Cum se deschide un cont într-o bancă străină - procedură de înregistrare, lista documentelor necesare, recomandări. Depozite în străinătate Depozite în bănci din străinătate

Ai economii bune de numerar și vrei să fii liniștit în privința banilor tăi? Întrebarea ce trebuie să faceți pentru a vă proteja economiile și a obține ceva profit din acestea este foarte relevantă astăzi. Studiind o mulțime de informații diferite despre această problemă, mai devreme sau mai târziu ajungeți la concluzia că cea mai bună soluție sunt băncile străine și refuzul depozitelor în cele interne.

Adevărat, există o problemă foarte semnificativă: deschiderea unui cont într-o bancă străină în Rusia nu este ușoară. Trebuie să mergeți în țara în care doriți să deschideți un depozit. Desigur, vă puteți opri în acest moment și vă amintiți numeroasele bănci străine care operează în Federația Rusă. Dar toate sunt oficial bănci rusești. Astfel de sucursale vă pot emite un certificat care să ateste că sunteți client cu drepturi depline al acestei bănci situate în Federația Rusă. Dar nu veți putea deschide un cont prin intermediul lor.

Din fericire, există o mulțime de oameni care lucrează pe piața serviciilor bancare firme de avocatura care sunt bucuroși să presteze servicii de intermediar în deschiderea unui depozit la o bancă străină. Dar Lucrul cu astfel de companii nu este de obicei ieftin, pentru că se concentrează în primul rând pe clienții bogați. Dar pot colecta rapid toate documentele necesare, le pot pregăti corect și le pot trimite băncii dorite. Există garanții că deschiderea unui depozit în străinătate este mai profitabilă decât deschiderea unui depozit într-o bancă rusă?
Aceasta este o întrebare foarte bună.

Fiecare cetățean Federația Rusă dreptul de a deschide conturi străine fără intermediari. Trebuie doar să contactați sucursala băncii care vă interesează. Legile noastre nu interzic deschiderea de conturi în străinătate, dar astfel de depozite vă pot ajuta doar să economisiți bani. De asemenea va fi necesar să se informeze serviciul fiscal al Federației Ruse despre deschiderea unui astfel de depozit. Până acum perspectivele par foarte vagi.

Vă rugăm să rețineți câteva puncte importante

In primul rand, nicio bancă străină nu este dornică să atragă clienți din Federația Rusă. Există chiar și multe bănci străine care refuză să lucreze cu deponenții ruși. Aceleași bănci care sunt gata să coopereze par să solicite în mod deliberat o grămadă de documente și documente suplimentare, în esență inutile. În același timp, ei își pot rezerva cu ușurință dreptul deplin de a examina încasările tale financiare pentru „puritate” în orice moment.

În al doilea rând, sumele minime ale depozitelor în băncile străine sunt de obicei mult mai mari decât în ​​cele interne. Toate băncile au dreptul de a-și stabili propriile tarife, dar este greu să găsești mai puțin de 10 mii de dolari ca depozit minim. De exemplu, băncile elvețiene indică această cifră în intervalul 250.000-500.000 USD.

Și în sfârșit, al treilea punct important. Constă în beneficii. Amintiți-vă că, investind bani într-o bancă străină, nu veți face profit și vă veți crește depozitul. Singurul serviciu pe care o bancă străină îl poate oferi unui rezident al Federației Ruse este păstrarea capitalului dumneavoastră. Desigur, puteți conta pe dobândă, dar este mult mai mică decât în ​​Rusia, iar suma pentru deschiderea și întreținerea contului dvs. poate ajunge la 2 mii USD. intr-un an. De aceea investițiile mici în acest caz sunt stupide.

Fiabilitate

Toate cele de mai sus descurajează simultan dorința de a deschide un depozit la o bancă străină. Dar, pe de altă parte, cu siguranță acest lucru ar trebui să fie benefic pentru cineva? Ce atrage, în general, cetățenii ruși la băncile străine? Desigur, fiabilitatea ridicată a depozitelor de economisire. Dar, în ciuda opiniei generale despre securitatea sporită a băncilor străine, riscurile există întotdeauna și peste tot. Depunerea în străinătate este benefică dacă doriți să economisiți sume de bani cu adevărat mari, deoarece la noi, în cazul unei situații neprevăzute, statul garantează returnarea a doar 700 de mii de ruble.

Aceasta este exact suma asigurată în cadrul sistemului de asigurare a depozitelor. Un depozit în străinătate va fi, de asemenea, foarte util pentru cei care fac des achiziții în străinătate. Ar putea fi, de asemenea, taxe de școlarizare sau taxe imobiliare. Există multe opțiuni. În ceea ce privește cheltuielile financiare minore asociate călătoriilor de afaceri sau achizițiilor mici, comoditatea unui depozit la o bancă străină nu va acoperi în niciun fel costurile de întreținere a acestuia.

Confidențialitate

Aceasta este și o declarație foarte controversată, deoarece confidențialitatea absolută nu poate fi garantată de nicio bancă din lume. Deși, băncile elvețiene și austriece dețin încă primul loc în lume după acest criteriu. Potrivit statisticilor, cel mai adesea rezidenții Federației Ruse deschid conturi în bănci din Elveția, Austria, Cipru și Luxemburg. Băncile cipriote sunt cele mai loiale compatrioților noștri. Depozitele minime aici sunt mult mai mici decât în ​​restul Europei. Același lucru este valabil și pentru țările baltice.

Băncile atât din prima cât și din a doua au propriile birouri de reprezentare în Rusia, deși nu au dreptul de a se angaja în tranzacții financiare, dar vă pot ajuta să vă deschideți un cont în țara lor. Pentru a face acest lucru, este suficient să parcurgeți o procedură complet standard: completați toate documentele necesare, care vor fi apoi trimise la sucursala principală a băncii. Acolo cererea dumneavoastră va fi analizată și se va lua o decizie. Dacă este pozitiv, banca va deschide un cont pe numele tău. Pe lângă băncile de mai sus, băncile din Ungaria, Danemarca și Germania cooperează cu cetățenii Federației Ruse. Și băncile din Marea Britanie nu sunt foarte mulțumite de noi.

Pentru a rezuma, aș dori să subliniez încă o dată că deschiderea unui cont la o bancă străină este, în primul rând, o modalitate de a păstra economiile de numerar, dar nu investiția.

Recenziile clienților

Are sens doar să investești sume mari de bani în bănci străine, altfel este doar o bătaie de cap suplimentară (compatrioții noștri nu sunt deosebit de favorizați acolo, refuzând adesea serviciile sau introducând cecuri suplimentare). Ratele dobânzilor, în comparație cu băncile rusești, sunt foarte mici. Dar, bineînțeles, investim acolo nu din cauza dobânzii, ci pentru a ne economisi banii.

În băncile străine, o rată de 5% este chiar rară, de obicei 3-4%. Pro: fiabilitate, dar avem și un sistem de asigurare a depozitelor de până la 700k. (și deschideți un cont pentru rude și în diferite bănci, așa că limita va crește la 10 milioane...), dar ce rost are atâta birocrație pentru o dobândă atât de mică?

Cred că acest lucru este relevant doar pentru marii oligarhi cărora le este frică să păstreze bani în Rusia pentru propria lor siguranță.

De ce există o atitudine atât de ciudată față de cetățenii Federației Ruse? Ce este asta - dispreț sau suspiciune? La urma urmei, sarcina băncii este să atragă clienți. Ce diferență are pentru el de unde vin?

Pentru mulți ruși, depozitele în străinătate sunt toate atât de indisponibile, iar pentru cei care au o astfel de oportunitate, cel mai bine este să deschidă depozite în Elveția, Anglia, Caraibe, SUA... Care sunt avantajele acestor bănci - fiabilitate, prestigiu , compensația este mult mai mare decât în ​​băncile rusești, iar băncile străine sunt mai bine protejate de criză. Dezavantaje - un proces foarte intensiv în muncă și va dura mult timp Băncile din străinătate necesită mult timp pentru a verifica clienții, depozitul minim trebuie să fie mai mare de 400.000 de ruble, vi se va cere să furnizați o mulțime de certificate diferite, deoarece clienții a băncilor străine sunt sub controlul fiscal Rusia, clientul trebuie să fie prezent la deschiderea unui cont Aproape niciuna dintre băncile de prestigiu nu lucrează personal, în lipsă.

Cred că această atitudine a băncilor străine nu este întâmplătoare; reputația banilor investiți ai clienților din Federația Rusă este foarte dubioasă, iar băncile cu o bună reputație nu vor să aibă probleme, motiv pentru care există o selecție atât de atentă și verificarea documentelor.

Ce înseamnă reputație discutabilă? Vrei să spui că majoritatea cetățenilor Federației Ruse care doresc să deschidă conturi în bănci din Europa și din lume și-au primit banii ilegal? Dar există antreprenori cinstiți în Rusia care doresc să-și protejeze economiile și o bancă străină le poate verifica sursele de venit?

Opinia mea personală: chiar și cu sume semnificative de depozit, jocul nu merită lumânarea. La fel de bine poți economisi bani în Sberbank, cu care în 99,9% din cazuri nu se va întâmpla nimic. Retragerea banilor în străinătate și apoi returnarea acestora este întotdeauna plină de costuri suplimentare și de verificări și „îndoieli” complet inutile pentru investitor. În plus, peste tot (sau aproape peste tot) în lume, Rusia este considerată o „țară a bandiților”, iar acest lucru va afecta negativ atitudinea față de tine ca investitor!

Ostrovitjanin, Ce legătură avem noi ca investitori? Totuși, băncile au nevoie de banii noștri, pentru care își primesc dobânda. Deci, vor primi un comision, dar nu le pasă care este cetățenia ta.

Consider că în momentul de față există mai multe dezavantaje decât avantaje la deschiderea unui depozit la o bancă străină. Deranjant, costisitor, randament minim al depozitului. Și ascunderea banilor obținuți rău (și cei mai mulți bani sunt retrași) în orice bancă străină este destul de problematică.

Oamenii investesc bani în bănci străine din cauza fiabilității lor ridicate și a neîncrederii în organizațiile bancare naționale. Mai mult, investesc pur și simplu dorind să economisească, și nu să crească, pentru că dobânda este mult mai mică decât ceea ce oferim noi. Și dacă ești un fel de mare criminal, atunci Dumnezeu însuși ți-a ordonat să ascunzi bani de la stat în conturi bancare străine, unde va fi extrem de greu să ajungi la ei.

Principalul avantaj al majorității băncilor străine este fiabilitatea, principalul dezavantaj este rata scăzută a dobânzii. Deși, din cauza sancțiunilor, cred că pentru unele secțiuni ale societății ruse nu a fost prevăzut „plusul”, dar acest lucru este puțin probabil să se aplice cetățenilor de rând.

Ei bine, personal, în opinia mea, un depozit într-o bancă străină are un mare avantaj - beneficii. La urma urmei, cel puțin, există țări în care taxele sunt mai mici decât ale noastre sau lipsesc cu totul, prin urmare, dacă alegi o bancă în această țară, poți câștiga mult mai mult decât în ​​Rusia. Și valuta străină este mai de încredere decât a noastră.

Am fost surprins să aflu că rușii au început să depoziteze dolari în Republica Belarus. Există mai multe „filiale” ale băncilor noastre rusești care oferă Condiții mai bune pentru investitori. Aceasta include o dobândă mai mare la depozite și asigurarea întregii sume.

Da, cetățenii de rând nu au ce face în băncile străine, asta e sigur. Doar dacă economisești banii, dar nu toată lumea are milioane. Prin urmare, pentru cetățeanul obișnuit al Federației Ruse, acest lucru nu este deosebit de benefic sau nu este deloc profitabil. Nu va pune două sute de mii de ruble într-o bancă ca aceasta - ce rost are?

Nastasya13

Da, am văzut acolo Sberbank și VTB. Nu am avut timp să aflu condițiile, dar un prieten din Belarus mi-a spus că aceste bănci nu au legătură cu cele rusești cu același nume. Ciudat.

Dioneya, Hmm, e adevărat, e cumva ciudat, probabil că acestea sunt bănci complet diferite, pur și simplu au aceleași nume, sau mai au ceva de-a face cu băncile noastre autohtone, aș fi și eu surprins, am fost în alte țări și nu există bănci, nici măcar nu am văzut ceva asemănător cu al nostru.

Nastasya13

Pentru cetățenii de rând, deschiderea depozitelor în străinătate este absolut inutilă și costisitoare. Dar acest lucru poate fi foarte util pentru marii oameni de afaceri, deoarece siguranța banilor acolo poate fi asigurată mai fiabil decât aici. Dar din nou, cred că este necesar să deschidem un depozit la o bancă străină atunci când o persoană vizitează periodic țara în care banca este înregistrată.

Mulți dintre prietenii mei preferă acum să investească bani în bănci străine, în special în cele elvețiene, cele mai de încredere, după cum se spune. Dar acolo suma inițială a depozitului va fi într-adevăr mai mare decât în ​​băncile noastre.

După ce procedura de deschidere a conturilor în străinătate a fost simplificată, având în vedere instabilitatea economiei ruse, compatrioții noștri au început să fie interesați activ de posibilitatea de a transfera o parte din fondurile lor către bănci străine. Procedura de deschidere a unui cont într-o instituție financiară străină este destul de complexă. Apar o serie de întrebări: în ce țară puteți deschide conturi, cum să alegeți o bancă, cum să transferați fonduri, ce documente vor solicita finanțatorii străini și, în sfârșit, cât de fiabilă este o astfel de plasare a fondurilor? Vom încerca să răspundem la toate întrebările din acest articol.

Evitarea neînțelegerilor

Mulți ruși cred în mod eronat că sucursalele (oficiile de reprezentanță) ale băncilor străine pot fi găsite în Rusia. În cele mai multe cazuri, vinovații pentru această concepție greșită în rândul populației sunt bancherii ruși care fac publicitate activă că organizația lor aparține unui grup internațional. De fapt, băncile străine nu operează pe teritoriul Federației Ruse. Când contactați, de exemplu, Raiffeisenbank, contactați o filială a unui grup financiar austriac, ale cărui activități sunt reglementate de Banca Centrală pe baza unei licențe eliberate de aceasta și a legislației ruse. În consecință, nu vă veți proteja de riscurile politice și de așa-numitele riscuri „de țară”. Filialele nu se pot compara cu „mamele” lor în ceea ce privește fiabilitatea, iar pentru a deschide un cont la o bancă străină, de regulă, este necesar să vizitați țara în care se află sediul central (de exemplu, Austria, în cazul Raiffeisen Zentralbank).

Poate un rus să deschidă un cont în străinătate: temei legal

În urmă cu zece ani, pentru a deschide un cont în străinătate, un cetățean rus cu reședința permanentă în Federația Rusă avea nevoie de permis special de la Banca Centrală, lucru foarte greu de obținut. Acum procedura a fost simplificată semnificativ. legea federală„Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar” (articolul 12, clauza 1.) permite tuturor rezidenților țării să deschidă conturi în valută străină în băncile situate în afara teritoriului Federației Ruse fără restricții. Cu toate acestea, unele categorii de cetățeni încă nu vor putea deveni deponenți în bănci străine - lista plina categoriile sunt specificate în Legea nr. 79-FZ „Cu privire la interzicerea anumitor categorii de persoane de a deschide și de a avea conturi (depozite), de a stoca numerar și valori în bănci străine situate în afara teritoriului Federației Ruse” din 7 mai 2013.

Vă vom spune mai detaliat cum se realizează deschiderea contului în practică.

Procedura de deschidere a conturilor la bancile straine

Un cont personal într-o bancă străină poate fi deschis numai pentru economisirea de fonduri, investiții private și cheltuieli ulterioare: utilizarea contului pentru activități de afaceri este interzisă. Procedura de înregistrare a depozitului durează de obicei de la 1 săptămână la câteva luni. În acest caz, puteți alege 1 din 2 moduri:

1. Vino personal în țară și vizitează banca, luând cu tine pachetul de documente necesar și completând formularele de înregistrare pe limbă străină. Banca va verifica toate datele și apoi va informa străinul despre posibilitatea/imposibilitatea deschiderii unui cont.
2. Contactați intermediarii. Există multe companii care vă vor ajuta să deschideți un cont în străinătate contra unei taxe (de la 200 USD la 12.000 USD). Pentru a lucra cu intermediari, un potențial investitor va trebui să furnizeze mostre certificate ale semnăturii sale. Semnătura poate fi certificată fie la consulatul statului în care se află banca, fie la o bancă subsidiară situată în Rusia (dacă există).

Este important de menționat că unele bănci refuză să deschidă conturi decât dacă comunică cu clientul cel puțin prin telefon (Credit Suisse) sau țin o întâlnire la Moscova (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank insistă asupra unui interviu cu un reprezentant al băncii și furnizarea a 2 scrisori de recomandare de la partenerii străini ai deponentului privat.

Cea mai complexă procedură de deschidere a unui cont este folosită de băncile engleze. Un străin poate fi obligat să furnizeze o mulțime de documente suplimentare, de exemplu, o recomandare privind încrederea emisă de o bancă rusă; facturile de utilități plătite, care vor înregistra adresa efectivă și prenumele deponentului; scrisoare de recomandare din partea angajatorului etc.

Puteți reîncărca un cont deschis la o bancă străină fie în numerar, fie prin transfer bancar. Un transfer fără numerar este imposibil fără a furniza băncii naționale o notificare despre deschiderea unui cont într-o bancă străină cu o marcă de la inspectoratul fiscal și un certificat de înregistrare fiscală. Când vă completați contul cu numerar, o bancă străină vă va cere să furnizați documente care confirmă originea legală a monedei.

Puteți gestiona un cont într-o bancă străină prin:

• posta curier;
• comunicare prin fax;
• Internet banking;
• card bancar;
• carnet de cecuri.

Băncile protejează fondurile deponenților lor inventând coduri speciale, cifruri și creând canale de comunicare dedicate și sigure.

Vedem că procesul de deschidere a conturilor în străinătate nu poate fi numit simplu. În continuare, vă vom spune la ce ar trebui să acordați atenție atunci când alegeți o bancă și ce pachet de documente poate fi necesar.

Lista minimă de documente pentru deschiderea unui cont într-o bancă străină

Atunci când alegeți o bancă străină, trebuie în primul rând să aflați cum funcționează sistemul de asigurare a depozitelor în țara care vă interesează: principiile de funcționare ale acestor sisteme sunt aceleași în întreaga lume, dar sumele asigurate pot diferi semnificativ. De asemenea, ar trebui să clarificați ce documente va solicita banca pentru deschiderea unui cont (trebuie să alegeți o instituție de credit ale cărei cerințe le puteți îndeplini). De regulă, lista minimă include:

• adeverință de venit pentru 6-12 luni, certificată de fisc.
• copii legalizate ale pașapoartelor investitorului și ale soțului acestuia.
• certificat de componență a familiei.
• facturile de utilități.
• un certificat de la poliție care să ateste că cetățeanul Federației Ruse nu are antecedente penale și nu este cercetat.

Dacă aveți un cont deschis în „filiala” rusă a unei bănci străine, puteți contacta managerul acestei instituții cu o cerere de ajutor pentru deschiderea unui cont: conexiunile existente între structurile mamă și subsidiare vor ajuta la accelerarea procesului. Managerul segmentului Private banking poate ajuta la deschiderea unui depozit: nu numai că va recomanda o bancă de încredere, dar vă va spune și ce documente trebuie pregătite. Nu va fi nevoie să plătiți pentru serviciile sale, iar el vă va putea oferi sfaturi cuprinzătoare.

Vă rugăm să rețineți că suma minimă de depozit și soldul minim stabilit de băncile europene și americane pentru străini este de 50-300 mii euro (dolari SUA). Cu toate acestea, în băncile offshore și baltice puteți deschide un depozit în valoare de 100-200 de euro (dolari SUA). În plus, vă sugerăm să vă familiarizați cu ratele medii ale dobânzilor din băncile străine.

Și în concluzie, dorim să menționăm o caracteristică a deținerii unui cont la o bancă străină - conform clauzei 2 a art. 12 Legea federală „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar” fiecare cetățean al Federației Ruse trebuie să notifice în termen de o lună autoritățile fiscale la locul înregistrării sale la deschiderea conturilor în băncile situate în afara teritoriului Federației Ruse. La sfarsitul fiecarui an, va trebui sa furnizati fiscului informatii despre soldurile acestor conturi. Pentru încălcarea legii, se prevede o amendă de până la 5.000 de ruble.

Pe vremuri, doar rușii bogați apelau la depozitele în bănci străine care doreau să-și ascundă fondurile de taxe sau să le protejeze de diferite riscuri economice inerente Rusiei.

Astăzi, din cauza unei anumite instabilități în sectorul bancar, deschiderea unui depozit la o bancă străină în străinătate este o soluție practică pentru orice persoană cu un capital de cel puțin 50 de mii de dolari.

În plus, mulți dintre concetățenii noștri au acum relații de afaceri cu companii străine, cumpără proprietăți în străinătate sau plătesc educația copiilor și, prin urmare, le va fi foarte convenabil să păstreze o parte din economiile lor într-un cont la o bancă străină.

Depozitele în băncile străine au o serie de avantaje și dezavantaje în comparație cu organizațiile naționale. Beneficiile includ:

• nivel maxim de fiabilitate. Băncile elvețiene sunt deosebit de renumite pentru aceasta;
• în caz de faliment, deponentul este compensat pentru întreaga sumă a depozitului, în timp ce în Rusia este de așteptat ca doar o parte din depozit să fie rambursată.

Dar există și puncte negative:

• întreținere costisitoare;
• prag ridicat pentru suma minimă a depozitului. În cele mai multe cazuri, începe de la 15 mii de dolari;
• mic ratele dobânzilor spre deosebire de băncile rusești;
• o listă extinsă de documente care vor trebui furnizate. Motivul pentru aceasta este controlul strict al investitorului de către fisc;
• Procedura de înregistrare durează destul de mult. În medie de la o săptămână la câteva luni;
• necesitatea prezenței personale în timpul încheierii acordului, ceea ce va duce la costuri suplimentare pentru călătoria în străinătate.

Nu trebuie să uităm că în fiecare stat european dezvoltat există măsuri de prevenire a spălării fondurilor obținute pe cale penală.

Prin urmare, orice potențial investitor este atent verificat pentru fiabilitate.

O altă caracteristică este depozitul indexat, care este acum larg răspândit în Occident. Este o simbioză a unui depozit clasic și a metodelor alternative de investiții, de exemplu, achiziționarea de metale prețioase sau titluri de valoare.

Investind în acest fel, nu vă puteți teme să vă pierdeți banii, iar dacă există schimbări reușite pe piață, puteți chiar să creșteți dobânzile.

Metode de deschidere a unui depozit în bănci străine

În primul rând, viitorul client este supus unei verificări amănunțite și cuprinzătoare, în special a legalității veniturilor sale. Dacă legalitatea fondurilor este fără îndoială, banca se oferă să încheie un acord privind deschiderea unui cont.

Pentru a face acest lucru, o companie străină va solicita nu numai pașaportul și cererea obișnuite, ci și o serie de alte documente. De obicei, acestea includ:

• o copie legalizată a pașaportului străin, inclusiv a soțului/soției;
• certificat de componență a familiei. Conține informații despre membrii familiei înscriși în aceeași zonă rezidențială, indicând locul lor de reședință;
• chitanță de plată a utilităților primite pe numele deponentului. Acest lucru este necesar pentru a confirma locul de reședință indicat în cerere;
• o adeverință care confirmă suma indicată a venitului pentru ultimii ani cu ștampila serviciului fiscal;
• o adeverință care să ateste absența cazierului judiciar;
• alte documente în funcție de decizia băncii.

Odată ce documentele necesare au fost pregătite, puteți începe încheierea contractului. În această situație, există mai multe opțiuni de acțiune.

În primul rând, fă afaceri singur. Un potențial deponent trimite un pachet de documente prin poștă sau fax, iar după notificarea unui răspuns pozitiv, vizitează personal un birou bancar din altă țară, semnând un acord.

În al doilea rând, cooperarea cu o organizație financiară prin reprezentanțele sale din Rusia. O astfel de ramură vă va ajuta să pregătiți o listă documente necesare, care ulterior va fi trimis departamentului principal. Dar, ca și în primul caz, pentru a finaliza acordul va trebui să pleci în străinătate.

În al treilea rând, contactați o companie care oferă servicii intermediare. Astăzi există un număr mare de companii care sunt angajate în deschiderea de conturi bancare în străinătate. Locul unde este semnat acordul poate depinde de specificul acordurilor organizației cu banca.

Este important de reținut că după încheierea unui acord, clientul trebuie să anunțe serviciul fiscal despre deschiderea unui cont în luna următoare. Nerespectarea acestui lucru poate duce la o amendă de până la cinci mii de ruble și la interdicția de a transfera fonduri într-un cont străin.

Vă puteți reîncărca contul străin în oricare dintre modurile posibile, dar este mai convenabil să o faceți fără numerar.

Ratele dobânzilor

Potrivit experților, principalul motiv pentru deschiderea unui depozit străin este tocmai economisirea capitalului și nu creșterea acestuia. La urma urmei, ratele băncilor străine sunt semnificativ mai mici decât dobânzile la depozite oferite de companiile autohtone.

În special, cele mai mari rate din organizațiile financiare rusești precum Uralsib sau Trust ajung la 9%, în timp ce cele străine în medie se pot lăuda cu doar 3-4. Cele mai favorabile condiții pentru deschiderea depozitelor sunt asigurate de băncile din următoarele țări:

1. Primul loc este ocupat fără îndoială de companiile financiare din Cipru. În bănci precum Bank of Cyprus, National Bank of Greece, Cyprus Development Bank și Housing Finance Corporation, ratele depozitelor sunt de 4-5% pe an. Unele oferte ajung la 7% pe an.
2. Băncile letone sunt pe locul doi în ceea ce privește profitabilitatea. De exemplu, Aizkraukles, Baltikums Bank sau Citadele oferă 2 până la 3 la sută pe an. Conturile pot fi deschise nu numai în dolari, ci și în euro.
3. Urmează Statele Unite, reprezentate de Citibank, JPMorgan Chase Bank și HSBC Free Union, care oferă 2,95% pe an din depozitele în sucursalele lor.
4. Standard Chartered PLC, cu sediul în Anglia, este gata să deschidă un cont în lire sterline la 2,7% pe an.
5. Italianul Intesa Sanpaolo face posibilă plasarea unui depozit la 1,5 la sută în euro.
6. Băncile din țări europene precum Elveția, Franța, Belgia, Germania și unele altele au, de asemenea, condiții destul de favorabile. Ratele de acolo variază de la 1 la 1,3 la sută pe an.

În plus, în Occident există o practică când băncile atribuie un procent mult mai mic rezidenților decât cetățenilor statului lor. Prin urmare, înainte de a face o investiție, ar trebui să citiți cu atenție specificul deschiderii unui depozit într-o anumită instituție financiară.

Concluzie

Așadar, depozitele în străinătate sunt o opțiune excelentă pentru a-ți economisi banii în această perioadă dificilă, din punct de vedere al situației economice. Ele vă vor permite să economisiți și, în unele cazuri, să vă creșteți economiile de numerar.

Pentru cei care au o afacere, imobiliare sau fac alte tranzacții financiare în străinătate, un cont bancar devine o adevărată necesitate. Cu toate acestea, în ciuda acestor avantaje, ar trebui să abordați alegerea unei bănci cu toată responsabilitatea, în funcție de dorințele și capacitățile dumneavoastră.

Legislația rusă nu interzice cetățenilor ruși să deschidă conturi și depozite în bănci străine, deși nu a fost întotdeauna cazul. În Occident, investitorii privați sunt atrași nu atât de condițiile cumulative ale investițiilor în străinătate, cât de oportunitatea de a-și diversifica fondurile prin plasarea lor în depozite cu diferite niveluri fiabilitate. În acest sens, băncile elvețiene au fost cu siguranță întotdeauna lideri în păstrarea banilor și a secretului bancar. Deși, conform statisticilor, rușii nu sunt mai puțin interesați de alte instituții financiare europene, de exemplu, în Cipru și chiar în țările baltice.

Cine are nevoie de un depozit bancar în străinătate?

Motivul pentru care acordați atenție conturilor străine nu este doar aderarea la zicala „nu vă ține ouăle într-un singur coș”. Mulți dintre concetățenii noștri fac afaceri cu parteneri străini, cumpără imobile în străinătate, își trimit copiii să studieze institutii de invatamantși ei înșiși vizitează adesea tari diferite. Este destul de natural că este convenabil pentru astfel de oameni să păstreze o parte din economiile lor în conturi la bănci străine.

Nu vom compara gradul de fiabilitate al investițiilor străine. Acest lucru este deosebit de dificil de realizat în vremea noastră de o serie de crize economice care afectează întreaga economie mondială și chiar conglomerate financiare cu o istorie lungă și impecabilă. Ne propunem doar să luăm în considerare întrebarea cum poate un rus să deschidă un depozit bancar în străinătate și cât de profitabil este acesta.

Se pare că acest proces nu este atât de simplu. Cea mai ușoară modalitate este de a deschide un depozit străin pentru o persoană care are un permis de ședere în țara în care se află banca selectată, mai ales dacă persoana respectivă lucrează pentru o companie străină. Nici pentru studenții care studiază în Occident nu sunt probleme cu conturile bancare. Băncile iau decizii mult mai rapid cu privire la cererile de la oameni de afaceri care desfășoară afaceri deschise și legale cu parteneri occidentali. Dar pentru alți ruși care încearcă să încheie un acord cu o bancă din străinătate, procedura se prelungește adesea mult timp. Unii dintre ei consideră ciudat nu numai verificarea îndelungată a documentelor, ci și însuși setul de documente solicitate.

Caracteristicile deschiderii unui depozit străin

Vă rugăm să rețineți că fiecare stat cu economie dezvoltată are propria sa lege „anti-spălarea banilor”, care împiedică legalizarea veniturilor din infracțiuni. Și nici măcar ideea nu este că cetățenii din Rusia, cu componenta sa ridicată de corupție și economia subterană, sunt tratați mai suspicios decât oricare alt european. Doar că banca trebuie să verifice fiecare dintre noii săi clienți pentru fiabilitate și legalitatea sursei lor de venit. O instituție de credit serioasă trebuie să aibă încredere în „puritatea” oricăror bani care intră în conturile lor. În acest sens, este mult mai dificil să verifici un rus și sursa de proveniență a fondurilor sale decât un occidental. În plus, un prag destul de ridicat pentru plata primului depozit într-o bancă care se respectă elimină cetățenii cu câștiguri mici și chiar medii din Rusia. Majoritatea rușilor care doresc să deschidă un depozit în Occident sunt oameni cu venituri mari și foarte mari. Rareori unul dintre ei este un simplu angajat cu un salariu „transparent”.

Prin urmare, pachetul de documente pentru deschiderea unui cont în străinătate, pe lângă cererea și chestionarul deponentului, include uneori certificate destul de exotice pe care nimeni din băncile noastre nu le solicită pentru a încheia un simplu contract de depozit. Din care, certificat de venit individual din ultimii ani, certificat de fisc, pare a fi cel mai simplu. Printre cele necesare, enumerăm copii legalizate ale pașapoartelor interne și străine, uneori nu numai ale deponentului, ci și ale soției acestuia. De asemenea, pot solicita informații despre absența problemelor cu poliția și componența familiei. În confirmarea rezidenței la adresa specificată, li se cere uneori să atașeze o factură de utilități emisă pe numele deponentului.

În procesul de colectare a documentelor necesare, se poate urmări principiul - cu cât suma depozitului este mai mare, cu atât o bancă serioasă solicită mai multe documente. Mai mult, dacă economiile depășesc valoarea nominală de 100 de mii de dolari SUA. Puteți încerca să explicați originea unor cantități mai mici într-o formă scrisă simplă. Daca potentialul client este un om de afaceri, atunci ai nevoie Informații suplimentare despre afaceri și originea legală a fondurilor. Recomandările partenerilor de afaceri occidentali sau alți clienți ai aceleiași bănci sunt binevenite. Este bine să aveți un cont bancar în „filiala” rusă a unei bănci străine binecunoscute, a cărei evaluare favorabilă poate avea un impact pozitiv asupra imaginii cetățeanului.

După cum înțelegeți, este imposibil să verificați rapid un astfel de număr de documente. Prin urmare, procedura durează uneori câteva săptămâni. Deși, de exemplu, instituțiile financiare cipriote și colegii lor offshore au o abordare mai simplă pentru colectarea informațiilor. Un angajat al uneia dintre firmele de consultanță susține că dacă verificarea se prelungește de mai bine de o lună și i se solicită din ce în ce mai multe documente justificative potențialului investitor, atunci nu trebuie să speri că procesul se va încheia cu o decizie pozitivă. Nu este obișnuit ca băncile occidentale să refuze direct un solicitant. Cel mai probabil, persoana însăși va refuza să continue corespondența fără sens. Exact așa este o încercare de a deschide un depozit cu mari oficiali ruși și rudele sale apropiate, care sunt considerate personalități publice străine cu grad înalt probabilitatea ca acestea să fie aproape de corupție.

Cum se deschide un depozit în străinătate?

Dar dacă sursa de venit a străinului nu este suspectă și poate fi pur și simplu confirmată și verificată, atunci așteptările se vor încheia în cele din urmă cu o ofertă de a semna un acord de cont bancar cu banca. Există mai multe modalități prin care un rus poate depune o cerere de deschidere a unui depozit în străinătate și ulterior să semneze un acord.

În primul rând, independent și de la distanță de Rusia. Această metodă nu este întotdeauna cea mai ieftină și nici cea mai rapidă și mai ușoară. Pentru că nu fiecare persoană este capabilă să înțeleagă particularitățile legislației unei țări străine și cerințele unei instituții străine. Deși orice bancă este destul de dispusă să intre în corespondență, atât prin fax cât și electronic. Documentele certificate corect pot fi trimise prin posta, unele dintre ele pot fi trimise prin fax sau scanate online. Dar cetățeanul va trebui să semneze personalul acordul final în țara în care se află banca după primirea consimțământului. Și acestea sunt cheltuieli suplimentare de călătorie care nu sunt întotdeauna compensate cu dobânda la depozit.

A doua cale este comunicarea prin reprezentanțele oficiale ale băncilor din Rusia, dintre care puține la Moscova. Acestea de obicei nu desfășoară afaceri financiare cu clienții, ci îi ajută să colecteze și să trimită un pachet de documente. Pentru deponenții mai bogați, în Rusia sunt programate întâlniri pentru semnarea unui acord cu un angajat al băncii care vine special din străinătate.

A treia metodă presupune că potențialul investitor este un utilizator al serviciilor private ale unei bănci rusești care are legături cu parteneri din străinătate. Pentru clienții VIP, banca autohtonă organizează procesul de deschidere a unui cont occidental, luând în considerare latura organizatorică a problemei. Dar un cetățean va putea semna acordul numai după ce se va întâlni în persoană cu un reprezentant al unei bănci străine. Acest lucru se va întâmpla fie pe teritoriul altui stat, fie funcționarul bancar va veni în Rusia. După cum înțelegeți, serviciul este disponibil doar persoanelor foarte bogate care pot depune mai mult de un milion de dolari într-o bancă străină.

Există o altă oportunitate de a deschide un depozit. Dacă un cetățean își poate încredința afacerile financiare unei companii de consultanță, atunci există mai mulți dintre aceștia la Moscova care sunt specializați în deschiderea de conturi pentru rușii din străinătate. Acestea au, de obicei, deja legături stabilite cu diverse instituții de credit străine. Prin urmare, consultanții nu numai că vă vor ajuta să alegeți o țară, o bancă și condiții acceptabile pentru deschiderea unui depozit, dar vă vor accelera și procesul de colectare a documentelor și chiar vă vor ajuta să găsiți un garant în Occident, dacă este necesar. Astfel de servicii pot costa până la 1000 de euro în funcție de bancă. De acesta depinde și teritoriul semnării acordului. Unii sunt de acord cu opțiunea de fax cu livrare poștală.

După încheierea unui acord de cont, un cetățean al Federației Ruse nu trebuie să uite de respectarea anumitor prevederi ale legii. Cetățeanul rus are obligația de a anunța fiscului în termen de o lună despre existența unui cont bancar în străinătate. Încălcarea amenință nu numai cu o amendă de până la 5.000 de ruble, ci și cu refuzul unei bănci ruse de a transfera bani acolo. Cel mai bun mod de a reîncărca un depozit străin este prin transfer bancar din contul tău din țara ta de origine. Este puțin probabil că veți putea face acest lucru în numerar. În plus, este imposibil să depuneți numerar într-o instituție financiară serioasă, cum ar fi o bancă elvețiană.

Băncile străine și termenii acordurilor

Nu ne angajăm să judecăm de ce oamenii noștri deschid depozite în străinătate, dar majoritatea experților sunt de acord că este mai probabil să economisim bani decât să-i mărească. La urma urmei, ratele băncilor străine sunt mult mai mici decât ratele dobânzilor la depozitele de la noi. Judecăți singuri, cele mai mari rate ale noastre ajung până la 8 dobânzi anuale pentru conturile în euro și în dolari americani, nu în cele mai mari instituții. Deși rata dobânzii variază foarte mult între diferitele depozite, chiar și în băncile TOP-20. De exemplu, Promsvyazbank oferă produse de depozit în dolari la 4,2% -7,5%. Colegul său Sberbank oferă deja 3,4% -4,15% pe an. Având în vedere că se percepe pentru sume foarte mari sau nu în cele mai cotate bănci, să comparăm aceste cifre cu ratele de depozit străine:

Swiss Union Bank of Switzerland și Deutsche Bank – până la 3%,
Austria Raiffeisen Zentralbank Osterreich și Valartis Bank – până la 3%,
Norvegia Nordea Bank Danmark – până la 4%,
Cyprus Marfin Bank – până la 4,5%,
Cyprus Bank of Cyprus – până la 6%,
Banca letonă ABLV, AS – până la 6,8%,
Banca letonă Rietumu – până la 8%.

Unele bănci mari stabilesc dobânzi mai mici pentru nerezidenți decât pentru cetățenii țării lor. În Occident, sunt mai frecvente așa-numitele depozite indexate cu dobânzi mai mari, pe care le numim de obicei produse structurate. Astfel de depozite implică investirea unei părți din fonduri în valori mobiliare.

Dacă luăm în considerare tarifele scumpe pentru deschiderea și menținerea unui cont (care nu se găsesc aproape niciodată în băncile rusești pentru depozite), că dobânda pentru conversie și retrageri de numerar este proporțională cu dobânda de depozit și transferul scump într-un alt cont, atunci întrebarea privind rentabilitatea unui depozit de până la 50 de mii de dolari , în opinia noastră, dispare de la sine. Deși majoritatea băncilor de rating nu acceptă sume mai mici de la străini. În acest sens, excepție, poate, sunt instituțiile financiare offshore și baltice, în care pragul de investiție fie nu există deloc, fie pleacă de la 100 de dolari/euro.

Vă rugăm să rețineți că unele bănci rusești au filiale în străinătate. Dar ratele depozitelor la aceeași sucursală din Cipru a Promsvyazbank sunt mult mai mici decât în ​​Rusia. Deși, este mult mai ușor pentru un rus să deschidă un depozit în această instituție. Rețineți că este aproape imposibil pentru un cetățean al Federației Ruse să deschidă un cont bancar în Marea Britanie fără a locui permanent în această țară.

În ceea ce privește sistemul de asigurare a depozitelor, să spunem că în țările Uniunii Europene acesta există similar cu al nostru. Dar fiecare stat are propria sa sumă de asigurare și procedura de plată a acesteia în cazul unui eveniment asigurat.

Păstrarea banilor într-o bancă străină– o opțiune despre cum să vă protejați fondurile de surprize din economia internă.

Scopul principal al depozitării în străinătate este păstrarea de încredere a fondurilor. Ratele în străinătate sunt scăzute, în mare parte 1-2%, și doar în unele locuri – până la 5%. Instituțiile financiare occidentale au condiții stricte pentru încetarea anticipată a depozitelor, precum și impozite mari pe dobândă.

Mulți oameni stabilesc un prag ridicat pentru depunerea fondurilor (mai ales în Elveția) – 10-25 mii euro. Suma minimă de garanție (plata despăgubirii către investitor în caz de faliment) conform standardelor Uniunii Europene este de cel puțin 20.000 de euro. În unele țări se ajunge la 100.000 de euro, de exemplu, în Lituania. Plasarea banilor în străinătate este benefică pentru cei care studiază sau lucrează acolo, precum și pentru cei care dețin o afacere sau cumpără imobile.

Ani lungi Rușii au plasat depozite în Cipru. Dar după problemele din sistemul bancar al țării, când mulți au pierdut bani, popularitatea lui a scăzut. Plasarea de fonduri în statele baltice este acum obișnuită.

De asemenea, cunoscute printre investitori sunt țări precum Germania, Austria și Danemarca, iar clasicul genului - Elveția, unde există rate foarte mici și marime mare contributia minima. Depozitele în bănci străine, ale căror dobânzi sunt foarte scăzute, sunt considerate o modalitate de a stoca bani în siguranță, dar nu de a câștiga bani.

Propunerea de depozite pe țară este următoarea.

1. În Cipru, cele mai bune oferte ajung la 4,5% (individual până la 6%) pe an în USD - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd și AlphBank.
2. În Letonia, Citadele Bank este interesantă, oferind până la 3% pe an în dolari. BIGBANK anunță până la 2,65% în euro.
3. SUA: Edward și Jones Vanguard Group oferă până la 2,96% în dolari.
4. În Marea Britanie, Bank of London și Orientul Mijlociu anunță până la 2,8% pentru lire sterline.
5. Italia. ING Direct Italia în euro – 1,4%.
6. Belgia - ING Belgia – 1,25% (euro).
7. Depozite în Germania: ING DiBa oferă rate în euro de până la 1% pe an.
8. Suedia – Nordea strânge fonduri la 1% în coroane suedeze.
9. Olanda. ABN AMRO pentru depozite în euro – până la 1% pe an.
10. Elveţia. Postfinance Bank – 0,15% pe an în franci elvețieni. Dintre depozitele din Elveția, aceasta este cea mai avantajoasă ofertă, ținând cont de costurile de deservire a depozitului. Credit Suisse are cele mai mari rate din Elveția (0,72%), dar costurile serviciilor depășesc veniturile.

Principala cerință a instituțiilor financiare străine pentru deponenții nerezidenți este transparența sursei de proveniență a banilor. Prin urmare, verificarea acestui factor este foarte serioasă. Va fi necesar tipuri diferite certificate și declarații diferite de documentele uzuale care însoțesc deschiderea unui depozit.

Recomandările unei bănci autohtone sunt binevenite dacă aceasta este o filială a uneia străine. Recomandările partenerilor de afaceri care colaborează cu această instituție vor fi și ele de mare ajutor. Dacă deponentul are o afacere în țara în care este plasat depozitul, acesta este un mare plus.

Un prag minim ridicat de depozit (mii de dolari) exclude persoanele cu venituri mici și moderate.

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină trebuie:

1. Selectați țara, banca (evaluarea de fiabilitate „A”) și tipul de depozit corespunzătoare.
2. Intra in corespondenta pentru a clarifica conditiile de deschidere (in persoana sau cu ajutorul intermediarilor).
3. Colectați documentele necesare (în persoană sau prin intermediari), puneți-le traduse și legalizate.
4. Trimiteți documente la bancă.
5. Obțineți o decizie pozitivă (sau refuz).
6. Dacă decizia este pozitivă, semnați acordul călătorind în străinătate (pentru clienții VIP, banca își poate trimite propriul funcționar).
7. Pune bani.
8. A raporta autoritățile locale toate informațiile necesare despre deschiderea unui cont în străinătate.

Începând cu anul 2015, cetățenii care au plasat fonduri în străinătate sunt obligați să transmită trimestrial informații despre mișcarea fondurilor în conturile lor la fisc. Aceste rapoarte trebuie să fie însoțite de documente justificative traduse în limba rusă și legalizate.

Deschiderea și închiderea unui cont în străinătate trebuie raportată la biroul fiscal de la locul dvs. de reședință în termen de o lună (în caz contrar, vă veți confrunta cu o amendă de 5.000 de ruble).

Puteți transfera fonduri către depozit numai prin instituțiile financiare rusești.

• Calculați toate veniturile/cheltuielile pentru a nu ajunge la pierdere. Ratele scăzute ale dobânzilor la depozite, precum și costul deservirii acesteia, comisioanele pentru transferul de fonduri și retragerea acestora, convertirea acestora duc la faptul că, atunci când plasează mai puțin de 50 de mii de dolari, investitorul poate fi în roșu.
• Dacă o bancă străină nu își dă acordul și solicită din ce în ce mai multe documente, atunci în acest fel îi spune deponentului că nu este de dorit ca acesta să plaseze un depozit. În străinătate, nu se obișnuiește să se vorbească despre asta direct.

*Data actualizării datelor – aprilie 2015.