Картын индексийн 1 ба 2 дугаарыг ашиглах. Банкны картын индекс дэх төлбөр тооцоог хийх дараалал

Банкны картын индекс- тодорхой шалтгааны улмаас санхүүгийн байгууллага хугацаандаа гүйцэтгээгүй боловч хүссэн үедээ хийх боломжтой төлбөрийн тусгай бүртгэл (нэн тэргүүний дарааллаар). Банкны картын файлын онцлог юу вэ? Энэ нь ямар төрлөөр ирдэг вэ? Банкны картын индекс 1 ба 2 гэж юу вэ? Эдгээр нюансуудыг нарийвчлан авч үзэх шаардлагатай.

Банкны картын индекс: төрөл ба онцлог

Картын файл нь хэд хэдэн төрөлд хуваагдана , зээлийн байгууллага санхүүгийн захиалгыг биелүүлээгүй шалтгааны улмаас. Энд онцлох нь зүйтэй:

1. Үйлчлүүлэгчээс мөнгө байхгүйн улмаас биелүүлээгүй заавар(одоогийн данс эзэмшигч). Хэрэв дансны эзэмшигч нь төлбөр хүлээн авах үед зээлийн шугам нээгээгүй бол баримтыг банкны файлын шүүгээнд шилжүүлдэг. Энэ үйл явцыг хэд хэдэн үе шаттайгаар зохион байгуулдаг:

• Банкны байгууллагын ажилтан цаасан болон цахим хэлбэрээр хүлээн авсан баримт бичгийг бүртгэдэг.
• Төгс бус төлбөрийг балансын гадуурх дансанд харуулав.
• Банк нь захиалгыг биелүүлэх боломжгүй тухай үйлчлүүлэгчид мэдэгдэнэ. Үүний үр дүнд төлбөр нь дараалалд ордог.
• Дансанд шаардлагатай мөнгө гарч ирмэгц шаардлагатай дүнг хасна (тэргүүлэх дарааллаар).

1. Дансны эзэмшигчээс баталгаажуулах шаардлагатай төлбөрүүд. Санхүүгийн байгууллагын ажилтны үйл ажиллагааны алгоритм:

• Цаасан болон цахим хэлбэрээр хүлээн авсан төлбөрийн даалгаврыг банкир бүртгэдэг.
• Тэдний байршуулсан нийт дүнг балансын гадуурх дансанд харуулав.

Мөн уншина уу -

• Компанийн дотоод журмыг харгалзан цаасны хуулбарыг хадгалахаар илгээдэг.
• Дансны эзэмшигч нь төлбөрийг баталгаажуулахын тулд бөглөх ёстой бичиг баримтыг хүлээн авна.
• Санхүүгийн байгууллага зөвшөөрөл авсны дараа төлбөрийг боловсруулдаг.

1. Үйлчлүүлэгчээс дараагийн зөвшөөрөл авахаар дараалалд орсон бичиг баримтууд. Энэ ангилалд үйлчлүүлэгчийн дансыг баривчлах эсвэл тодорхой гүйлгээнд хязгаарлалт хийснээс болж хугацаандаа хийгдээгүй төлбөр орно. Хэрэв шүүхийн шийдвэрээр зардлын гүйлгээг түдгэлзүүлэх шаардлагатай бол шүүхээс тогтоосон хэмжээгээр төлбөрийг "царцаана".

Банкны картын индекс- Байгууллага санхүүгийн асуудалтай байгаагийн нэг төрлийн дохио. Дансны эзэмшигч картын файлгүй бол санхүүгийн байгууллага нь харилцагчид зээлийн шугам гаргаж, нэмэлт санхүүжилт олгох эрхтэй.

Банкны картын индекс "1": энэ юу вэ?

Үүний нэг төрөл нь картын индексийн дугаар "1" юм. Энэ ангилалд данс эзэмшигчийн зөвшөөрөл шаардлагатай бичиг баримтууд багтана. Энд тусгагдсан болно:

• 90901 тоот балансын гадуурх дансны цаас.
• Бизнесийн түншүүдээс (нийлүүлэгчид) хүлээн авсан баримт бичиг.

Ерөнхийдөө эхний файл нь харилцагчаас банк руу илгээсэн төлбөрийн баримтыг баталгаажуулах шаардлагатай. Үүний зэрэгцээ төлбөрийн шаардлагыг ашиглан төлбөрийг бага ба бага ашигладаг.

Банкны картын "1" файлд боловсруулахад зөвшөөрөл шаардлагатай бичиг баримтууд улам бүр нэмэгдсээр байна. Жишээлбэл, шүүх банкны үйлчлүүлэгчийн дансыг (бүтэн эсвэл хэсэгчлэн) хураан авсан нь төлбөр хийх боломжгүй болгосон. Энэ тохиолдолд төлбөр нь хязгаарлалтыг албан ёсоор цуцлах хүртэл эхний файлын кабинетад байх болно.

Банкны картын индекс "2": энэ юу вэ?

Дараагийн харагдац бол картын индекс No2 юм. Энэ ангилалд харилцах дансанд шаардлагатай мөнгөн дүн байхгүйгээс "эргэж төлөх" боломжгүй төлбөрүүд багтсан бөгөөд зээлийн шугам байхгүй. Дараа нь төлбөрийг мөнгө хүлээн авсны дараа (одоо байгаа дарааллыг харгалзан) хийдэг. Шинээр хүлээн авсан төлбөрийг дараалалд оруулж, өмнөх баримт бичгүүдийг гүйцэтгэсний дараа гүйцэтгэнэ.

Банкны картын индексийн нэг хэсэг болсон цаасыг хэсэгчлэн эргүүлэн авах боломжтой. Үүнээс гадна компани нь төлөгдөөгүй төлбөрөө эргүүлэн татах эрхтэй.

Төлбөрийн дараалал хэрхэн зохион байгуулагдсан бэ?

Банк бүр хуульд заасан журмын дагуу захиалга гүйцэтгэдэг. Өмнөх төлбөрийг гүйцэтгэхээс өмнө ямар ч төлбөрийг төлөх боломжгүй. Хэрэв дансанд шаардлагатай мөнгө байхгүй бол төлбөрийг дараах байдлаар хийнэ:

• Амь нас (эрүүл мэнд) -д учирсан хохирлын нөхөн төлбөр.
• Өвчний чөлөө, амралтын мөнгө, цалингийн төлбөр.
• Холбооны татварын алба, Нийгмийн даатгалын сан, Тэтгэврийн санд төлөх өрийг барагдуулах.
• Төрөл бүрийн сангуудын төлбөр (төсвөөс гадуурх болон төсвийн).
• Бусад шаардлага (элсэлтийн эцсийн хугацааг харгалзан үзэх).

Банкны картын индекс- орчин үеийн санхүүгийн байгууллагуудын зайлшгүй шинж чанар, төлбөрийг цаг тухайд нь, зөв ​​хийх, мөн гүйцэтгээгүй захиалгыг хянах.

Данснаас мөнгө гаргах дараалал 855 дугаар зүйлийн тайлбар 1. Үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө гаргах дараалал нь дансанд орж ирж буй хэрэгцээг хангахуйц хэмжээний мөнгө байгаа эсэхээс хамаарна. Хэрэв дансанд мөнгө байгаа бол тэдгээрийг хуанлийн дарааллаар данснаас хасна - үйлчлүүлэгчийн захиалга болон бусад дебит баримт бичгийг хүлээн авсан дарааллаар. Хуулиар данснаас мөнгө хасах өөр журмыг тогтоож болно.

Банкны картын файл гэж юу вэ?

Тэдгээрийн эхнийх нь баримт бичгийг багтаасан бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэхэд тусгай зөвшөөрөл шаардлагатай. Үйлчлүүлэгчийн дансанд төлбөрийн баримтыг нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй тохиолдолд хоёрдахь сонголтыг ашиглана. Энэ нь банкны компанийн файлын кабинет руу орох гол шалтгаан юм.

Ирээдүйд холбогдох баримт бичгийг гүйцэтгэх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авахтай зэрэгцэн явагдана.

Банкны картын индекс

Энэ тохиолдолд мөнгө хүлээн авагч нь "Төлбөрийн нөхцөл" хэсэгт "Хүлээн авах" гэсэн хэсгийг оруулна. Ийм шаардлагыг 1-р картын файлд байршуулж, нэг хувийг харилцах дансны эзэмшигчид төлбөрийг хүлээн авахаар илгээнэ. Одоогийн байдлаар төлбөрийн нэхэмжлэлтэй төлбөр тооцоо бараг хийгддэггүй. 1-р картын файлыг ашиглах хоёр дахь сонголт бол гүйцэтгэх зөвшөөрөл шаардлагатай баримт бичгийг түүнд байрлуулах явдал юм. Жишээлбэл, банк шүүхийн шийдвэр эсвэл бусад эрх бүхий байгууллагаас дансаа бүхэлд нь буюу түүн дээрх хөрөнгийн зарим хэсгийг хураах тушаалыг хүлээн авсан тохиолдолд ийм хэрэгцээ үүсдэг.

Банкны картын индекс

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д үүнийг практикт ашиглах үед асуулт гарч ирдэг. Хамгийн гол нь Үндсэн хуулийн цэцийн 1997 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн N 21-P тогтоолын заалтыг тунхагласантай холбоотой юм. 4 х 2 tbsp. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855 (гурав дахь шатны тодорхойлолт). Урлагийн 2 дахь хэсэгт өөрчлөлт оруулахаас өмнө энэ хэсгийг хүчингүй болсон гэж зарласан. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855-д зааснаар төлбөрийн дарааллыг тодорхойлохдоо холбооны төсвийн тухай холбооны хуулиар тогтоосон журмыг баримтална.

Картын индекс - энэ юу вэ? Банкны картын файлд ямар захиалга хийх вэ?

Эдгээр баримт бичиг нь зарим нөхцөл байдлын улмаас биелэгдээгүй байна.

Тэдгээрийг хэрэгжүүлэхийн тулд эхлээд банк эсвэл данс эзэмшигчээс зөвшөөрөл авах ёстой бөгөөд дараа нь тэдгээрийг хүлээн зөвшөөрсөн захиалгын дагуу гүйцэтгэдэг. Банкинд ямар төрлийн картын файл байдаг, банкны картын файлд ямар захиалга өгдөг, яагаад хэрэгтэй вэ гэдгийг нарийвчлан авч үзье. Файлын шүүгээ гэж юу вэ, яагаад хэрэгтэй вэ? Картын файл гэдэг нь банкнаас болон түүний хяналтанд байгаа харилцагчийн төлбөрийн баримтын бүртгэл юм.

Одоогийн дансны файл гэж юу гэсэн үг вэ?

Ийм файл нь хөрөнгийг хураах эсвэл гүйлгээнд хязгаарлалт тавьсан тохиолдолд үүсдэг. Үйл ажиллагаа явуулахын тулд төлбөр төлөгчөөс хүлээн авахыг хүлээж байна.

Картын файлыг хөтлөх хууль тогтоомжийн үндэслэл Захиалгын дараалалыг хөтлөх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зохицуулалтыг ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт батлагдсан дараахь зохицуулалтын эрх зүйн актуудын дагуу хийх ёстой: Татварын хууль; Иргэний хууль; холбооны хууль No 229-FZ ба 161-FZ; ОХУ-ын Төв банкны 383-P ба 385-P-ийн заалтууд; Төв банкны 18-1-2-9/1706 тоот захидал.
Ийм үйлчилгээ үзүүлэх үндсэн дүрэм бол баримт бичгийг цахим болон цаасан дээр хадгалах чадвар юм.

Дансанд мөнгө орж ирэхэд банк нь файлын шүүгээнд байгаа гүйцэтгэх баримт бичгийг гүйцэтгэнэ

Гэвч банк гүйцэтгэх хуудасны дагуу өрийг барагдуулахын тулд нийт дүнгээ хассан. Бидний төлбөр хоёр дахь, гүйцэтгэх хуудасны дагуу хасалт дөрөвдүгээрт байсан тул тэрээр төлбөрийг хасах дарааллыг зөрчсөн болох нь тогтоогджээ. Банк ямар стандартыг зөрчсөн, ямар хариуцлага хүлээлгэж болох вэ? Бидний нэхэмжлэл гаргах хамгийн тохиромжтой газар хаана байна вэ?

Мөнгө дансанд орж ирэх мөч, түүнчлэн төлбөрийн даалгаврыг банкинд танилцуулах мөчид мөнгөө хасуулах дараалал нөлөөлнө. Дансыг хураах, хаах, "хоосон" тохиолдолд банк гүйцэтгэх хуудсыг биелүүлэхгүй байж болно. Банк харилцагчийн захиалгаар данснаас мөнгө хасдаг.

4. 1, 2 дугаар картын файлуудыг хөтлөх.

Банкинд хүлээн авсан, урьдчилж хүлээн авснаар төлсөн төлбөрийн хүсэлтийг балансын гадуурх 90901 тоот “Төлбөр хүлээн авахыг хүлээж буй тооцооны баримт” (Картын индекс No1) дансанд бүртгэнэ. Үйлчлүүлэгчийн мөнгөгүйн улмаас хугацаандаа төлөөгүй төлбөрийн баримтыг балансын гадуурх 90902 “Хугацаандаа төлөөгүй тооцооны баримт” (Картиндекс No2) дансанд бүртгэнэ. 1-р картын файлыг төлбөрийн нөхцлөөр, 2-р картын файлыг үйлчлүүлэгч тус бүрээр хөтөлнө. Төлбөрийн даалгаврыг ашиглан балансын гадуурх 90901, 90902 (картын индексийн орлого, картын индексийн зардал) дансны гүйлгээг хийдэг.

Төлбөрийн хүсэлтийг банк зөвхөн урьдчилж хүлээн авснаар төлдөг. Энэ баримт бичгийн "Төлбөрийн хугацаа" талбарт ханган нийлүүлэгч нь "хүлээн зөвшөөрөгдсөн" гэж заасан. "Хүлээн авах хугацаа" талбарт мөнгө хүлээн авагч нь төлбөр төлөгчийн хүсэлтийг хүлээн зөвшөөрсөн тохиолдолд төлбөрийг хүлээн авах өдрийн тоог заана. Төлбөр төлөгчийн хүлээн зөвшөөрсөн төлбөрийн хүсэлтэд хүлээн авах хугацааг заагаагүй бол хүлээн авах хугацааг ажлын 3 өдөр гэж үзнэ.

Банкнаас хүлээн авсан төлбөрийн хүсэлтийн бүх хуулбар дээр банкны гүйцэтгэх ажилтан төлбөрийн хүсэлтийг хүлээн авах эцсийн хугацаа дуусах огноог "Төлбөрийн огноо" талбарт бичнэ. Банкны төлбөрийн хүсэлтийг хүлээн авсан өдрийг заасан огноог тооцохдоо тооцохгүй. Төлбөрийн хүсэлтийн сүүлчийн хуулбарыг хүлээн авах мэдэгдэл болгон ашигладаг бөгөөд хэрэв баримт бичгийг ажлын цагаар хүлээн авсан бол тухайн өдөр, хэрэв үйл ажиллагааны хугацаа дууссаны дараа баримт бичгийг хүлээн авсан бол дараагийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд төлбөр төлөгчид шилжүүлнэ. цаг. Төлбөрийн хүсэлтийг төлбөр төлөгчид шилжүүлэхийг банкны дансны гэрээнд заасан журмын дагуу гүйцэтгэгч банк гүйцэтгэдэг.

Иймд төлбөрийн хүсэлтийг гүйцэтгэгч банк төлбөр төлөгчийн хүлээн авалтыг хүлээн авах эсвэл төлбөрийн эцсийн хугацаа ирэх хүртэл №1 картын файлд байршуулдаг. Төлбөр төлөгч нь үндсэн гэрээнд заасан үндэслэлээр, түүний дотор ашигласан төлбөрийн хэлбэр болон байгуулсан гэрээний хооронд зөрүү гарсан тохиолдолд төлбөрийн хүсэлтийг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн хүлээн авахаас татгалзах эрхтэй. гэрээний зүйл, дугаар, огноо, татгалзсан шалтгааныг заана. Энэ тохиолдолд төлбөр төлөгч төлбөрийн хүсэлтийг төлөхөөс татгалзсан нь 0401004 тоот маягтыг хүлээн авахаас татгалзсан тухай мэдэгдлээр 3 хувь үйлдсэн байна. Өргөдлийн эхний болон хоёр дахь хувийг төлбөр тооцооны баримт бичигт гарын үсэг зурах эрх бүхий албан тушаалтны гарын үсэг, төлбөр төлөгчийн тамга дарж үйлдсэн болно.

Төлбөрийн хүсэлтийг хүлээн авахаас татгалзах тухай өргөдлийг хүлээн авах үүрэг хүлээсэн банкны гүйцэтгэх ажилтан нь үйлчлүүлэгч хүлээн авахаас татгалзсан өргөдлийг үнэн зөв, бүрэн гүйцэд биелүүлсэн эсэх, татгалзах үндэслэл байгаа эсэх, дугаар, огнооны лавлагаа зэргийг шалгана. , энэ үндэслэлийг заасан гэрээний заалт, түүнчлэн төлбөрийн хүсэлтэд заасан гэрээний дугаар, огноотой нийцэж байгаа эсэх, хүлээн авахаас татгалзсан өргөдлийн бүх хуулбарыг өөрийн гарын үсэг, банкны тамга тэмдгээр баталгаажуулна. огноог зааж байна.

Төлбөрийг хүлээн авахаас бүрэн татгалзсан тохиолдолд төлбөрийн хүсэлтийг балансын гадуурх 90901 тоот “Төлбөр хүлээн авахыг хүлээж буй тооцооны баримт” дансны картын индексээс хасч, тухайн өдөр хоёр дахь удаагаа гаргагч банкинд буцаан өгнө. мөнгө хүлээн авагчид буцааж өгөхийг хүлээн авахаас татгалзсан өргөдлийн хуулбар. Төлбөрийн хүсэлтийн хуулбарын хамт хүлээн авахаас татгалзсан өргөдлийн эхний хувийг төлбөр төлөгчийн банкны өдрийн баримт бичигт байршуулж, төлбөрийн баримтыг төлбөргүйгээр буцаан олгох, балансын бус 90901 тоот данснаас хасуулах үндэслэл болно. . Өргөдлийн гурав дахь хувийг хүлээн авахаас татгалзсан өргөдлийг хүлээн авсан баримт болгон төлбөр төлөгчид буцааж өгнө.

Хүлээн авахаас хэсэгчлэн татгалзсан тохиолдолд төлбөрийн хүсэлтийг 1-р картын индексээс татан авч, төлбөр төлөгчийн хүлээн зөвшөөрсөн хэмжээгээр төлнө. Энэ тохиолдолд тоогоор заасан дүнг дугуйлж, түүний хажууд шинээр төлөх дүнг харуулна. Хийсэн бичилт нь банкны хариуцлагатай албан тушаалтны гарын үсгээр баталгаажсан болно. Хүлээн авахаас татгалзсан өргөдлийн эхний хувийг төлбөрийн хүсэлтийн эхний хуулбарын хамт тухайн өдрийн баримт бичигт үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө хасуулах үндэслэл болгон байрлуулж, өргөдлийн хоёр дахь хувийг дараа нь илгээнэ. хүлээн авахаас татгалзсан тухай өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хойш гаргагч банкинд мөнгө шилжүүлэх. Өргөдлийн гурав дахь хувийг хүлээн авахаас татгалзсан өргөдлийг хүлээн авсан баримт болгон төлбөр төлөгчид буцааж өгнө.

Төлбөр төлөгч нь төлбөрийн хүсэлтийг төлөхөөс үндэслэлгүйгээр татгалзсан хариуцлагыг хүлээнэ. Банкууд хүлээн авахаас татгалзсан үндэслэлийн талаархи нэхэмжлэлийг авч үзэхгүй. Төлбөр төлөгч ба хүлээн авагчийн хооронд үүссэн бүх маргааныг хуульд заасан журмын дагуу шийдвэрлэнэ.

Тогтоосон хугацаанд төлбөрийн хүсэлтийг хүлээн авахаас татгалзсан хүсэлтийг хүлээн аваагүй гэж үзэж, хүлээн авах хугацаа дууссаны дараагийн ажлын өдөр 1-р картын индексээс, төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө байгаа бол буцаан авна. данс, төлсөн байна. Дансанд мөнгө байхгүй, хүрэлцээгүй тохиолдолд төлбөрийн хүсэлтийг балансын гадуурх 90902 тоот “Төлбөр тооцооны баримтыг хугацаанд нь төлөөгүй” дансны 2 тоот картын файлд байршуулдаг.

Төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө хүрэлцэхгүйн улмаас хугацаандаа төлөөгүй төлбөрийн баримтын картын индекс No2-т төлбөрийн баримт байршуулсан бол банк “Картын индекст байршуулсан огноо” талбарыг бөглөнө.

Картын индекс No2 дахь өдрийн мөнгөн гүйлгээг тусгай журналд төлбөр тооцооны (урсгал) дансны хүрээнд тусгаж, огноо, баримт бичгийн дугаар, хасагдсан дүнг зааж өгдөг. 1, 2 тоот картын файлд байршуулсан төлбөрийн баримт бүрт хариуцлагатай гүйцэтгэгч “Картын индекс ...” гэсэн тамга, банкинд хүлээн авсан огноог дарна. Мөнгө хүлээн авсны дараа 2-р картын индексийн төлбөрийн баримтыг Иргэний хуулийн II хэсгийн 855 дугаар зүйлд заасан журмаар төлнө. Үүнд:

Юуны өмнө, амь нас, эрүүл мэндэд учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх, түүнчлэн тэтгэлэг авах нэхэмжлэлийг хангахын тулд мөнгө шилжүүлэх, олгохыг заасан гүйцэтгэх баримт бичгийн дагуу хасалт хийдэг;

Хоёрдугаарт, хөдөлмөрийн гэрээгээр ажиллаж байгаа хүмүүстэй ажлаас халагдсаны тэтгэмж, цалин хөлс, тэр дундаа зохиогчийн эрхийн дагуу ашигт малтмалын нөөц ашигласны төлбөр төлөх гэрээгээр төлбөр төлөхөд зориулж мөнгө шилжүүлэх, олгохыг заасан гүйцэтгэх баримт бичгийн дагуу хасалт хийдэг;

Гуравдугаарт, хөдөлмөрийн гэрээгээр ажиллаж байгаа хүмүүстэй цалингийн төлбөр тооцоо, түүнчлэн ОХУ-ын Тэтгэврийн сан, Нийгмийн даатгалд төлөх шимтгэлийг шилжүүлэх, олгох төлбөрийн баримт бичгийг хасна. ОХУ-ын сан, ОХУ-ын Хөдөлмөр эрхлэлтийн улсын сан, албан журмын сан.эрүүл мэндийн даатгал;

Дөрөв дэх ээлжинд төсөв, төсвөөс гадуурх санд төлөх төлбөрийг тусгасан төлбөрийн баримт бичигт хасалт хийх бөгөөд гурав дахь ээлжинд суутгал хийхгүй;

Тавдугаарт, бусад мөнгөн нэхэмжлэлийг хангах тухай гүйцэтгэх баримт бичгийн дагуу хасалт хийдэг;

Зургаадугаарт, бусад төлбөрийн баримтыг хуанлийн дарааллаар хасдаг.

Нэг дараалалтай холбоотой нэхэмжлэлийн данснаас мөнгө хасалтыг баримт бичиг хүлээн авах хуанлийн дарааллаар гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын Үндсэн хуулийн шүүх 1997 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн тогтоолоор батлагдсан гэдгийг энд тэмдэглэх нь зүйтэй. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг, ОХУ-ын "Татварын тогтолцооны үндэс суурь"-ын тухай хуулийн 15 дугаар зүйлийн зургаа дахь хэсгийн үндсэн хуульд нийцэж байгаа эсэхийг шалгах тохиолдолд No21-P. ОХУ-ын Дээд шүүхийн Тэргүүлэгчдийн хүсэлттэй холбогдуулан ОХУ-ын Үндсэн хуулийн I хэсгийн 19 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсгийн дөрөв дэх хэсэгт заасан заалтыг дагаж мөрдөхгүй гэж үзэв. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855 дугаар. Ийнхүү гурав дахь шат оршин тогтнохыг зөвшөөрөлгүй гэж зарлав.

Төлбөрийн баримт бичгийн хэсэгчилсэн төлбөрийг 0401066 тоот маягтаар боловсруулсан төлбөрийн даалгавраар гүйцэтгэдэг. Төлбөрийн даалгаврыг банк тооцооны гүйлгээ хийсэн өдөр, төлбөрийг хийхэд шаардагдах тооны хувь хэмжээгээр гаргадаг. "Үгүй." талбарыг төлбөрийн даалгаврын хувьд банкны хүлээн зөвшөөрсөн дугаарын дагуу бөглөнө; "Огноо" талбар нь төлбөрийн даалгаврыг гаргасан (бүртгүүлсэн) огноог заана. "Үгээр дүн" ба "Дэмжээ" талбарт хэсэгчилсэн төлбөрийн хэмжээг үг болон тоогоор, "Үлдсэн төлбөрийн дүн" талбарт - үлдсэн төлбөрийн дүнг тоогоор илэрхийлнэ.

Төлбөрийн баримт бичгийн бүрэн төлбөрийг хийдэг сүүлчийн хэсэгчилсэн төлбөрийг төлбөрийн даалгавраар хийдэг. Энэ тохиолдолд сүүлийн хэсэгчилсэн төлбөрийн дүнг "Үгээр" болон "Дэмжээ" талбарт зааж, "Төлбөрийн үлдэгдлийн дүн" талбарт "0-00" гэж бичнэ. "Хэсэгчилсэн төлбөрийн дугаар" талбарт хэсэгчилсэн төлбөрийн серийн дугаарыг оруулна.

Төлбөрийн даалгавар дахь "Үгүй", "Огноо", "Дэмийн дүн", "Үлдсэн төлбөрийн хэмжээ", "Хэсэгчилсэн төлбөрийн дугаар" гэсэн талбарууд нь төлбөрийн баримт дахь хэсэгчилсэн төлбөрийн тухай бичилттэй тохирч байх ёстой.

Төлбөр төлөгч, хүлээн авагч, төлбөр төлөгчийн банк, хүлээн авагчийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүнчлэн төлбөрийн зорилгыг хэсэгчлэн төлсөн төлбөрийн баримтаас төлбөрийн даалгаврын харгалзах талбарт шилжүүлнэ. Төлбөрийн баримт бичгийн "No.", "Огноо" гэсэн дэлгэрэнгүй мэдээллийг төлбөрийн даалгаврын "Төлбөрийн баримт бичгийн дугаар" болон "Төлбөрийн баримт бичгийн огноо" талбарт шилжүүлнэ. Төлбөрийн баримтаас төлбөрийн даалгаварт дэлгэрэнгүй мэдээллийг зөв шилжүүлэх хариуцлагыг банкны үйл ажиллагааны ажилтан хариуцна.

"Төлбөрийн даалгавар" талбарт одоогийн хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын дагуу төлбөрийн дарааллыг оруулсан болно. "Гүйлгээний агуулга" талбарт "Хэсэгчилсэн төлбөр" гэж заана. ОХУ-ын Банкны журам эсвэл банкны дансны гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол хэсэгчилсэн төлбөрийг төлбөрийн баримт бичигт заасан журмаар хийдэг.

Хэсэгчилсэн төлбөр хийх төлбөрийн даалгаврыг гаргахдаа “Банкны тэмдэг” талбарт бүх хувь дээр банкны тамга, огноо, хариуцагчийн гарын үсгийг дарна. Хэсэгчилсэн төлбөр хийх төлбөрийн захиалгын эхний хувийг хяналтын ажилтны гарын үсэгтэй олгоно. Энэ хуулбарыг тухайн өдрийн баримт бичигт байрлуулсан бөгөөд төлбөрийн даалгаврын сүүлчийн хуулбар нь хувийн дансны хуулганы хавсралт болдог.

Төлбөр тооцооны баримт бичгийн дагуу сүүлчийн хэсэгчилсэн төлбөрийг хийхдээ энэхүү төлбөрийг хийсэн төлбөрийн даалгаврын эхний хувийг төлбөртэй тооцооны баримт бичгийн эхний хуулбарын хамт тухайн өдрийн баримт бичигт байрлуулна. Төлбөрийн баримт бичгийн үлдсэн хувийг төлбөр төлөгчид хувийн дансны хуулгад хавсаргасан төлбөрийн даалгаврын сүүлчийн хуулбарын хамт нэгэн зэрэг олгоно.

БАНКНЫ КАРТ ГЭЖ ЮУ ВЭ? Банкны картын файлыг ихэвчлэн тодорхой хэрэглэгчдэд үйлчилдэг санхүүгийн байгууллагын хяналтанд байдаг харилцагчийн төлбөрийн баримт гэж ойлгодог. Банкны үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн баримт хэд хэдэн шалтгааны улмаас банкны файлын шүүгээнд орж болно. Тиймээс төлбөрийн даалгаврыг гүйцэтгэхэд бэлэн мөнгө байхгүй байж болно, дотоодын хууль тогтоомжийн дагуу хүлээн аваагүй тохиолдолд төлбөр хийгдэхийг хүлээж, үйлчлүүлэгчийн хүлээн авахыг хүлээж байна. Дотоодын санхүүгийн байгууллагуудад 1-р картын файл, 2-р картын файл гэх мэт файлын шүүгээг ялгах нь заншилтай байдаг. Тэдгээрийн эхнийх нь баримт бичгийг багтаасан бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэхэд тусгай зөвшөөрөл шаардлагатай. Үйлчлүүлэгчийн дансанд төлбөрийн баримтыг нэн даруй гүйцэтгэхэд хангалттай мөнгө байхгүй тохиолдолд хоёрдахь сонголтыг ашиглана. Энэ нь банкны компанийн файлын кабинет руу орох гол шалтгаан юм. Ирээдүйд холбогдох баримт бичгийг гүйцэтгэх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авахтай зэрэгцэн явагдана. Үүний зэрэгцээ, хэрэглэгчийн үүсгэсэн төлбөрийн шинэ баримт бичиг нь картын индекс хаагдах хүртэл банкны гүйцэтгэлд хамрагдахгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Гэсэн хэдий ч холбогдох төлбөрийн даалгаврын төлбөрийг хэсэгчлэн хийх боломжтой бөгөөд үүнийг энгийн зүйлийн талаар хэлэх боломжгүй юм. Хэрэв компани нь файлын кабинеттай бол аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн тогтворгүй байдлын талаар ярьж болно. Хэрэв сүүлийнх нь банкны файл гэж нэрлэгддэг зүйлгүй бол санхүүгийн байгууллагаас нэмэлт санхүүжилт авах боломжтой. Төлбөрийн хүсэлтийг ханган нийлүүлэгч компанид танилцуулсан гэж бодъё. Энэ тохиолдолд түүний төлбөрийг төлбөр төлөгчийн зөвшөөрлөөр хийх ёстой. Ийм нөхцөлд мөнгө хүлээн авсан хүн төлбөрийн нөхцөл болгон "хүлээн авах" гэж зааж өгөх ёстой. Ийм шаардлагыг 1-р картын файлд байрлуулсан бөгөөд харилцах дансны эзэмшигч нь төлбөрийг хүлээн авах зорилгоор нэг хувийг хүлээн авдаг. Өнөөдөр төлбөрийн нэхэмжлэлийг ашиглан төлбөр тооцоо хийх нь маш ховор байдаг. 1-р картын файлыг ашиглах хоёр дахь хувилбарын хувьд бид үүнийг гүйцэтгэх зөвшөөрөл байх ёстой баримт бичигт байрлуулах талаар ярьж байна. Жишээлбэл, санхүүгийн байгууллага баланс эсвэл түүн дээр байгаа дүнгийн аль нэг хэсгийг хураах тухай шүүхийн шийдвэрийг хүлээн авбал ийм хэрэгцээ үүсч болно. Ийм тохиолдолд файлын шүүгээнд данс руу нэвтрэх эрх хязгаарлагдмал байхад төлбөрөө төлөөгүй баримт бичиг байх болно. 2 дугаар картын индексийг ашиглах нь дараах онцлогтой. Жишээлбэл, компани төлбөрийн даалгаврыг банкны бүтцэд дамжуулдаг. Үүний зэрэгцээ, одоогийн байдлаар түүний харилцах дансанд мөнгө дутагдаж байгаа тул холбогдох захиалгыг нэн даруй гүйцэтгэх боломжтой бөгөөд банкнаас зээл авах боломжгүй байна. Тиймээс банкны ажилтан төлбөрийн даалгаврыг зөв гүйцэтгэсэн эсэхийг шалгаж, зөрчил илрээгүй тохиолдолд түүнийг файлын шүүгээнд байрлуулдаг. Үүний дараа төлбөрийн даалгаврыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон төлбөрийн дарааллын дагуу дансанд оруулсан мөнгөтэй зэрэгцүүлэн гүйцэтгэнэ. Санхүүгийн байгууллагууд картын файлыг бүрэн хаах хүртэл тогтмол төлбөрийн даалгаврыг гүйцэтгэж чаддаг нь анхаарал татаж байна. Тиймээс, мөнгөө хасуулах дараагийн тушаал нь банкны байгууллагын картын индекс гэж нэрлэгддэг төлбөрийн даалгавруудыг биелүүлсний дараа л хэрэгжиж эхэлдэг. Түүнчлэн, гүйцэтгэгдэж амжаагүй төлбөрийн даалгаврыг файлын шүүгээнд байрлуулахаас татгалзаж компани татан авч болно. Захиалга нь аль хэдийн файлын шүүгээнд байгаа байсан ч гэсэн байгууллага цуцлах боломжтой. Мөн хэрэв захиалга бүрэн гүйцэтгэгдээгүй бол хэрэглэгч ашиглагдаагүй үлдсэн хөрөнгийн төлбөрийг буцаан авах бүрэн эрхтэй.

Нийтлэлийг уншсаны дараа та одоогийн дансандаа картын индекстэй байх нь юу гэсэн үг болохыг олж мэдэх болно. Файлын шүүгээний төрлүүд, тэдгээрийн онцлог шинж чанаруудын талаар ярилцъя. Банкны дансны файл байхгүй тохиолдолд хуулийн этгээдэд ямар давуу талтай болохыг бид бас авч үзэх болно.

Банкны дансны файл гэж юу вэ?

Файлын шүүгээ гэж юу гэсэн үг болохыг эхэлцгээе. Энэ нь харилцах данс (данс) эзэмшигчийн төлбөрийн даалгаврыг удирдах банкны хэрэгсэл юм. Хэрэв ямар нэгэн шалтгаанаар нэхэмжлэхийг банк гүйцэтгэх боломжгүй бол тэдгээр нь файлын шүүгээнд ордог.

Файлын шүүгээ нээх шалтгааныг хоёр бүлэгт хуваадаг.

Төлбөрийн даалгаврууд нь үйлчлүүлэгчээс мөнгө хасуулах зөвшөөрлийг (хүлээн авах) аваагүй эсвэл данс баривчлагдсаны улмаас төлбөрийг төлөх боломжгүй.

Байгууллагын харилцах дансанд үүргээ биелүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй, дансанд овердрафт байхгүй эсвэл түүний хязгаар хэтэрсэн тул захиалга төлөх боломжгүй байна.

Үүний дагуу картын индекс No1, картын индекс No2 нээлттэй - тэдгээрийг доор авч үзэх болно. Хуулийн этгээдийн харилцах дансны файлын шүүгээ байхгүй байх нь зээлийн шугам нээх, овердрафтын хязгаар, бизнесийг хөгжүүлэх санхүүжилт авах гэх мэтийг зөвшөөрөхөд чухал ач холбогдолтой юм. Харин эсрэгээр, файлын кабинет байгаа нь санхүүгийн тогтворгүй байдлыг илтгэнэ. хуулийн этгээд. нүүр царай. Дашрамд хэлэхэд, дансны файлууд зөвхөн байгууллагад нээгддэг.

Мөн файлын кабинет нь хуулийн өрийн талаар ямар ч мэдээлэл шууд агуулаагүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. банк эсвэл эсрэг талуудын өмнө байгаа хүмүүс. Энэ нь зөвхөн дансанд тодорхой дарааллаар эргэн төлөгдөх (хүлээн авах эсвэл дансанд мөнгө орох үед) төлөгдөөгүй өр төлбөр байгааг харуулж байна.

Картын файлын дугаар 1

Одоогийн байдлаар бизнес эрхлэгчид төлбөрийн даалгаврыг хүлээн авах нь ховор ашигладаг. Үндсэндээ нэг дугаартай файл нь хуулийн бүх дансанд шүүхийн хязгаарлалт тогтоосны улмаас хэрэгжих боломжгүй үүргээр дүүрдэг. хүмүүс эсвэл тодорхой хэмжээгээр. Хязгаарлалт цуцлагдах хүртэл ийм төлбөр хийхгүй.

Баримт бичгийг балансаас гадуурх дансанд бүртгэнэ. нягтлан бодох бүртгэлийн No 90901. Тиймээс 1-р файлд төлбөр хийх зөвшөөрлийг хүлээж буй захиалга орсон байна.

Картын файлын дугаар 2

2-р файлын кабинетийн баримт бичгүүдийг 90902-р балансын гадуурх дансанд бүртгэдэг тул файлын кабинетуудын нэрс - балансын гадуурх нягтлан бодох бүртгэлийн дансны дугаарын төгсгөлд.

2-р картын файл гэж юу вэ: хуулийн этгээдийн харилцах дансанд нэхэмжлэлийг төлөхөд хангалттай мөнгө байхгүй бол (өөрөөр хэлбэл үүргээ хугацаанд нь биелүүлээгүй) банкинд нээгддэг.

Дараагийн захиалга бүрийг төлбөр боловсруулах дараалалд байрлуулна. Түүнээс гадна, хэрэв төлбөрийг бүрэн төлөөгүй бол картын индексийн захиалгыг хэсэгчлэн төлж болно (хэрэв дансанд байгаа төлбөрийн хэмжээ хангалтгүй бол). Хэрэв 2-р файлд төлбөр орсон бол тухайн байгууллага бүрэн хэмжээгээр эсвэл захиалгаа хэсэгчлэн төлсөн бол төлөгдөөгүй дүнгийн үлдэгдэлээс хамаарч буцаан авах боломжтой.

Дансан дээр хоёр дахь картын индекс байх нь банкуудад ихээхэн дургүй байдаг. Хэдийгээр тэдний ихэнх нь үйлчлүүлэгчийн дансанд овердрафтыг зөвшөөрдөг ч хугацаа хэтэрсэн төлбөр байгаа нь зээл авахад хүндрэл учруулдаг.

Төлбөрийн дараалал

Дээр дурдсанчлан төлбөрийн даалгавар нь тодорхой дарааллыг бүрдүүлдэг. Түүнээс гадна хуулийн этгээдийн дансанд байгаа бол. Хэрэв хүн бүх төлбөрийг хийх хангалттай хөрөнгөтэй бол тэдгээрийг хүлээн авсан огнооны дагуу гүйцэтгэдэг.

Гэхдээ хэрэв энэ дүн нь бүх үүргийг нөхөхгүй бол Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 855 дугаар зүйлийн 2-т картын индекс No2-ын дагуу дараахь дарааллыг тогтоов.

1. Тэтгэмжийн төлбөр, амь нас, эрүүл мэндэд учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх.
2. Хуулийн ажилтантай хийсэн тооцоо цалин, амралтын мөнгө, өвчний чөлөө авсан хүмүүс.
3. Татвар, шимтгэл, тэтгэврийн сан, нийгмийн даатгалын санд төлөх төлбөр.
4. Төсвийн болон төсвөөс гадуурх бусад санд төлөх төлбөр.
5. Бусад захиалга хүлээн авсан дарааллаар байна.

Эдгээр бүлгүүдийн хүрээнд төлбөрийн даалгаврыг хүлээн авсан огнооны дагуу гүйцэтгэдэг. Шинэ төлбөр хийхээсээ өмнө картын файлаа одоогийн данснаасаа устгах, өөрөөр хэлбэл хуримтлагдсан бүх төлбөрийг төлөх шаардлагатай гэдгийг анхаарна уу.

Энэ тохиолдолд №1 картын индексийн дагуу банк нь хоёр бие даасан дараалал үүсгэдэг.

• үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлийг хүлээж буй төлбөрөөс;
• эрх бүхий байгууллагаас (татвар, гааль, янз бүрийн шатны шүүх гэх мэт) зөвшөөрөл хүлээж буй төлбөрөөс.

Харилцах дансаар дамжуулан мөнгө хураах болон бусад хязгаарлалтыг ОХУ-ын Татварын хууль, ОХУ-ын Эрүүгийн болон Арбитрын байцаан шийтгэх хууль, "ОХУ-ын гаалийн зохицуулалтын тухай" хуульд тусгагдсан болно. ” No 311-FZ, “Гүйцэтгэх ажиллагааны тухай” хууль No 229-FZ.

Мэдээжийн хэрэг аливаа байгууллагын өдөр тутмын бизнесийн үйл ажиллагаанд дансанд дараагийн төлбөрийг хийхэд хангалттай мөнгө байхгүй, жишээлбэл, гаальтай холбоотой асуудал үүсч болно. Картын индексийн дүр төрх нь тийм ч аймшигтай биш бөгөөд гол зүйл бол санхүүгийн үүргээ биелүүлэх явдал юм. Энэ нь компанийн нэр хүндийг хадгалахад тусалдаг зүйл юм.