 90901 тоот балансын гадуурх дансны цаас.
• Бизнесийн түншүүдээс (нийлүүлэгчид) хүлээн авсан баримт бичиг.

Ерөнхийдөө эхний файл нь харилцагчаас банк руу илгээсэн төлбөрийн баримтыг баталгаажуулах шаардлагатай. Үүний зэрэгцээ төлбөрийн шаардлагыг ашиглан төлбөрийг бага, бага хэмжээгээр ашигладаг.

Банкны картын "1" файлд боловсруулахад зөвшөөрөл шаардлагатай бичиг баримтууд улам бүр нэмэгдсээр байна. Жишээлбэл, шүүх банкны үйлчлүүлэгчийн дансыг (бүтэн эсвэл хэсэгчлэн) хураан авсан нь төлбөр хийх боломжгүй болгосон. Энэ тохиолдолд төлбөр нь хязгаарлалтыг албан ёсоор цуцлах хүртэл эхний файлын кабинетад байх болно.

Банкны картын индекс "2": энэ юу вэ?

Дараагийн харагдац бол картын индекс No2 юм. Энэ ангилалд харилцах дансанд шаардлагатай мөнгөн дүн байхгүйгээс "эргэж төлөх" боломжгүй, зээлийн шугам байхгүй төлбөрүүд багтана. Дараа нь төлбөрийг мөнгө хүлээн авсны дараа (одоо байгаа дарааллыг харгалзан) хийдэг. Шинээр хүлээн авсан төлбөрийг дараалалд оруулж, өмнөх баримт бичгүүдийг гүйцэтгэсний дараа гүйцэтгэнэ.

Банкны картын индексийн нэг хэсэг болсон цаасыг хэсэгчлэн эргүүлэн авах боломжтой. Үүнээс гадна компани нь төлөгдөөгүй төлбөрөө эргүүлэн татах эрхтэй.

Төлбөрийн дараалал хэрхэн зохион байгуулагдсан бэ?

Банк бүр хуульд заасан журмын дагуу захиалга гүйцэтгэдэг. Өмнөх төлбөрийг гүйцэтгэхээс өмнө ямар ч төлбөр төлөх боломжгүй. Дансанд шаардлагатай мөнгө байхгүй тохиолдолд төлбөрийг дараах байдлаар хийнэ:

• Амь нас (эрүүл мэнд) -д учирсан хохирлын нөхөн төлбөр.
• Өвчний чөлөө, амралтын мөнгө, цалингийн төлбөр.
• Холбооны татварын алба, Нийгмийн даатгалын сан, Тэтгэврийн санд төлөх өрийг барагдуулах.
• Төрөл бүрийн сангуудын төлбөр (төсвөөс гадуурх болон төсвийн).
• Бусад шаардлага (элсэлтийн эцсийн хугацааг харгалзан үзэх).

Банкны картын индекс- орчин үеийн санхүүгийн байгууллагуудын зайлшгүй шинж чанар, төлбөрийг цаг тухайд нь, зөв ​​хийх, мөн гүйцэтгээгүй захиалгыг хянах.