Банк хадгаламжаа төлөхгүй. Юу хийх вэ? Банк хадгаламж олгохгүй бол яах вэ

Банк хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгө зээлүүлэхээ больсон. Шалтгаан нь өөр байж болох ч хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд гол асуулт бол мөнгөө хэрхэн буцааж өгөх вэ? ОХУ-ын Төвийн Холбооны тойрог дахь Төв банкны Ерөнхий газрын дарга Илшат Янгиров Р.Г.-ийн асуултад хариулав.

Банк хадгаламжийн мөнгө гаргахаас татгалзвал хадгаламж эзэмшигч юу хийх ёстой вэ?

Илшат Янгиров:Хэрэв үйл ажиллагаа явуулж буй банк мөнгө гаргахаас татгалзвал хадгаламж эзэмшигч нь ерөнхий харьяаллын шүүхэд хандахын зэрэгцээ хадгаламжийн дүнгээр банкны эд хөрөнгийг битүүмжлэх өргөдөл гаргах эрхтэй. Нэмж дурдахад, хадгаламжийг хожимдуулсан тохиолдолд шүүх банкинд хариуцлага тооцож болно: бусдын мөнгийг ашигласны хүүг хуримтлуулж, банк хадгаламж эзэмшигчид төлөх ёстой.

Өнгөрсөн онд нэг сая иргэн алдсан барьцаагаа буцаан авах хүсэлт гаргасан

Гол нь тухайн банк хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагддаг эсэх нь чухал. Хэрэв тийм бол та Хадгаламжийн даатгалын агентлагт (ХМХ) хандаж, хадгаламжаа нөхөн төлүүлэх хүсэлт гаргах хэрэгтэй. Үүний шалтгаан нь хуульд заасан даатгалын хоёр тохиолдлын нэг юм: ОХУ-ын Банк банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан, эсвэл зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахын тулд банкинд моратори нэвтрүүлсэн.

Аль ч тохиолдолд, хоёр долоо хоногийн дотор DIA хэвлэлд, банкны вэбсайт дээр нийтэлж, мөн банкны байранд даатгал авахын тулд хадгаламж эзэмшигчидтэй холбоо барина уу гэсэн мессежийг нийтэлдэг. Түүнчлэн ШШГЕГ-аас энэ тухай хадгаламж эзэмшигч бүрт бие даасан албан бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй. Захидлыг Оросын шуудангаар үйлчлүүлэгчийн банктай байгуулсан гэрээнд заасан хаягаар илгээдэг. Үүний зэрэгцээ, хэрэв гэрээнд харилцааны ийм аргыг заасан бол мессежийг цахим шуудангаар эсвэл SMS-ээр илгээж болно. Иймд хаяг, утасны дугаар, цахим шуудангийн хаяг болон бусад мэдээллийг өөрчилсөн тохиолдолд харилцагч банкдаа цаг тухайд нь мэдэгдэх нь маш чухал юм.

Банкинд түр захиргаа томилогдсоныг банкны хадгаламж эзэмшигчид яаж мэдэх вэ?

Илшат Янгиров:ОХУ-ын Банкны түр захиргааг томилох тухай тушаалыг нийтэлсэн өдрөөс хойш 10 хоногийн дотор ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимолд нийтлэв.

Түр захиргаа нь "Российская газета" болон "Оросын Банкны мэдээллийн товхимол"-д дэлгэрэнгүй мэдээлэл, банкны хаяг, түр захиргааны тухай мэдээлэл бүхий мессежийг байрлуулдаг. Энэ мэдээллийг мөн интернетэд Оросын Банкны вэбсайтын (www.cbr.ru) "Хэвлэлийн мэдээ" хэсэгт байрлуулсан болно.

Хариуцагч банкинд нэхэмжлэл гаргахдаа зөвхөн хадгаламжийн хэмжээг хүүгийн хамт зааж өгөхөөс гадна нэхэмжлэлийн үндэслэлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн эх хувь эсвэл тэдгээрийн баталгаажуулсан хуулбарыг хавсаргах шаардлагатай.

Түр захиргаа хадгаламж эзэмшигчдийн шаардлагыг үндэслэлтэй гэж үзвэл 30 хоногийн дотор зээлдүүлэгчийн нэхэмжлэлийн бүртгэлд оруулна. Нэхэмжлэлийг хүлээн зөвшөөрөхгүй бол тухайн хугацаанд хадгаламж эзэмшигчид бүртгэлд оруулах, татгалзах тухай мэдэгдэнэ. Нэхэмжлэлийг бүрэн хүлээн зөвшөөрөхгүй байх тохиолдол байдаг. Дараа нь зөвхөн хүлээн зөвшөөрөгдсөн хэсгийг л бүртгэлд оруулна.

Би хандиваа хаанаас, хэзээ авах вэ?

Илшат Янгиров:Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч банкуудын хадгаламж эзэмшигчдийг ШШГЕГ хариуцдаг.

Хадгаламж эзэмшигчдийн нэхэмжлэлийн бүртгэлийг тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосноос хойш 7 хоногийн дотор банкинд бүрдүүлж ШШГЕГ-т илгээдэг. Дараа нь бүртгэлийг хүлээн авснаас хойш 7 хоногийн дотор DIA нь ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимол болон хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр хаана буцаан олголт авах хүсэлт гаргаж болох, ийм өргөдлийг хүлээн авах журам ямар байдаг талаар нийтэлдэг. Мөн ШШГЕГ-аас хувь нэмэр оруулагч бүрт энэ талаар тус тусад нь захидал илгээдэг. Дүрмээр бол өргөдлийг DIA-ийн нэрийн өмнөөс ажилладаг агент банкууд хүлээн авдаг.

Хадгаламж эзэмшигчдийн төлбөрийг тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосноос хойш 14 хоногийн дотор хийх ёстой. Хөрөнгө оруулагч нь дампуурлын үйл ажиллагааны бүх хугацаанд мөнгө төлөх хүсэлт гаргаж болно (ихэвчлэн энэ нь нэг жил хагасын хугацаанд үргэлжилдэг). Мөн ОХУ-ын Банк зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад мораторий нэвтрүүлсэн бол мораторийн хугацаа дуусах хүртэл.

Хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжаа нөхөн төлүүлэх нэхэмжлэл гаргах эцсийн хугацааг алдсан тохиолдолд би яах ёстой вэ?

Илшат Янгиров:Түүнийг ШШГЕГ-ын зөвлөлийн шийдвэрээр зээлдүүлэгчдийн бүртгэлд оруулж болно. "ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" хуульд зааснаар ийм нөхцөл байдалд байгаа үндэслэлтэй шалтгаан нь хадгаламж эзэмшигчийн эрүүл мэндийн баримт бичгээр баталгаажсан өвчин, армид алба хаах эсвэл цэргийн ангид байх, түүнчлэн онцгой байдал юм. болон бусад давагдашгүй хүчний нөхцөл байдал.

Даатгалын нөхөн төлбөрийг хэрхэн авдаг вэ?

Илшат Янгиров:Уг процедур нь аль болох энгийн. Зөвхөн тусгай маягтаар өргөдөл бөглөх, мөн банкны хадгаламж (данс) нээлгэсэн иргэний үнэмлэхийг авах шаардлагатай.

Хэрэв ямар нэгэн шалтгаанаар хадгаламж эзэмшигч агент банкны оффис дээр өөрийн биеэр ирж чадахгүй бол өргөдлийг шуудангаар илгээж болно. Мөн төлбөрийг шуудангийн захиалгаар авах боломжтой.

Хадгаламж эзэмшигчид нөхөн төлбөр төлдөг: өнөөдөр - хүүгийн хамт 1.4 сая рубльээс ихгүй байна. Хэрэв хадгаламж эзэмшигч нь нэг банкинд 1.4 сая рублиас давсан хэд хэдэн хадгаламжтай бол энэ мөнгөнөөс илүүгүй мөнгө авах болно. Гэхдээ хэд хэдэн банкинд хадгаламж байгаа бөгөөд лицензийг нь цуцалсан бол банк бүрийн даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг тус тусад нь тооцдог. Тиймээс их хэмжээгээр хувааж, хэд хэдэн банкинд байршуулах нь давуу талтай.

Хэрэв хадгаламжийн хэмжээ 1.4 сая рубльээс их байвал зарим мөнгө алдагдсан уу?

Илшат Янгиров:Тусгай зөвшөөрөл хүчингүй болсон банк зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангах хангалттай хөрөнгөтэй бол (өөрөөр хэлбэл, банк дампуурлын улмаас татан буугдаж байгаа бол) хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийн дүнг бүхэлд нь буцааж өгнө гэж найдаж болно. Дараа нь тэр банкыг татан буулгасны дараа дутуу хэсгийг (ДИА-ийн төлбөр хийсний дараа) авах болно. Хадгаламж эзэмшигчид нэн тэргүүний зээлдүүлэгч гэдгийг би танд сануулж байна. Хэрэв банк дампуурвал бүгдийг буцааж өгөх боломжгүй болно. Энэ тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид зөвхөн DIA төлбөрт найдаж болно.

Хадгаламж эзэмшигчийн банкны өмнө хүлээсэн үүргийн хэмжээг даатгалын төлбөрийн дүнгээс хасч тооцдог гэдгийг санах нь зүйтэй. Жишээлбэл, хадгаламж эзэмшигч нь 1.4 сая рублийн хадгаламжаас гадна нэг банкинд 1 сая рублийн зээлтэй бол эцэст нь нөхөн олговор нь 400 мянган рубль болно.

Хадгаламж, зээл аль аль нь байгаа бол

Зарим хүмүүс банк дампуурвал маш азтай байх болно гэж боддог - авсан зээлээ буцааж өгөх хүн байхгүй болно.

Илшат Янгиров:Банкны лицензийг цуцалсан нь зээлээ төлж чадахгүй гэсэн үг огт биш. Зээлдэгч нь байгуулсан гэрээгээр банкны өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх үүрэгтэй. Гэсэн хэдий ч зээлийг төлөх дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдөж болохыг анхаарах хэрэгтэй.

Тиймээс, түр захиргааны хугацаанд (өөрөөр хэлбэл тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосны дараа, шүүх дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг томилохоос өмнө) өрийг барагдуулах дэлгэрэнгүй мэдээлэл, зээлдэгчдэд зориулсан бусад мэдээллийг тодруулж болно. банкны вэбсайт дээр. Дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч томилогдсоны дараа өрийг барагдуулах дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдөж болно. Хэрэв дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр ШШГЕГ-ыг томилсон бол дэлгэрэнгүй мэдээллийг ШШГЕГ-ын вэбсайтад "Банкуудыг татан буулгах" хэсэгт байрлуулсан болно.

Зээлдэгч нь хүчингүй болсон банкинд хадгаламжтай бол хуулиар даатгалын төлбөрийн хэмжээг банкинд төлөх өрийн хэмжээгээр бууруулдаг. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч нь 350,000 рублийн хадгаламж, зээлийн үлдэгдэл нь 50,000 рубльтэй байна. Энэ тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид 300,000 рублийн даатгалын нөхөн төлбөр олгоно. Үүний зэрэгцээ тэрээр зээлээ үргэлжлүүлэн төлөх ёстой (хуваарийн дагуу эсвэл хугацаанаас нь өмнө) зээлээ төлөх үед хадгаламжийн үлдэгдлийг хүлээн авах боломжтой болно.

Хэрэв банкинд төлөх өрийн хэмжээ нь хадгаламжийн хэмжээнээс их байвал (зээл - 1 сая рубль, хадгаламж - 400 мянган рубль) даатгалын нөхөн төлбөрийг зөвхөн зээл эсвэл даалгаврыг бүрэн төлсний дараа авах боломжтой. энэ өрийн эрхийн тухай. Үүний зэрэгцээ, хууль тогтоомж нь тусгай зөвшөөрөл нь хүчингүй болсон банкинд байгаа зээлийн тодорхой хэсгийг тухайн банкинд хадгаламжийн зардлаар эргүүлэн төлөхийг зөвшөөрөхгүй: "Дампуурлын ажиллагааны явцад нэхэмжлэлийн шаардлагыг нөхөх замаар зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг эргүүлэн төлөх. Зээлийн байгууллагууд дампуурсан байхыг зөвшөөрөхгүй" ("Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын тухай) хуулийн 189.96 дугаар зүйлийн 31 дэх хэсэг).

Өөр зээлийн байгууллагаас шилжүүлсэн мөнгөө харилцагчид нь өгөөгүй, “эргэлзээтэй гүйлгээ хийсэн” гэж сэжиглэж байгаа тус банкны үйл ажиллагаа хэр үндэслэлтэй болохыг Иргэний хэрэг шүүхэд хянан шийдвэрлэх шүүхээс шалгажээ. Банк өөрийн хардлагад үндэслэн хадгаламжийг "царцааж", хөрөнгийн гарал үүслийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийг шаардаж чадах уу? Ийм нөхцөлд бэлэн мөнгө өгөхгүй байх, данс эзэмшигчийг банкны "зогсоох жагсаалт"-д оруулах нь зөв гэж хоёр шатны шүүх үзсэн. Нар энэ асуудалд цэг тавьсан.

Шүүгч Вячеслав Горшков, Андрей Марин, Александр Киселев нараас бүрдсэн Зэвсэгт хүчний Иргэний маргааныг хянан шийдвэрлэх зөвлөл данснаас бэлэн мөнгө өгөөгүй иргэний гомдлыг хянан хэлэлцээд түүнийг мөнгө угаасан гэж сэжиглэжээ (хэрэг №). 22 настай хувиараа бизнес эрхлэгч Сергей Будены* нь Сити Инвест банк ХК-д данстай байжээ. 2015 оны сүүлээр тэрээр 56 сая рубль шилжүүлжээ. Сбербанкны данс руу. Төлбөрийн зорилгын хувьд “Хувийн хэрэглээний сан. НӨАТ ногдуулахгүй". Хүлээн авсан даруй маргааш нь тэр бэлэн мөнгө авахаар шийдсэн боловч бүтсэнгүй. Ийм гүйлгээ нь Сбербанкны хувьд эргэлзээтэй санагдсан.

Будённыйгаас үйл ажиллагааны эдийн засгийн утга учир, мөнгөний гарал үүслийг баталгаажуулсан баримт бичгийг хүсчээ. Хариуд нь “АльфаШарп” ХХК-тай 2013 онд байгуулсан програм хангамж нийлүүлэх гэрээ, 2014 оны бүтээгдэхүүн хүлээн авах, шилжүүлэх гэрчилгээ, 2015 оны бүтээгдэхүүн шилжүүлэх хүлээн авах гэрчилгээг тус тус гаргаж өгсөн. Сбербанк бичиг баримтыг шалгасан боловч сэжигтэй хэвээр байсан: банк нь эсрэг талын тухай мэдээлэлгүй, төлбөр тооцоог баталгаажуулаагүй, гэрээний бодит үнийг тодорхойлох чадваргүй байсан тул Будёнийг дахин бэлэн мөнгө авахыг зөвшөөрөөгүй. Мөнгийг ХК Сити Инвест банк дахь данс руу буцаан шилжүүлэхийг зөвлөж байна. Дараа нь дараагийн өдөр нь Будённый бага хэмжээний буюу 1 сая рубль авахыг оролдов. Гэхдээ бэлэн мөнгө олгох талаар дахин тохиролцоогүй - ижил төстэй дүгнэлт, зөвлөмжүүдтэй. Банк нь Росфинмониторингийн хэлтэст үйл ажиллагаа явуулахаас татгалзсан тухай мэдэгдлийг илгээсэн бөгөөд Будённый банкыг сэжигтэй үйл ажиллагаа явуулахад ашигладаг хүний ​​​​хувьд банкны зогсолтын жагсаалтад орсон - энэ тохиолдолд мөнгө гаргах.

Дараа нь Сбербанкны үйлчлүүлэгч өөр замаар явахаар шийдсэн: Сбербанк Онлайнаар дамжуулан тэрээр таван хадгаламж нээж, мөнгө шилжүүлэв. Хугацаа дуусахад тэр хадгаламжаа хааж, хүүтэй нь данс руугаа шилжүүлсэн. Хэсэг хугацааны дараа тэрээр дахин хоёр хадгаламж нээж, бараг 57 сая рубль байршуулав. Сарын дараа өргөдөл гаргагч нь хадгаламжийн хугацаа дуусахад хуримтлагдсан хүүтэй мөнгөө авахыг хүсэхэд татгалзсан: банкны ажилтнууд "дэнчин гаргах боломжгүй гэж амаар мэдэгдэв." Мөнгө нь Сбербанканд үлдсэн бөгөөд хадгаламжийн хугацааг сунгасан.

Дараа нь Будённый шүүхэд хандсан. Тэрээр оруулсан мөнгөө буцааж өгөх, хүү, хадгаламжийг хууль бусаар суутгасан бол торгууль төлөхийг шаардсан. Анхан шатны болон давж заалдах гомдлыг хоёуланг нь хэрэгсэхгүй болгосон (хэрэг No2-2865/2016 ~ М-3181/2016, No33-893/2017 (33-27139/2016)). Банк гэрээ сунгаж, бэлэн мөнгө олгоогүй зөрчлийг шүүх хараагүй. Тухайн үед Будённый аль хэдийн зогсолтын жагсаалтад орсон байсан бөгөөд банкны үйлчилгээний гэрээг цуцлах хүсэлтээ банкинд гаргаагүй тул баталгаажуулахгүйгээр мөнгө өгөх үндэслэл байгаагүй. Үүний зэрэгцээ банк Будённый мөнгөө удирдах боломжтой хэвээр байгааг анзаарсан, гэхдээ зөвхөн мөнгө шилжүүлэх замаар - дашрамд хэлэхэд тэрээр эцэст нь өөр банк дахь данс руугаа мөнгөө буцааж өгсөн юм.

Гэвч үйлчлүүлэгч Дээд шүүхэд гомдол гаргаж, түүнтэй байгуулсан гэрээг цуцалаагүй, харин хадгаламж нээсэн гэж нотлохыг оролдсон нь банк нэхэмжлэгчийн үйл ажиллагааг үнэхээр зөвшөөрсөн гэсэн үг юм. Мөн дансаа хаах гэж оролдсон боловч татгалзсан хариу өгсөн ч дансыг хаахад ганцхан өргөдөл хангалттай. Уулзалтад оролцсон тус банкны төлөөлөгчид эргээд нэг үйл ажиллагаа явуулчихаад үлдсэнийг нь хийх үүрэгтэй гэсэн үзэл баримтлал нь мөрдлөгийн мөн чанарт харшилж байгааг онцлов. Үйлчлүүлэгчийн хувьд зөвхөн бэлэн мөнгөний гүйлгээг хаасан боловч тэр банкны шилжүүлгээр өөр банк руу шилжүүлэх боломжтой байсан, өөрөөр хэлбэл мөнгө суутгалгүй байсан.

"Хууль дээдлэх зарчимд үйлчлүүлэгчийн хүссэн хэлбэрээр мөнгө олгох үүрэг байхгүй. Банк нь бэлэн мөнгөөр ​​болон шилжүүлгээр мөнгө гаргах боломжтой.", - гэж банкны төлөөлөгч хэлэв. ТУЗ нь үйлчлүүлэгчийн гомдлыг хангаагүй, Сбербанкийг дэмжсэн.

Ер нь ОХУ-ын Иргэний хуульд зааснаар банкинд данс, хадгаламж эзэмшдэг хувь хүн гэрээгээ хэдийд ч цуцалж, мөнгө хүлээн авах боломжтой байдаг нь энэ чиглэлээр хууль эрх зүйн зохицуулалтын тулгын чулуунуудын нэг юм. Александр Ермоленко, түнш. Гэсэн хэдий ч бодит байдал дээр банкууд мөнгө гаргахгүйн тулд олон заль мэх хийдэг.

Мөнгө угаахтай тэмцэх хууль тогтоомж нь банкны системд мөнгө "орох" үе шатанд ажиллах ёстой гэж Ермоленко онцлон тэмдэглэв: "Хэрэв мөнгө "бохир" байвал банк эх үүсвэрийг шалгаж, хүлээн авахгүй байх эрхтэй. Банк нь мөнгөн хандивлагчийг тодорхойлж, сэжигтэй гүйлгээний талаар Росфинмониторингэд мэдээлэх үүрэгтэй. Гаргах үе шатанд мөнгө нь аль хэдийн "цагаан" болсон тул банкны дансаар дамжин өнгөрөх нь тэднийг "цагаан угаах" ёстой. Тиймээс олгох үе шатанд. , хяналт тавихад хэтэрхий оройтсон бөгөөд үүнээс гадна энэ нь хууль бус юм.Гэхдээ бидний бодит байдалд орж ирж буй хяналтаар тэд олон зүйлд нүдээ аниад өнгөрдөг тул Сбербанк "гарц дахь" хөрөнгийг хянахыг оролдож байна.

Александр Ермоленко, түнш

Саяхныг хүртэл ийм хэрэг дээр бүрэн төлөвшөөгүй практик нь иргэдийн талд байсан бол өнөөдөр ийм маргаанд банкны талд шийдвэр гаргах нь тусгаарлагдсан тохиолдол биш юм. Банкууд өөрсдөө үйлчлүүлэгчидтэй харилцах дансны гүйлгээ хийхээс татгалзаж байгаа нь төрийн үйл ажиллагаанд тавих хяналт нэмэгдсэнтэй холбоотой юм. Өнөөдөр банкууд лицензгүй үлдэх эрсдэлтэй сэжигтэй гүйлгээний хэмжээ 1 тэрбум рубль байна. - Энэ дүн нь 2017 оны 8-р сарын өмнөхөөс хоёр дахин их бөгөөд банкны хувьд бага байна гэж хуульч тэмдэглэв. Юлия Андреева, AB төслийн менежер. 115-ФЗ-ийн "мөнгө угаахтай тэмцэх" хууль хамгийн сүүлчийн байрыг эзэлдэггүй. Ийм нөхцөлд банкууд хувийн болон нийтийн ашиг сонирхлын хооронд байдаг.

“Банкууд нэг талаас далд эдийн засагтай тэмцэхийн тулд Төв банкны дарамт шахалт ихсэж байгаа, нөгөө талаас мөнгөө даатгасан харилцагчдынхаа эрх ашгийг хүндэтгэх шаардлагатай байна. "гэж Андреева тайлбарлав. Шүүх банкны талд орох тохиолдлын тоо өсөх болно гэдэгт тэр итгэлтэй байна.

*Нэр, овгийг редакц өөрчилсөн.

Сбербанк бол манай улсад эрэлттэй санхүүгийн байгууллага юм. Энэ нь янз бүрийн салбарт хамтран ажиллах таатай нөхцлийг санал болгож байна. Орос даяар салбар, АТМ байдаг нь хоёр дахь оршин суугч бүр энэ банкийг илүүд үздэг болохыг нотолж байна. Эдгээр бүх тодорхой давуу талууд нь Сбербанк нь үйлчлүүлэгчид бэлэн мөнгө олгохгүй байх эрх зүйн хувьд саяхан хууль ёсны эрхээр бүрхэгдсэн байдаг. Энэхүү шинэлэг зүйл нь тус санхүүгийн байгууллагаар үйлчлүүлдэг иргэдийн дургүйцлийг хүргэж, дургүйцлийг төрүүлэв.

Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдээ хадгаламжинд мөнгө өгөхгүй байх тохиолдол 2015 оноос хойш гарч эхэлсэн. Бэлэн мөнгө авах, шилжүүлэхэд тавигдах хязгаарлалт нь зөвхөн их хэмжээний мөнгөний гүйлгээнд хамаарах бөгөөд энгийн төлбөр, түүний дотор цалин нь банкны эдгээр үйл ажиллагаанд хамаарахгүй. Тогтоосон хязгаараас хэтэрсэн дансанд мөнгө хүлээн авбал Сбербанк аливаа үйл ажиллагаа явуулах боломжийг түдгэлзүүлж болно.

Сбербанкны үйлчлүүлэгчид бэлэн мөнгө олгохоос татгалзах журам 2015 онд эхэлсэн. Энэ хэрэг Сбербанкаар үйлчлүүлсэн Оросын иргэний түүхийн ачаар олон нийтэд танигдсан. Тэрээр Сбербанк дахь нэг банкны хувийн данснаас нөгөө рүү 56,000,000.00 рубль шилжүүлсэн. Улмаар энэ мөнгийг буцаан авах хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлсэн. Санхүүгийн байгууллагад эдгээр мөнгийг хууль бус аргаар олж авсан гэж сэжиглэж байгаа тул үйлчлүүлэгч үүнийг үгүйсгэв. Банкны мэргэжилтнүүд ирсэн хүнээс мөнгө нь хууль ёсны болохыг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлэхийг хүссэн. Гэвч тэр татгалзаж, оронд нь хөрөнгийг хувааж, Сбербанк дахь урт хугацааны бус хэд хэдэн хадгаламжид оруулахаар шийджээ.

Хадгаламжийн тогтоосон хугацаа дууссаны дараа үйлчлүүлэгч дахин оролдох эрсдэлтэй байсан ч Сбербанк бэлэн мөнгө олгохоос дахин татгалзав. Үүний дараа иргэн Сбербанк данснаасаа бэлэн мөнгө авахад саад болохгүйн тулд шүүхэд хандахаар шийджээ. Мөн нэхэмжлэлд Сбербанкаас хүү төлж, материаллаг нөхөн төлбөр олгохыг шаардсан. Шүүх Сбербанкны талд орсон бөгөөд шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлж өгөхгүйгээр мөнгө олгохоос татгалзсан.

Сбербанк нь хууль тогтоомжийн түвшинд хууль эрх зүйн хэм хэмжээнд тулгуурлан үйлчлүүлэгчид бэлэн мөнгөөр ​​эсвэл бэлэн бус хэлбэрээр хэрхэн мөнгө гаргахаа сонгох эрхтэй. ОХУ-ын Дээд шүүх ч энэ шийдвэрт Сбербанкыг дэмжсэн байна.

Ийм нөхцөлд та өөр банк руу мөнгөө шилжүүлж, салбараар нь дамжуулан авах боломжтой. Гэтэл ийм их мөнгө шилжүүлэх хүү нь доод тал нь 5 хувь байдаг. Шимтгэл нь олон банкны байгууллагын орлогын гол эх үүсвэрийн нэг юм.

Энэхүү хязгаарлалтыг даван туулах өөр нэг арга бол зээлийн байгууллагатай хамтын ажиллагаагаа цуцалж, гэрээгээ цуцлах явдал юм. Банк бүх дансаа хааж, бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр мөнгө олгохыг шаардана. Иргэн нь тэдний үйлчлүүлэгч байхаа больсон тул Сбербанк эдгээр санхүүжилтийг хэрхэн авах шийдвэрт нөлөөлөх боломжгүй болно. Гэхдээ энэ сонголт нь бас эрсдэлтэй, учир нь үйлчлүүлэгч банкны системээр хар жагсаалтад орсон байж магадгүй юм. Энэ нь түүнийг банкны бүх үйлчилгээнд нэвтрэх эрхгүй болно гэсэн үг юм.

Ирээдүйд болзошгүй хүндрэлээс зайлсхийхийн тулд банк яагаад бэлэн мөнгө гаргахаас татгалзаж болох гол шалтгааныг мэдэж байх ёстой. Энэ нь ирээдүйд олон бэрхшээлээс зайлсхийх болно.

Банк мөнгө гаргахаас татгалзаж болох шалтгаанууд

Саяхан ОХУ-ын хууль тогтоомж банкуудад мөнгөний гарал үүслийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийг харилцагчдаас шаардах эрхийг олгосон хуулийг баталлаа. Энэ нь нэг данснаас нөгөө данс руу мөнгө шилжүүлэх янз бүрийн төрлийн залилангийн гүйлгээтэй тэмцэх зорилгоор хийгдсэн.

Мөн банк дараахь шалтгаанаар бэлэн мөнгө авахаас татгалзаж болно.

1. Үйлчлүүлэгчийн хүссэн хэмжээ нь Сбербанкны банкны картанд тогтоосон хязгаараас хэтэрсэн байна.
2. Их хэмжээний мөнгө хүсэх. Банк нь мөнгө хууль ёсны эсэхийг нотлох баримт бичгийг хүлээн авалгүйгээр дансыг царцаах эсвэл гаргахаас татгалзах эрхтэй.

Төрөл бүрийн шалтгаанаар үйлчлүүлэгчийн дансыг хаах:

1. Холбооны Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны ажилтнууд дансыг баривчилсан.
2. Үйлчлүүлэгчийг залилан болон бусад хууль бус гүйлгээнд сэжиглэж байгаа бол.
3. Мэдээллийг буруу өгсөн.

Сбербанк бэлэн мөнгө гаргахаас татгалзвал яах вэ

Хэрэв хүндрэл гарвал нөхцөл байдлыг сайтар судалж, дараалсан арга хэмжээг боловсруулж, дагаж мөрдөх шаардлагатай. Үйл ажиллагааны төлөвлөгөө нь дараах байдалтай байх ёстой.

1. Банк үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзсан шалтгааныг олж мэдэх. Хэрэв данс баривчлагдсаны улмаас татгалзсан хариу гарсан бол шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид өөрсдөө шийдвэрлэх шаардлагатай болно.
2. Баривчилгааг хассаны дараа Сбербанкны удирдлагуудад хандаж, дансыг хааж, бэлэн мөнгө хүлээн авах боломжгүй гэсэн өргөдөл гаргажээ.
3. Шалтгааныг олж мэдсэний дараа менежер хариу өгөх болно. Хэрэв шалтгаан нь тогтоосон хязгаараас хэтэрсэн бол та хүлээн авахын тулд бага хэмжээгээр зааж өгөх хэрэгтэй. Тиймээс бүх дүнг хэд хэдэн аргаар аваарай. Хэрэв залилан хийсэн гүйлгээний сэжиг байгаа бол банк нь тэдний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулахын тулд баримтат нотлох баримтыг шаардах болно.
4. Бүх тодруулга хийсний дараа Сбербанк дансны хаалтыг тайлж, бэлэн мөнгө авах эрхийг бие даан шийдэж болно. Эсвэл санхүүгийн байгууллага дээд шатны байгууллагад, өөрөөр хэлбэл шүүхэд ханддаг.
5. Хэрэв эдгээр үйлдлүүд үр дүнгээ өгөхгүй бол үйлчлүүлэгч дансыг хууль бусаар хаасан тухай мэдүүлэгтэй прокурорын байгууллагад өргөдөл гаргах ёстой.
6. Хэргийн хариу эерэг гарсан тохиолдолд прокурорын хяналт шалгалтын дараа банк дансны түгжээг тайлж, хүссэн мөнгийг олгох үүрэгтэй.

Чухал. Хэрэв мөнгөө хууль ёсны дагуу олж авсан бөгөөд бусад дагалдах нөхцөл байдал байхгүй бол үйлчлүүлэгч бэлэн мөнгө авах, бэлэн болон бэлэн бус гүйлгээ хийх боломжтой болно.

Зөвхөн мөнгө хүлээн авах үндэслэлийг баталгаажуулах шаардлагатай. Ийм баримт бичиг нь борлуулалтын гэрээ, гэрчилгээ 2-NDFL байж болно.

Шүүхэд хандах онцлог

Гэсэн хэдий ч хүндрэл үүсч, шүүхээс татгалзах боломжгүй бол Сбербанкны үйлчлүүлэгч шүүхэд нэхэмжлэл гаргах ёстой. Шүүхэд өргөдөл гаргахдаа шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг гаргаж өгнө.

1. Түүний шаардлага, хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагаа дууссаны дараа ямар үр дүнг авахыг хүсч байгаагаа харуулсан нэхэмжлэлийн мэдэгдэл.
2. Өргөдөл гаргагчийн паспортын хуулбар.
3. Сбербанктай данс нээлгэх гэрээний хуулбар болон харилцагчийн дансанд холбогдох бусад мэдээлэл.
4. Үйлчлүүлэгчээс нэхэмжлэгч, өөрөөр хэлбэл Сбербанкны үйлчлүүлэгчид хаагдсан хөрөнгийг өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг. Ховор тохиолдолд гэрчлэл нь энэ хэргийн нотлох баримт болж чаддаг.
5. Сбербанкны харилцах данснаас гаргаж авах. Үүнд орлого, зарлагын гүйлгээний дүн, огноог зааж өгөх ёстой.

Шүүхийн байгууллагад өргөдөл гаргахдаа мэргэжилтнүүд сэжиглэгдсэн хэргийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно. Өргөдлийг хүлээн авч, баримт бичгийг бүртгэсний дараа шүүх хуралдааны товыг тогтооно.

Шүүх хуралдааны өдөр үйлчлүүлэгч Сбербанкнаас түүнд мөнгө олгохоос татгалзсан шийдвэр хууль бус болохыг нотлох ёстой. Нэхэмжлэгч нь хууль ёсны дагуу олж авсан аливаа мэдээллийн эх сурвалжийг нотлох баримт болгон ашиглаж болно. Санхүүгийн байгууллага, i.e. Хариуцагч нь ОХУ-ын хууль тогтоомжид харшлахгүй аливаа аргаар өөрийгөө хамгаалах эрхтэй.

Хоёр талын нотлох баримтыг судалсны дараа шүүх аль нэг талын талд шийдвэр гаргадаг. Шүүх хуралдааны төгсгөлд нэхэмжлэгч, хариуцагч хоёр тушаал хүлээн авдаг. Хэрэв нэхэмжлэгчийн талд шийдвэр гарсан бол энэ шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр дансны хаалтыг тайлах ёстой. Шүүхээс шаардлагатай арга хэмжээг хэрэгжүүлэх тодорхой хугацааг тогтоодог.

Чухал. Гэхдээ дээр дурдсан бүх зүйл шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болсны дараа л хамааралтай болно гэдгийг бид санаж байх ёстой. Ийм тохиолдол бүр нь хувь хүн бөгөөд шүүх онцгой анхааралтай авч үзэх ёстой.

Сбербанк нь үйлчлүүлэгчийн дансанд нэг удаад 1,500,000.00-аас дээш рубль орсон тохиолдолд түүний дансыг хууль ёсоор хааж болно. Энэ нь төлбөрийн баримтын эх үүсвэр болон бусад нөхцөл байдлаас хамаарахгүй.

Хэрэв үйлчлүүлэгч банкнаас 600,000.00 рубльээс дээш мөнгө хүссэн бол энэ тохиолдолд санхүүгийн байгууллага татгалзах эрхтэй.

Их хэмжээний мөнгө гаргах, шилжүүлэхтэй холбоотой гэнэтийн нөхцөл байдлаас зайлсхийхийн тулд гүйлгээ хийхээсээ өмнө зөвлөлдөх хэрэгтэй. Зөвлөмжийг Сбербанкны салбараас эсвэл хууль эрх зүйн болон зөвлөх үйлчилгээ үзүүлдэг бусад тусгай компаниудаас шууд авах боломжтой.

МОСКВА, 1-р сарын 31 - Ерөнхий сайд Наталья Карнова. Иргэний маргааны дээд шүүхийн зөвлөл нь Сбербанкны үйлчлүүлэгчид хадгаламж олгохоос татгалзсан тохиолдолд зөв гэдгийг хүлээн зөвшөөрсөн. "Коммерсант"-ын мэдээлснээр, татгалзсан шалтгаан нь хадгаламж эзэмшигчийг ийм байдлаар орлогоо хуульчлах гэж оролдсон гэж зээлийн байгууллага хардаж байсан юм. Асуудлын мөн чанар нь 2015 онд үйлчлүүлэгч өөр банкнаас Сбербанк руу 56 сая рубль шилжүүлсэн бөгөөд маргааш нь түүнийг бэлэн мөнгө болгохыг оролдсон боловч татгалзсан юм. Сбербанк нь хөрөнгийн хууль ёсны гарал үүслийг баталгаажуулсан баримт бичгийг хүссэн. Үйлчлүүлэгч нь тэдэнд өгөх боломжгүй байсан бөгөөд хэд хэдэн хугацаатай хадгаламж руу шилжүүлж мөнгөө авахыг оролдсон. Гэсэн хэдий ч тэдний хүчинтэй байх хугацаа дуусахад банк түүнд мөнгөө буцааж өгөхөөс дахин татгалзав.

ТУЗ-ийн шийдвэрийн дагуу үйлчлүүлэгч нь хөрөнгийн хууль ёсны гарал үүслийн талаархи баримт бичгийг ирүүлээгүй тул Сбербанк энэ тохиолдолд зөв байсан. Нэмж дурдахад, хуулийн дүрэмд үйлчлүүлэгчийн хүссэн хэлбэрээр мөнгө гаргах үүрэг тусгагдаагүй бөгөөд өөр банк руу бэлэн бусаар мөнгө шилжүүлэхийг хязгаарлаагүй.

Үүний зэрэгцээ шүүхийн шийдвэр маргаантай байгааг шинжээчид онцолж байна. Баримт нь бэлэн мөнгө авах нь мөнгөө хурдан авах явдал бөгөөд үйлчлүүлэгч нь хадгаламжид удаан хугацаагаар хадгалахад бэлэн байсан. Тиймээс бид энд зөвхөн албан ёсоор мөнгө гаргах тухай ярьж болно, гэхдээ үндсэндээ биш. Нэмж дурдахад, өөр банк руу мөнгө шилжүүлэхдээ шимтгэл авдаг бөгөөд энэ нь гүйлгээний үнийн дүнгийн 25% -д хүрч болох бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн хувьд ихээхэн алдагдал юм. Тиймээс бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр мөнгө авахдаа тэгш боломж олгох тухай ярих шаардлагагүй.

БЭЛЭН МӨНГӨНИЙ ЭСРЭГ ТЭМЦЭ

ОХУ-ын эрх баригчид зарим банкны харилцагчдын хууль бус, гэмт хэргийн эсрэг тэмцэхэд улам их анхаарал хандуулж байна. Банкны ердийн үйл ажиллагаанд ийм боломжууд аль хэдийн мэдэгдэхүйц хязгаарлагдмал байгаа хэдий ч цахим төлбөр тооцоо нь хууль бус гүйлгээ хийх боломжийг үлдээдэг. Үүний зэрэгцээ, хөрөнгийн эцсийн хүлээн авагч, түүнчлэн шилжүүлгийн зорилго, зорилгыг тогтооход хэцүү, зарим тохиолдолд боломжгүй байдаг. Нэргүй урьдчилсан төлбөрт картнаас бэлэн мөнгө авахыг хориглосон хуулийн төслийг одоо Төрийн Думд хэлэлцэж, санхүүгийн зах зээлийн хороо дэмжсэн байна.

Райффайзенбанкны шинжээч Денис Поривай "Эрх баригчдын, ялангуяа Төвбанкны мөнгө угаах болон бусад хууль бус үйл ажиллагааг хязгаарлах зорилготой үйлдэл нь үндэслэлтэй бөгөөд үр дүнтэй байдаг нь эргэлзээгүй" гэж мэдэгджээ. Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд энэ бүсийн байдал сайн тал руугаа өөрчлөгдсөн. Төв банкны хяналт ажиллаж, банкны стандартыг чангатгаж, ерөнхийдөө мөнгө угаах цоорхой багасч байна гэж тэр хэллээ.

Одоогийн байдлаар банкууд ийм үйл ажиллагаанд маш болгоомжтой хандаж байна, учир нь бэлэн мөнгө авах нь тэднийг лицензийг нь цуцална гэж заналхийлдэг, учир нь энэ нь банкийг ийм гэмт хэргийн хамсаатан болгодог гэж хуульч, хүний ​​эрхийн төлөө тэмцэгч Александр Хурунжи үзэж байна. "Хууль тогтоомжид хууль бус орлогыг хууль ёсны болгохоос урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээг тусгасан бөгөөд энэ нь банкууд эх үүсвэрийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичиг байхгүй тохиолдолд мөнгө татахыг хязгаарлах үүрэг хүлээдэг" гэж тэр дурсав.

Тиймээс банк ийм баримт бичиггүйгээр их хэмжээний мөнгийг бэлэн мөнгө болгохоос татгалзах эрхтэй. Үүний зэрэгцээ бэлэн бус гүйлгээгээр мөнгө захиран зарцуулах нь хязгаарлагдахгүй. Хожим нь ямар нэгэн зөрчил илэрсэн тохиолдолд хөрөнгө мөнгөний зам мөрийг хайж, буруутай этгээдийг хуулийн дагуу хариуцлага хүлээлгэх зорилгоор үүнийг хийдэг.

Хариуд нь Поривай банкууд үйлчлүүлэгчээс бэлэн мөнгө хүлээн авах үед ч гэсэн гарал үүслийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийг шаардах шаардлагатай байгааг тэмдэглэв - хэрэв мэдээжийн хэрэг эргэлзээ байхгүй бол. Түүнээс гадна бид нэлээд их хэмжээний тухай ярьж байна. Хэрэв шилжүүлэг бэлэн бус байгаа бол эргэлзээтэй, нотлох баримт бичиг байхгүй тохиолдолд банк мөнгөө буцааж илгээж болно. Тэгэхээр ордыг олгохгүй байгаа байдал нэлээд хачирхалтай харагдаж байна гэж тэрбээр үзэж байна.

ХЭН МӨНГӨГ ЭРСДЭЛДЭГ ВЭ

Мөнгө гаргахаас татгалзах гол шалгуур нь тэдний хэмжээ юм. Банкууд бэлэн мөнгө авах хэмжээг хязгаарладаг тул ихэнх банкны картнаас 150 мянган рублиас дээш хэмжээний мөнгийг нэг өдрийн дотор авах боломжгүй, дээд зэрэглэлийн дансны хувьд өдөрт мөнгө гаргах хязгаар 500 мянган рубль хүрч болох боловч нэг ч банк үүнээс илүү мөнгө гаргахгүй. 600 мянган рубль. Баримт нь тогтоосон хэмжээнээс хэтэрсэн бэлэн мөнгө авах тохиолдолд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон мөнгөн тэмдэгтийн автомат хяналтанд хамрагдах ёстой.

Гэсэн хэдий ч энэ нь жишиг болж хувирвал зарим увайгүй банкууд мөнгө хүлээн авах нь хууль ёсны эсэхэд эргэлзээ төрүүлж, санхүүгийн хүндрэлтэй үед иргэдэд хадгаламж олгохгүй байх боломжийг ашиглаж магадгүй юм. Энэ тохиолдолд та ийм банкийг "тэмдэглэл дээр" авах Төв банктай холбоо барьж, маргаантай бүх асуудлыг шийдвэрлэх ёстой шүүхэд хандах хэрэгтэй. Хэрэв шийдвэр нь үйлчлүүлэгчийн талд гарсан бол зээлийн байгууллага нь гүйлгээ унасан гэх мэт алдагдсан ашгийг харгалзан хадгаламж олгох хугацаа хойшлогдсон өдөр бүрийг нөхөн төлөх ёстой гэж Порывай хэлэв.

Үүний зэрэгцээ, Хуруджи хэлэхдээ, практик нь мөнгөний гарал үүслийг нотлох баримт бичиг байхгүй байгаа нь шүүх эсвэл Төв банкинд банкны үйл ажиллагааг хууль ёсны бөгөөд үндэслэлтэй гэж хүлээн зөвшөөрөх үндэслэл болж байгааг харуулж байна.

Улс орны эдийн засгийн нөхцөл байдалтай холбогдуулан банкууд дебит данс, хадгаламжийн мөнгөө эргүүлэн төлөхгүй байх тохиолдол гарчээ.

Хадгаламж гэдэг нь банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээ эсвэл банкны дансны гэрээний үндсэн дээр ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх банкинд хувь хүмүүс байршуулсан рубль эсвэл гадаад валютаар байршуулсан мөнгө, үүнд хадгаламжийн дүнгийн капиталжуулсан (хуримтлагдсан) хүү орно. Банкны хадгаламж нь рубль эсвэл гадаад валютаар байж болно.

Процедур

Хэрэв танд хадгаламжаас мөнгө өгөөгүй бол гэрээг дахин сайтар судалж, үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкны хариуцлагын тухай бүлгийг тусгайлан судлах шаардлагатай.

1) гэрээнд маргааныг шийдвэрлэх шүүхээс өмнөх нэхэмжлэлийн журмыг тусгасан эсэхээс хамаарч хадгаламжийн дүнг нэн даруй буцаан авах хүсэлтийг шүүхэд нэн даруй, эсвэл банкинд бичгээр өргөдөл гаргах (ийм хүсэлтийг илгээж болно). буцаах баримттай эсвэл гарын үсгийн эсрэг этгээдтэй захидал хүлээн авах үүрэгтэй этгээдэд биечлэн хүргүүлсэн).

2) нэхэмжлэлийн хугацаа дууссаны дараа - та банкны байршил эсвэл хадгаламж эзэмшигчийн оршин суугаа газар дахь ерөнхий шүүхийн шүүхэд өр төлбөр, торгуулийг нөхөн төлүүлэх нэхэмжлэлийн мэдүүлэг өгөх шаардлагатай.

3) эдгээр үйлдлүүдтэй зэрэгцэн Төв банкны нутаг дэвсгэрийн салбар болон Роспотребнадзорын байгууллагуудад гомдол гаргах шаардлагатай.

Шалгах

Хэрэв та бэлэн мөнгө авахын тулд АТМ-д хандсан бөгөөд мөнгө авах хязгаартай бол та Роспотребнадзор, ОХУ-ын Төв банкны салбар, шүүхэд гомдол гаргах хэрэгтэй. Хэрэв АТМ-д бэлэн мөнгө байхгүй, мөнгө байхгүй гэж хэлсэн кассанд очвол гэрээгээ цуцлахыг яаралтай шаардаж, мөнгөө буцааж өгөх ёстой.

Хадгаламжийн даатгал

Чухал тэмдэглэл: Хадгаламжийн даатгалын газраас хадгаламжийг буцаан олгох нь зөвхөн хоёр даатгалын тохиолдлоор баталгааждаг.

• банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох (цуцлах) үед (1990 оны 12-р сарын 2-ны N 395-1 Холбооны хуулийн 20-р зүйлд жагсаасан (2008 оны 4-р сарын 8-ны өдрийн өөрчлөлт) "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" .
• ОХУ-ын Банк банкны зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад мораторий нэвтрүүлэх үед.

Даатгуулагч нь хувь хүний ​​банкинд хадгаламж эсвэл дансанд байршуулсан рубль, гадаад валютаар хийгдсэн хөрөнгө юм. Дараахь сангууд даатгалд хамрагдахгүй.

• хувиараа бизнес эрхлэгчдийн бизнесийн үйл ажиллагаатай холбогдуулан нээсэн дансанд байршуулсан;

• хадгаламжийн гэрчилгээ ба (эсвэл) хадгаламжийн дэвтэрээр баталгаажуулсан хадгаламжийн хадгаламж;

• хувь хүмүүс банкуудад итгэлцлийн удирдлагад шилжүүлсэн хөрөнгө;

• оХУ-аас гадуур байрлах Оросын банкуудын салбар дахь хадгаламж;

• банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосны дараа хадгаламж эзэмшигчдээс гуравдагч этгээдийн олж авсан хадгаламжийн нэхэмжлэл.

2007 оны 3-р сарын 25-аас 2008 оны 10-р сарын 1-ний хооронд тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд даатгалын нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ 400 мянган рубль, 2006 оны 8-р сарын 9-өөс 2007 оны 3-р сарын 25 хүртэл даатгалын нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ 190 мянган рубль байна. рубль, 2006 оны 8-р сарын 9-ний өдрөөс өмнө тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд - 100 мянган рубль.

Гадаад валютын хадгаламжийг даатгалын тохиолдол гарсан өдрийн ОХУ-ын Төв банкны ханшаар дахин тооцдог. Хадгаламжийн нөхөн олговрын төлбөрийг рубль хэлбэрээр хийдэг.

2008 оны 10-р сарын 1-ээс хойшнөхөн олговор нь энэ банкинд байршуулсан бүх хадгаламжийн дүнгийн 100% -иар хийгдсэн боловч 700,000 рубльээс ихгүй байна.Хэрэв хадгаламж эзэмшигчийн хадгаламжтай хэд хэдэн банктай холбоотой даатгалын тохиолдол тохиолдвол даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг тооцно. банк бүрт тус тусад нь.

Иргэдийн хадгаламжийн заавал даатгалын тогтолцоонд оролцдоггүй банк дампуурсан тохиолдолд ОХУ-ын Банк 2004 оны 7-р сарын 29-ний өдрийн 96-ФЗ Холбооны хуулийн дагуу зохих хэмжээгээр хадгаламж эзэмшигчдэд төлбөр төлдөг.