Banka nemaksā depozītu. Ko darīt? Ko darīt, ja banka neizsniedz depozītu

Banka pārtrauca aizdot naudu noguldītājiem. Iemesli var būt dažādi, bet pašiem noguldītājiem galvenais jautājums ir: kā atgriezt naudu? Ilšats Jangirovs, Krievijas Bankas Galvenās pārvaldes vadītājs Centrālajā federālajā apgabalā, atbildēja uz RG jautājumiem.

Kā rīkoties noguldītājam, ja banka atsakās izsniegt naudu noguldījumos?

Ilšats Jangirovs: Ja strādājošā banka atsakās izsniegt naudu, noguldītājam ir tiesības vērsties vispārējās jurisdikcijas tiesā, vienlaikus iesniedzot lūgumu par arestu bankas mantai depozīta summas apmērā. Turklāt par novēlotu depozīta atdošanu tiesa var saukt banku pie atbildības: iekasēt procentus par svešas naudas izmantošanu, kas bankai arī būs jāmaksā noguldītājam.

1 miljons cilvēku pagājušajā gadā pieprasīja zaudētā depozīta atmaksu

Galvenais ir tas, vai banka ir noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece. Ja jā, tad jāvēršas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā (DIA) ar prasību par depozīta atmaksu. Iemesls tam ir viens no diviem likumā paredzētajiem apdrošināšanas gadījumiem: vai nu Krievijas Banka atņēma licenci bankas operāciju veikšanai, vai arī ieviesa bankai moratoriju kreditoru prasījumu apmierināšanai.

Abos gadījumos divu nedēļu laikā DIA publicē presē, bankas mājaslapā, kā arī ievieto ziņu pašas bankas telpās, kur sazināties ar noguldītājiem, lai iegūtu apdrošināšanu. Turklāt DIA ir pienākums par to informēt katru noguldītāju ar individuālu vēstuli. Vēstuli nosūta Krievijas pasts uz adresi, kas norādīta klienta līgumā ar banku. Vienlaikus ziņu var nosūtīt pa e-pastu vai SMS, ja līgumā ir paredzēti šādi saziņas veidi. Tāpēc ir ļoti svarīgi, lai klients laicīgi paziņotu savai bankai par adreses, tālruņa numura, e-pasta adreses un citu rekvizītu maiņu.

Kā banku noguldītāji var uzzināt, ka bankā ir iecelta pagaidu administrācija?

Ilšats Jangirovs: Krievijas Bankas rīkojums par pagaidu administrācijas iecelšanu tiek publicēts Krievijas Bankas Biļetenā 10 dienu laikā no tā publicēšanas dienas.

Pagaidu administrācija ievieto Rossiyskaya Gazeta, Krievijas Bankas biļetenā ziņojumu ar rekvizītu, bankas adresi un informāciju par pagaidu administrāciju. Šī informācija ievietota arī internetā Krievijas Bankas mājaslapas (www.cbr.ru) sadaļā "Preses relīzes".

Iesniedzot prasījumus debitorbankā, nepieciešams ne tikai norādīt depozīta summu kopā ar procentiem, bet arī pievienot prasījumu pamatotību apliecinošu dokumentu oriģinālus vai to apliecinātas kopijas.

Ja pagaidu administrācija atzīst noguldītāju prasījumus par pamatotiem, tā 30 dienu laikā ieraksta tos kreditoru prasījumu reģistrā. Tajā pašā termiņā noguldītājam tiek paziņots par iekļaušanu reģistrā vai atteikumu, ja prasība netiek atzīta. Ir gadījumi, kad prasība netiek pilnībā atzīta. Tad reģistrā tiek iekļauta tikai tā atzītā daļa.

Kur un kad es varu saņemt savu ieguldījumu?

Ilšats Jangirovs: Noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iesaistīto banku noguldītājus apkalpo DIA.

Noguldītāju prasījumu reģistrs bankā tiek veidots septiņu dienu laikā pēc licences atsaukšanas un nosūtīts DIA. Pēc tam septiņu dienu laikā no reģistra saņemšanas dienas DIA publicē Krievijas Bankas biļetenā un plašsaziņas līdzekļos informāciju par to, kur var pieteikties naudas atmaksai, kāda ir šādu pieteikumu pieņemšanas kārtība. Par to DIA arī informē katru ziedotāju ar individuālu vēstuli. Parasti pieteikumus pieņem aģentu bankas, kas darbojas DIA vārdā.

Maksājumi noguldītājiem jāsāk ne vēlāk kā 14 dienas pēc licences atsaukšanas vai moratorija ieviešanas. Investors var pieteikties naudas izmaksai visā bankrota procedūras laikā (parasti tas ilgst aptuveni pusotru gadu). Un, ja Krievijas Banka ieviesīs moratoriju kreditoru prasījumu apmierināšanai - līdz moratorija termiņa beigām.

Kā rīkoties, ja noguldītājs ir nokavējis noguldījumu atmaksas prasības iesniegšanas termiņu?

Ilšats Jangirovs: Viņu var iekļaut kreditoru reģistrā ar DIA valdes lēmumu. Saskaņā ar likumu "Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās" pamatoti iemesli šādā situācijā ir noguldītāja slimība, ko apliecina medicīniskie dokumenti, iesaukšanas dienests armijā vai uzturēšanās militārajās vienībās, kā arī ārkārtas situācijas. un citi nepārvaramas varas apstākļi.

Kā tiek saņemta apdrošināšanas atlīdzība?

Ilšats Jangirovs: Procedūra ir pēc iespējas vienkāršāka. Nepieciešams tikai aizpildīt pieteikumu īpašā veidlapā, kā arī paņemt personu apliecinošu dokumentu, ar kuru tika atvērts bankas depozīts (konts).

Ja kādu iemeslu dēļ noguldītājs nevar personīgi ierasties aģentbankas birojā, pieteikumu var nosūtīt pa pastu. Maksājumus var saņemt arī ar pasta pārvedumu.

Noguldītājam tiek izmaksāta kompensācija: šodien - ne vairāk kā 1,4 miljoni rubļu, ieskaitot procentus. Ja noguldītājam vienā bankā ir vairāki noguldījumi, kuru summa pārsniedz 1,4 miljonus rubļu, viņš arī saņems ne vairāk par šo summu. Bet, ja noguldījumi ir vairākās bankās un tām tiek atsauktas licences, tad apdrošināšanas atlīdzības apmērs katrai bankai tiek aprēķināts atsevišķi. Tāpēc lielas summas ir izdevīgi sadalīt un izvietot vairākās bankās.

Ja depozīts ir lielāks par 1,4 miljoniem rubļu, vai daļa naudas tiek zaudēta?

Ilšats Jangirovs: Noguldītājs var cerēt uz visas depozīta summas atdošanu, ja bankai ar anulēto licenci ir pietiekami daudz līdzekļu, lai apmierinātu kreditoru prasības (ti, ja banka tiek likvidēta nevis bankrota dēļ). Tad viņš saņems trūkstošo daļu (pēc DIA maksājumiem) pēc bankas likvidācijas. Atgādinu, ka noguldītāji ir pirmās prioritātes kreditori. Ja banka būs bankrotējusi, tad visu atdot nevarēs. Šajā gadījumā noguldītāji var rēķināties tikai ar DIA maksājumiem.

Jāatceras, ka no apdrošināšanas maksājumu summas tiek atskaitīta noguldītāja saistību summa pret banku, ja tādas ir. Piemēram, ja noguldītājam papildus noguldījumam 1,4 miljonu rubļu apmērā tajā pašā bankā ir arī aizdevums par 1 miljonu rubļu, tad kompensācija beigās būs 400 tūkstoši rubļu.

Ja ir gan depozīts, gan kredīts

Dažiem šķiet, ja banka bankrotēs, tad ļoti paveiksies – nebūs kam atdot paņemtos kredītus.

Ilšats Jangirovs: Licences atņemšana no bankas nebūt nenozīmē, ka kredītu nevar samaksāt. Aizņēmējs saglabā pienākumu pildīt savas saistības pret banku saskaņā ar noslēgto līgumu. Taču jāņem vērā, ka kredīta atmaksas rekvizīti var mainīties.

Tātad pagaidu administrēšanas laikā (tas ir, pēc licences atņemšanas un pirms bankrota pilnvarnieka iecelšanas tiesā) var tikt precizēta informācija par parāda atmaksu, kā arī cita informācija aizņēmējiem. bankas mājaslapā. Pēc bankrota pilnvarnieka iecelšanas var mainīties arī rekvizīti par parāda atmaksu. Ja DIA tiek iecelta par bankrota pārvaldnieku, sīkāka informācija tiek ievietota DIA tīmekļa vietnes sadaļā "Banku likvidācija".

Ja aizņēmējam ir noguldījums bankā ar atsauktu licenci, tad saskaņā ar likumu apdrošināšanas maksājuma summa tiek samazināta par parāda summu bankai. Piemēram, klientam ir depozīts 350 000 rubļu un aizdevums, kura atlikums ir 50 000 rubļu. Šajā gadījumā noguldītājam tiks izmaksāta apdrošināšanas atlīdzība 300 000 rubļu. Tajā pašā laikā viņam ir jāturpina atmaksāt aizdevums (saskaņā ar grafiku vai pirms termiņa), un viņš varēs saņemt depozīta atlikumu, kad viņš atmaksās aizdevumu.

Ja parāda summa bankai ir lielāka par depozīta summu (kredīts - 1 miljons rubļu, un depozīts - 400 tūkstoši rubļu), tad apdrošināšanas atlīdzību var saņemt tikai pēc pilnīgas aizdevuma vai cesijas atmaksas. tiesības uz šo parādu. Tajā pašā laikā normatīvie akti neļauj atmaksāt daļu aizdevuma bankā ar anulēto licenci uz noguldījuma rēķina tajā pašā bankā: "Kreditoru prasījumu atmaksa, ieskaitot prasījumus bankrota procedūras gaitā plkst. nav pieļaujams kredītorganizāciju bankrota gadījums" (likuma "Par maksātnespēju (bankrotu) 189.96 panta 31. punkts).

Augstākās tiesas Civilstrīdu kolēģija pārbaudīja, cik pamatota ir bankas rīcība, kas klientam neiedeva no citas kredītiestādes pārskaitīto naudu, turot aizdomās par "šaubīgiem darījumiem". Vai banka, pamatojoties uz savām aizdomām, var “iesaldēt” depozītu un pieprasīt dokumentus, kas apliecina naudas līdzekļu izcelsmes likumību? Divas instances nolēma, ka šādā situācijā ir pareizi skaidru naudu neizsniegt un konta turētāju iekļaut bankas "stop sarakstā". Saule pielika punktu šai lietai.

Bruņoto spēku civilo strīdu kolēģija tiesnešu Vjačeslava Gorškova, Andreja Maryina un Aleksandra Kiseļeva sastāvā izskatīja kāda pilsoņa sūdzību, kuram no konta netika ieskaitīta nauda, ​​turot viņu aizdomās par naudas atmazgāšanu (lieta Nr.). 22 gadus vecajam individuālajam uzņēmējam Sergejam Budenim* bija konts City Invest Bank AS. 2015. gada beigās viņš pārskaitīja 56 miljonus rubļu. uz Sberbank kontu. Kā maksājuma mērķis bija norādīts: “Līdzekļi personīgajam patēriņam. Nav apliekams ar PVN”. Jau nākamajā dienā pēc saņemšanas viņš nolēma izņemt skaidru naudu, taču tas neizdevās. Šāds darījums Sberbank šķita apšaubāms.

Budjonijam tika lūgti dokumenti, kas apliecina operācijas ekonomisko jēgu un naudas izcelsmi. Atbildot uz to, viņš uzrādīja 2013. gada programmatūras piegādes līgumu, kas noslēgts ar AlfaSharp LLC, 2014. gada preču pieņemšanas un nodošanas sertifikātu, 2015. gada produkta nodošanas pieņemšanas sertifikātu. Sberbank pārbaudīja dokumentus, taču aizdomas saglabājās: bankai nebija ne informācijas par darījuma partneri, ne maksājumu apstiprinājumu, ne arī iespējas noteikt līguma patieso vērtību, un Budjonijs atkal nedrīkstēja izņemt skaidru naudu. Naudu ieteikts pārsūtīt atpakaļ uz kontu AS City Invest Bank. Tad nākamajā dienā Budjonijs mēģināja izņemt mazāku summu - 1 miljonu rubļu. Bet skaidras naudas izsniegšana vēlreiz netika saskaņota - ar līdzīgiem secinājumiem un ieteikumiem. Banka nosūtīja Rosfinmonitoringa nodaļai paziņojumus par operāciju atteikumiem, un Budjonijs tika iekļauts bankas stop sarakstā kā persona, kas izmanto banku apšaubāmu operāciju veikšanai - šajā gadījumā naudas izņemšanai.

Tad Sberbank klients nolēma iet citu ceļu: caur Sberbank Online viņš atvēra piecus noguldījumus, uz kuriem pārskaitīja naudu. Termiņa beigās viņš slēdza noguldījumus un pārskaitīja naudu ar procentiem atpakaļ uz savu kontu. Pēc kāda laika viņš atvēra vēl divus noguldījumus, uz kuriem ielika gandrīz 57 miljonus rubļu. Kad pēc mēneša iesniedzējs vēlējās izņemt naudu ar procentiem, kas uzkrāti depozīta termiņa beigās, viņam tika atteikts: bankas darbinieki "mutiski paziņoja, ka nav iespējams noguldīt depozītu". Nauda palika Sberbankā, un depozīta termiņš tika pagarināts.

Tad Budjonijs vērsās tiesā. Viņš prasīja atdot ieguldīto naudu, procentus un sodu par nelikumīgu noguldījumu ieturēšanu. Gan pirmā instance, gan apelācijas sūdzība tika noraidīta (lietas Nr. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 un Nr. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Pārkāpumus, ka banka pagarināja līgumus un neizsniedza skaidru naudu, tiesas nesaskatīja. Nebija pamata dot naudu bez pārbaudes, jo Budjonijs jau tobrīd atradās pieturas sarakstā un viņš nevērsās bankā ar iesniegumu par bankas pakalpojuma līguma laušanu. Tajā pašā laikā banka pamanīja, ka Budjonijs joprojām var pārvaldīt naudu, taču tikai ar bezskaidras naudas pārskaitījumu - starp citu, viņš galu galā atgrieza līdzekļus savā kontā citā bankā.

Bet klients sūdzējās Augstākajā tiesā, mēģinot pierādīt, ka līgums ar viņu nav lauzts, bet gan atvērti noguldījumi, kas nozīmē, ka banka faktiski apstiprinājusi prasītāja darbību. Viņš arī uzstāja, ka mēģinājis slēgt kontus, taču saņēmis atteikumu, savukārt konta slēgšanai pietiek tikai ar vienu iesniegumu. Savukārt sapulcē piedalījušies bankas pārstāvji vērsa uzmanību uz to, ka uzskats, ka, veicot vienu operāciju, bankas pienākums ir veikt pārējās, ir pretrunā ar atbilstības būtību. Klientam tika slēgti tikai skaidras naudas darījumi, taču viņš tos varēja labi pārskaitīt uz citu banku ar bankas pārskaitījumu, tas ir, naudas līdzekļi netika atskaitīti.

"Tiesiskums nesatur pienākumu izsniegt naudu tādā formā, kādā klients to pieprasījis. Banka var izsniegt naudu gan skaidrā naudā, gan ar pārskaitījumu.", - sacīja bankas pārstāvis. Valde atbalstīja Sberbank, neapmierinot klienta sūdzību.

Kopumā saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksu privātpersona, kurai ir konts vai depozīts bankā, var jebkurā laikā lauzt līgumu un saņemt naudu, tas ir viens no tiesiskā regulējuma stūrakmeņiem šajā jomā, atgādina. Aleksandrs Ermoļenko, partneris. Taču praksē bankas ļoti bieži izmanto neskaitāmas viltības, lai naudu neizsniegtu.

Atmazgāšanas novēršanas tiesību aktiem būtu jāstrādā naudas "iekļūšanas" stadijā banku sistēmā, Jermoļenko uzsver: "Ja nauda ir "netīra", bankai ir tiesības pārbaudīt avotu un to nepieņemt, turklāt bankai ir pienākums identificēt līdzekļu iemaksātāju un ziņot par aizdomīgo darījumu Rosfinmonitoring.emisijas stadijā nauda jau ir "balta", pašai to iziešanai cauri bankas kontiem vajadzētu tos "balināt".Tāpēc emisijas stadijā , ir par vēlu kontrolēt, turklāt tas ir nelikumīgi.Tomēr mūsu realitātē ar ienākošo kontroli viņi piever acis uz daudzām lietām, tāpēc Sberbank cenšas kontrolēt līdzekļus "pie izejas".

Aleksandrs Ermoļenko, partneris

Vēl nesen ne līdz galam izveidojusies prakse šādos gadījumos bija labvēlīga iedzīvotājiem, taču šodien bankai labvēlīgs lēmums šādos strīdos nebūt nav atsevišķs gadījums. Pašas bankas arvien vairāk atsakās veikt kontu darījumus ar klientiem, un tas ir saistīts ar pastiprinātu valsts kontroli pār operācijām. Mūsdienās aizdomīgo darījumu apjoms, kuru pārsniedzot, bankas riskē palikt bez licences, ir 1 miljards rubļu. - summa ir uz pusi mazāka nekā līdz 2017. gada augustam, un bankai ir maza, atzīmē jurists. Jūlija Andrejeva, AB projektu vadītāja. Ne pēdējo vietu ieņem "noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas" likums 115-FZ. Šādos apstākļos bankas atrodas starp privātajām un publiskajām interesēm.

«Bankas ir nonākušas situācijā, kad, no vienas puses, pieaug Centrālās bankas spiediens, lai cīnītos ar ēnu ekonomiku, un, no otras puses, ir jārespektē to klientu intereses, kuri tām uzticēja savu naudu. ,” skaidro Andrejeva. Viņa pārliecināta, ka lietu skaits, kurās tiesa nostāsies bankas pusē, tikai pieaugs.

*Vārdus un uzvārdus redakcija mainījusi.

Sberbank ir pieprasīta finanšu iestāde mūsu valstī. Tā piedāvā labvēlīgus apstākļus sadarbībai dažādās jomās. Filiāļu un bankomātu klātbūtne visā Krievijā pierāda, ka katrs otrais iedzīvotājs dod priekšroku šai bankai. Visas šīs acīmredzamās priekšrocības aizēno fakts, ka Sberbank nesen ir likumīgi tiesības neizsniegt klientam skaidru naudu. Šis jauninājums izraisīja lielu iedzīvotāju neapmierinātību un sašutumu, kurus apkalpo šī finanšu iestāde.

Tādi gadījumi, kad Sberbank nedod klientam naudu noguldījumā, sākās kopš 2015. gada. Skaidras naudas izņemšanas un to pārskaitījumu ierobežojums attiecas tikai uz darījumiem ar lielām naudas summām, parastie maksājumi, tostarp algas, neietilpst šajā bankas darbībā. Ja kontā tiek saņemti līdzekļi, kas pārsniedz noteikto limitu, Sberbank var arī apturēt iespēju veikt jebkādas operācijas.

Procedūra atteikumam izsniegt skaidru naudu Sberbank klientam tika uzsākta 2015. gadā. Šī lieta guva plašu publicitāti, pateicoties stāstam par Krievijas pilsoni, kuru apkalpoja Sberbank. Viņš pārskaitīja 56 000 000,00 rubļu no vienas bankas personīgā konta uz citu Sberbank. Pēc tam viņš izteica vēlmi šo summu izņemt. Kādā finanšu iestādē klientam tas tika atteikts, jo pastāvēja aizdomas par šo summu iegūšanu nelikumīgā veidā. Bankas speciālisti lūdza apmeklētāju iesniegt dokumentus, kas apliecina naudas likumību. Bet viņš atteicās un tā vietā nolēma sadalīt līdzekļus un ievietot tos vairākos ilgtermiņa noguldījumos, arī Sberbank.

Pēc noteikto noguldījumu termiņu pabeigšanas klients riskēja mēģināt vēlreiz, taču Sberbank atkal atteicās izsniegt skaidru naudu. Pēc tam pilsonis nolēma vērsties tiesā, lai Sberbank viņam netraucētu izņemt skaidru naudu no sava konta. Prasībā arī tika prasīts Sberbank samaksāt procentus un nodrošināt materiālo kompensāciju. Tiesa nostājās Sberbank pusē, kas atteicās izsniegt naudu, neiesniedzot nepieciešamos dokumentus.

Sberbank likumdošanas līmenī, balstoties uz tiesību normām, patur tiesības izvēlēties, kā izsniegt klientam savu naudu: skaidrā vai bezskaidrā naudā. Sberbank šajā lēmumā atbalstīja arī Krievijas Augstākā tiesa.

Šādās situācijās varat pārskaitīt savus līdzekļus uz citu banku un izņemt naudu, izmantojot tās filiāli. Bet procenti par tik lielu summu pārskaitīšanu ir vismaz 5 procenti. Komisijas maksas ir viens no galvenajiem ienākumu avotiem daudzās banku organizācijās.

Vēl viens veids, kā apiet šo ierobežojumu, ir pārtraukt sadarbību ar kredītiestādi un lauzt ar to līgumu. Bankai būs jāslēdz visi konti un jāizsniedz naudas līdzekļi skaidrā vai bezskaidrā naudā. Sberbank vairs nevarēs ietekmēt lēmumus par šo līdzekļu saņemšanu, jo pilsonis vairs nebūs viņu klients. Taču šī iespēja ir arī riskanta, jo klients var tikt iekļauts banku sistēmas melnajā sarakstā. Tas nozīmēs, ka viņam tiks liegta pieeja visiem bankas pakalpojumiem.

Lai izvairītos no iespējamām grūtībām nākotnē, jāzina galvenie iemesli, kāpēc banka var atteikties izsniegt skaidru naudu. Tas ļaus izvairīties no daudzām grūtībām nākotnē.

Iemesli, kāpēc banka var atteikties izsniegt naudu

Nesen Krievijas likumdošana apstiprināja likumu, kas pilnvaro bankas pieprasīt no klientiem dokumentus, kas apliecina naudas izcelsmes likumību. Tas tika darīts, lai cīnītos pret dažāda veida krāpnieciskiem darījumiem, kuros līdzekļi tiek pārskaitīti no viena konta uz otru.

Tāpat banka var atteikties saņemt skaidru naudu šādu iemeslu dēļ:

1. Klienta pieprasītā summa pārsniedz Sberbank bankas kartei noteikto limitu.
2. Pieprasījums pēc lielas naudas summas. Bankai, nesaņemot apliecinošus dokumentus par naudas likumību, ir tiesības iesaldēt kontu vai atteikties izsniegt.

Klienta konta bloķēšana dažādu iemeslu dēļ:

1. Federālā tiesu izpildītāju dienesta darbinieki arestēja kontu.
2. Ja klients tiek turēts aizdomās par krāpnieciskiem vai citiem nelikumīgiem darījumiem.
3. Nepareiza informācijas sniegšana.

Ko darīt, ja Sberbank atsakās izsniegt skaidru naudu

Ja rodas grūtības, ir rūpīgi jāanalizē situācija un pēc tam jāizstrādā pasākumu secība un jāpieturas pie tiem. Rīcības plānam jābūt šādam:

1. Noskaidrot iemeslus, uz kuru pamata banka atsaka pakalpojumu. Ja atteikums noticis konta aresta dēļ, tad būs jātiek galā ar pašiem tiesu izpildītājiem.
2. Pēc aresta izslēgšanas lūgums Sberbank vadītājiem un pieteikuma sastādīšana par konta bloķēšanu un nespēju saņemt skaidru naudu.
3. Pēc iemeslu noskaidrošanas vadītājs sniegs atbildi. Ja iemesls ir noteiktā limita pārsniegšana, jums vienkārši būs jānorāda mazāka summa, lai saņemtu. Un tā iegūstiet visu summu vairākās pieejās. Ja ir aizdomas par krāpnieciskiem darījumiem, banka pieprasīs dokumentārus pierādījumus, lai apstiprinātu to likumību.
4. Pēc visiem precizējumiem Sberbank var patstāvīgi izlemt atbloķēt kontus un atvērt piekļuvi skaidrai naudai. Vai arī finanšu iestāde vēršas ar lēmumu augstākās iestādēs, tas ir, tiesā.
5. Ja šīs darbības nedod rezultātu, klientam jāvēršas prokuratūrā ar izziņu par nelikumīgu konta bloķēšanu.
6. Ja lietas iznākums būs pozitīvs, pēc prokurora pārbaudes bankai būs pienākums atbloķēt kontu un izsniegt pieprasītos līdzekļus.

Svarīgs. Ja naudas līdzekļi iegūti likumīgi un nav citu to pavadošu apstākļu, tad klients varēs izņemt skaidru naudu un veikt skaidras un bezskaidras naudas darījumus.

Ir tikai jāapstiprina līdzekļu saņemšanas pamats. Šādi dokumenti var būt pārdošanas līgumi, sertifikāti 2-NDFL.

Iezīmes vērsties tiesā

Ja tomēr rodas grūtības un no tiesvedības nevar iztikt, tad Sberbank klientam ir jāiesniedz prasība tiesā. Vēršoties tiesā, tiek sniegts nepieciešamais dokumentu saraksts:

1. Prasības pieteikums, norādot viņa prasības un aprakstu, kādus rezultātus viņš vēlas saņemt pēc procesa pabeigšanas.
2. Pieteikuma iesniedzēja pases kopija.
3. Līguma par konta atvēršanu Sberbank kopija un cita saistīta informācija par klienta kontu.
4. Dokumenti, kas apliecina klienta īpašumtiesības uz bloķētajiem līdzekļiem prasītājam, t.i., Sberbank klientam. Retos gadījumos par pierādījumu šajā lietā var kļūt arī liecības.
5. Izraksts no Sberbank norēķinu konta. Tajā jānorāda ieņēmumu un izdevumu darījumu summas un datumi.

Vēršoties tiesu iestādē, speciālisti var pieprasīt papildu dokumentus atkarībā no iespējamās lietas apstākļiem. Pēc pieteikuma pieņemšanas un dokumenta reģistrācijas tiek noteikts tiesas sēdes datums.

Tiesas sēdes dienā klientam būs jāpierāda Sberbank lēmuma par atteikumu izsniegt viņam naudas līdzekļus prettiesiskumu. Prasītājs par pierādījumu bāzi var izmantot jebkurus informācijas avotus, kas tiks iegūti likumīgi un bez aizvainojuma. Finanšu institūcija, t.i. atbildētājam ir arī tiesības aizstāvēties ar jebkādiem līdzekļiem, kas nav pretrunā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Izskatot abu pušu pierādījumus, tiesa pieņem lēmumu par labu vienai no pusēm. Tiesas sēdes beigās gan prasītājs, gan atbildētājs saņem rīkojumu. Ja tiek pieņemts lēmums par labu prasītājam, tad konta atbloķēšana ir jāveic tieši uz šī tiesas lēmuma pamata. Tiesa nosaka konkrētu termiņu nepieciešamo pasākumu īstenošanai.

Svarīgs. Bet jāatceras, ka viss iepriekš rakstītais būs aktuāls tikai pēc sprieduma stāšanās spēkā. Katrs šāds gadījums ir individuāls, un tiesai tas jāizskata īpaši rūpīgi.

Sberbank var likumīgi bloķēt klienta kontu, ja viņa kontā vienlaikus tiek ieskaitīti vairāk nekā 1 500 000,00 rubļu. Tas nebūs atkarīgs no maksājumu kvīšu avotiem vai citiem apstākļiem.

Ja klients pieprasa no bankas vairāk nekā 600 000,00 rubļu, tad šajā gadījumā finanšu iestādei ir tiesības to atteikt.

Lai izvairītos no neparedzētām situācijām, kas saistītas ar lielu naudas līdzekļu izņemšanu un pārskaitīšanu, pirms darījumu veikšanas jākonsultējas. Konsultācijas var saņemt tieši Sberbank filiālēs vai no citiem īpašiem uzņēmumiem, kas sniedz juridiskos un konsultāciju pakalpojumus.

MASKAVA, 31. janvāris - PRIMME, Natālija Karnova. Augstākās tiesas civilstrīdu kolēģija atzina Sberbank pareizību gadījumā, ja tā ir atteikusies izsniegt depozītu individuālam klientam. Kā norāda Kommersant, atteikuma iemesls bija kredītiestādes aizdomas, ka noguldītājs šādā veidā mēģina legalizēt ienākumus. Lietas būtība ir tāda, ka 2015. gadā klients no citas bankas uz Sberbank pārskaitīja 56 miljonus rubļu, un nākamajā dienā viņš mēģināja tos izņemt, taču saņēma atteikumu. Sberbank pieprasīja dokumentus, kas apstiprina līdzekļu likumīgu izcelsmi. Klients nespēja tos nodrošināt un mēģināja izņemt naudu, pārskaitot to uz vairākiem termiņnoguldījumiem. Taču to derīguma termiņa beigās banka atkal atteicās viņam atdot līdzekļus.

Saskaņā ar valdes lēmumu Sberbank šajā gadījumā bija taisnība, jo klients neiesniedza dokumentus par naudas līdzekļu likumīgu izcelsmi. Turklāt tiesību normas nesatur pienākumu izsniegt naudu tādā formā, kādā klients to pieprasījis, un viņš nebija ierobežots naudas līdzekļu bezskaidras naudas pārskaitīšanā uz citu banku.

Vienlaikus eksperti norāda, ka tiesas lēmums ir pretrunīgs. Fakts ir tāds, ka naudas izņemšana ir saistīta ar ātru naudas izņemšanu, un klients bija gatavs tos ilgu laiku iesaldēt depozītā. Tāpēc par līdzekļu izņemšanu šeit var runāt tikai formāli, bet ne pēc būtības. Turklāt, pārskaitot līdzekļus uz citu banku, tiek iekasēta komisijas maksa, kas var sasniegt 25% no darījuma summas, kas ir būtisks zaudējums klientam. Līdz ar to par vienlīdzīgām iespējām, saņemot līdzekļus skaidrā un bezskaidrā naudā, runāt nevajag.

CĪŅA PRET NAUDU

Krievijas Federācijas varas iestādes arvien lielāku uzmanību pievērš cīņai pret atsevišķu banku klientu nelikumīgajiem un noziedzīgajiem nodomiem. Lai gan parastajās banku operācijās šādas iespējas jau ir ievērojami ierobežotas, elektroniskie maksājumi atstāj vietu nelegāliem darījumiem. Tajā pašā laikā ir grūti un dažos gadījumos neiespējami noteikt naudas līdzekļu gala saņēmēju, kā arī pārskaitījuma mērķi un mērķi. Likumprojektu, kas aizliedz izņemt skaidru naudu no anonīmām priekšapmaksas kartēm, šobrīd izskata Valsts dome, un to atbalsta Finanšu tirgus komiteja.

"Neapšaubāmi, varas iestāžu, galvenokārt Centrālās bankas, rīcība, kuras mērķis ir ierobežot naudas atmazgāšanu un citas nelikumīgas darbības, ir diezgan pamatota un efektīva," apgalvo Raiffeisenbank analītiķis Deniss Porivajs. Dažu pēdējo gadu laikā situācija šajā jomā ir mainījusies uz labo pusi. Centrālās bankas kontrole darbojas, banku standarti tiek stingrāki un kopumā naudas atmazgāšanai ir mazāk robu, viņš sacīja.

Patlaban bankas pret šādām operācijām izturas ļoti skrupulozi, jo naudas izņemšana draud ar licences atņemšanu, jo tas padara banku par līdzdalībnieci šāda pārkāpuma izdarīšanā, piekrīt advokāts, cilvēktiesību aktīvists Aleksandrs Khurundži. "Likumdošana paredz pasākumus nelegālo ienākumu legalizācijas novēršanai, kas uzliek par pienākumu bankām ierobežot naudas līdzekļu izņemšanu, ja nav to izcelsmes likumību apliecinošu dokumentu," viņš atgādināja.

Tāpēc bankai ir tiesības atteikties izņemt lielas naudas summas bez šādiem dokumentiem. Tajā pašā laikā naudas atsavināšana, veicot bezskaidras naudas darījumus, nav ierobežota. Tas tiek darīts, lai varētu izsekot līdzekļu ceļiem un sauktu vainīgos pie atbildības, ja vēlāk tiks atklāts kāds nodarījums.

Savukārt Poryvajs norādīja, ka bankām ir pienākums pieprasīt izcelsmes likumību apliecinošus dokumentus arī skaidras naudas pieņemšanas brīdī no klienta – ja vien, protams, nav šaubu. Turklāt mēs runājam par diezgan ievērojamu summu. Ja pārskaitījums ir bezskaidras naudas pārskaitījums, tad šaubu un apliecinošu dokumentu trūkuma gadījumā banka var atsūtīt naudu atpakaļ. Līdz ar to situācija ar depozīta neizsniegšanu izskatās diezgan dīvaina, viņš argumentē.

KAS RISKS AR NAUDU

Galvenais kritērijs atteikumam izsniegt naudu ir to apjoms. Bankas ierobežo skaidras naudas izņemšanas apjomu, tāpēc no vairuma bankas karšu vienas dienas laikā nevar izņemt līdzekļus virs 150 tūkstošiem rubļu, premium kontiem naudas izsniegšanas limits dienā var sasniegt 500 tūkstošus rubļu, taču neviena banka neizsniegs vairāk par 600 tūkstoši rubļu. Fakts ir tāds, ka jebkura skaidras naudas izņemšana, kas pārsniedz noteikto summu, tiek pakļauta automātiskai valūtas kontrolei, kas noteikta Krievijas Federācijas tiesību aktos.

Tomēr, iespējams, ja tas kļūs par precedentu, tad kādas negodprātīgas bankas var izmantot iespēju finansiālu grūtību gadījumā iedzīvotājiem neizsniegt noguldījumus, pamatojot to ar šaubām par naudas saņemšanas likumību. Šajā gadījumā jums jāsazinās ar Centrālo banku, kas pieņems šādu banku "uz zīmi", un pēc tam vērsieties tiesā, kurai jāatrisina visi strīdīgie jautājumi. Ja lēmums pieņemts klientam par labu, tad kredītiestādei viņam ir jākompensē katra nokavējuma diena ar depozīta izsniegšanu, ņemot vērā negūto peļņu, ja darījums izgāzās u.tml., sacīja Porivai.

Tajā pašā laikā, pēc Khurudži domām, prakse liecina, ka naudas izcelsmi apliecinošu dokumentu neesamība dod pamatu tiesai vai Centrālajai bankai atzīt bankas rīcību par likumīgu un pamatotu.

Saistībā ar ekonomisko situāciju valstī kļuva zināmi gadījumi, kad bankas neatmaksā naudu no debeta kontiem un noguldījumiem.

Depozīts ir nauda rubļos vai ārvalstu valūtā, ko fiziskas personas izvietojušas bankā Krievijas Federācijas teritorijā, pamatojoties uz bankas noguldījuma līgumu vai bankas konta līgumu, ieskaitot kapitalizētos (uzkrātos) procentus par noguldījuma summu. Bankas depozīts var būt rubļos vai ārvalstu valūtā.

Procedūra

Ja jums netiek dota nauda no depozīta, jums vēlreiz rūpīgi jāizpēta līgums un konkrēti nodaļa par bankas atbildību par saistību neizpildi, tad:

1) atkarībā no tā, vai līgumā ir paredzēta pirmstiesas prasības procedūra strīda izšķiršanai, vērsties vai nu nekavējoties tiesā, vai sākotnēji bankā ar rakstisku lūgumu nekavējoties atgriezt depozīta summu (šādu pieprasījumu var nosūtīt ar atgriešanas kvīti vai personīgi nogādāts par korespondences saņemšanu atbildīgajai personai pret parakstu).

2) pēc prasības iesniegšanas termiņa beigām - jāvēršas vispārējās jurisdikcijas tiesā pēc bankas atrašanās vietas vai noguldītāja dzīvesvietas ar prasības pieteikumu par parādu un līgumsodu piedziņu.

3) paralēli šīm darbībām ir jāiesniedz sūdzība Centrālās bankas teritoriālajā nodaļā un Rospotrebnadzor struktūrām.

Pārbaudiet

Ja vērsāties pie bankomāta, lai izņemtu skaidru naudu, un tam ir noteikts izņemšanas limits, jums jāiesniedz sūdzība arī Rospotrebnadzor, Krievijas Federācijas Centrālās bankas filiālēs un tiesā. Ja bankomātā nav skaidras naudas un aizgājāt pie kases, kur pateica, ka naudas nav, nekavējoties jāpieprasa līguma laušana un nauda jāatdod.

Noguldījumu apdrošināšana

Svarīga piezīme: Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras noguldījumu atdošana tiek garantēta tikai divos apdrošināšanas gadījumos:

• atsaucot (anulējot) bankas licenci (uzskaitīta 1990. gada 2. decembra federālā likuma N 395-1 (ar grozījumiem, kas izdarīti 2008. gada 8. aprīlī) “Par bankām un banku darbību” 20. pantā.
• kad Krievijas Banka ieviesīs moratoriju bankas kreditoru prasījumu apmierināšanai.

Apdrošinātie ir naudas līdzekļi rubļos un ārvalstu valūtā, ko fiziska persona ir noguldījusi bankā depozītā vai bankas kontā. Apdrošināšanai nav pakļauti šādi līdzekļi:

• ievietots individuālo uzņēmēju kontos, kas atvērti saistībā ar viņu uzņēmējdarbību;

• uzrādītāja noguldījumi, ieskaitot tos, kas apliecināti ar noguldījumu sertifikātu un (vai) uzrādītāja krājgrāmatu;

• naudas līdzekļi, ko privātpersonas pārskaita bankām trasta pārvaldībai;

• noguldījumi Krievijas banku filiālēs, kas atrodas ārpus Krievijas Federācijas;

• prasības par noguldījumiem, ko trešās personas ieguvušas no noguldītājiem pēc bankas licences atņemšanas.

Par apdrošināšanas gadījumiem, kas notikuši laika posmā no 2007. gada 25. marta līdz 2008. gada 1. oktobrim, apdrošināšanas atlīdzības maksimālais apmērs ir 400 tūkstoši rubļu, no 2006. gada 9. augusta līdz 2007. gada 25. martam maksimālais apdrošināšanas atlīdzības apmērs ir 190 tūkst. rubļu, un apdrošināšanas gadījumiem, kas notikuši līdz 2006. gada 9. augustam - 100 tūkstoši rubļu.

Ārvalstu valūtas noguldījumi tiek pārrēķināti pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas valūtas maiņas kursa apdrošināšanas gadījuma dienā. Kompensācijas izmaksa par noguldījumiem tiek veikta rubļos.

Pēc 2008. gada 1. oktobra atlīdzība tiek veikta 100% apmērā no visu noguldījumu summas šajā bankā, bet ne vairāk kā 700 000 rubļu.Ja iestājas apdrošināšanas gadījums attiecībā uz vairākām bankām, kurās noguldītājam ir noguldījumi, aprēķina apdrošināšanas atlīdzības apmēru. katrai bankai atsevišķi.

Ja banka, kas nepiedalās privātpersonu noguldījumu obligātās apdrošināšanas sistēmā, bankrotē, Krievijas Banka veic maksājumus noguldītājiem atbilstošās summās saskaņā ar 2004. gada 29. jūlija federālo likumu Nr. 96-FZ