Cómo abrir una cuenta en un banco extranjero: el procedimiento de registro, una lista de los documentos requeridos, recomendaciones. Depósitos en el exterior Depósitos en bancos en el exterior

¿Tienes buenos ahorros de dinero y quieres estar tranquilo con tu dinero? La cuestión de qué hacer para proteger sus ahorros y obtener algún beneficio de ellos es muy relevante hoy en día. Al estudiar mucha información diferente sobre este tema, tarde o temprano se llega a la conclusión de que la mejor solución son los bancos extranjeros y el rechazo de los depósitos en los nacionales.

Es cierto que hay un problema muy importante: no es fácil abrir una cuenta en un banco extranjero estando en Rusia. Debes ir al país donde deseas abrir un depósito.. Por supuesto, en este punto puedes detenerte y recordar los numerosos bancos extranjeros que operan en el territorio de la Federación Rusa. Pero todos ellos son oficialmente bancos rusos. Dichas sucursales pueden emitirle un certificado que acredite que usted es un cliente de pleno derecho de este banco ubicado en el territorio de la Federación de Rusia. Pero abrir una cuenta a través de ellos no funcionará.

Afortunadamente, hay mucho trabajo en el mercado de servicios bancarios. bufetes de abogados quienes estarán felices de brindar servicios de intermediación en la apertura de un depósito en un banco extranjero. Pero trabajar con estas empresas no suele ser barato, porque están dirigidos, en primer lugar, a una clientela adinerada. Pero pueden recopilar rápidamente todos los documentos necesarios, redactarlos correctamente y enviarlos al banco deseado. ¿Existe alguna garantía de que abrir un depósito en el extranjero sea más rentable que en un banco ruso?
Esta es una muy buena pregunta.

cada ciudadano Federación Rusa el derecho a abrir cuentas en el extranjero sin intermediarios. Simplemente contacta con la sucursal del banco de tu interés. Nuestras leyes no prohíben en absoluto abrir cuentas en el extranjero, pero dichos depósitos sólo pueden ayudarle a ahorrar dinero. También será necesario notificar al servicio fiscal de la Federación de Rusia sobre la apertura de dicho depósito sin falta. Hasta ahora las perspectivas parecen muy vagas.

Preste atención a algunos puntos importantes.

En primer lugar, Ningún banco extranjero desea atraer clientes de la Federación de Rusia.. Incluso hay muchos bancos extranjeros que se niegan a trabajar con depositantes rusos. Los mismos bancos que están dispuestos a cooperar, como si fuera a propósito, exigen un montón de documentos y papeles adicionales, de hecho, innecesarios. Al mismo tiempo, pueden reservarse fácilmente el derecho total de examinar la “limpieza” de sus recibos financieros en cualquier momento.

En segundo lugar, los montos del depósito mínimo en los bancos extranjeros suelen ser mucho más altos que en los nacionales. Todos los bancos tienen derecho a fijar sus propias tarifas, pero es difícil encontrar menos de 10 mil dólares como aporte mínimo. Por ejemplo, los bancos suizos indican esta cifra entre 250.000 y 500.000 dólares.

Y finalmente, el tercer punto importante. Se trata de ganancias. Recuerde que al invertir en un banco extranjero, no obtendrá ganancias y aumentará su inversión. El único servicio que un banco extranjero puede ofrecer a un residente de la Federación de Rusia es la conservación de su capital. Por supuesto, puedes contar con un porcentaje, pero es mucho menor que en Rusia, y el monto para abrir y mantener tu cuenta puede llegar a 2 mil dólares. en un año. Por eso las pequeñas inversiones en este caso son una estupidez.

Fiabilidad

Todo lo anterior disuade a la vez el deseo de abrir un depósito en un banco extranjero. Pero, por otro lado, al fin y al cabo esto debería ser beneficioso para alguien, ¿no? ¿Qué atrae generalmente a los ciudadanos de la Federación de Rusia a los bancos extranjeros? Por supuesto, alta confiabilidad de los depósitos de ahorro. Pero a pesar de la opinión generalizada sobre la mayor seguridad de los bancos extranjeros, los riesgos siempre y en todas partes surgen. Un depósito en el extranjero es beneficioso si desea ahorrar mucho dinero, porque en nuestro país, en caso de una situación imprevista, el Estado garantiza la devolución de solo 700 mil rublos.

Este es el monto del monto asegurado bajo el sistema de seguro de depósitos. Además, un depósito en el extranjero será de gran utilidad para quienes realizan compras frecuentes en el extranjero. También podrían ser tasas de matrícula o compras de bienes raíces. Hay muchas opciones. En cuanto a gastos financieros menores relacionados con viajes de negocios o pequeñas compras, la conveniencia de un depósito en un banco extranjero no cubrirá el costo de su mantenimiento.

Confidencialidad

Esta es también una afirmación muy controvertida, porque ningún banco del mundo puede garantizar la confidencialidad absoluta. Sin embargo, los bancos suizos y austriacos siguen ocupando el primer lugar en el mundo según este criterio. Según las estadísticas, la mayoría de los residentes de la Federación de Rusia abren cuentas bancarias en Suiza, Austria, Chipre y Luxemburgo. Los bancos chipriotas son los más leales a nuestros compatriotas. Los depósitos mínimos aquí son mucho más bajos que en el resto de Europa. Lo mismo se aplica a los países bálticos.

Los bancos tanto del primero como del segundo tienen sus oficinas de representación en Rusia, aunque no tienen derecho a realizar transacciones financieras, pero pueden ayudar a abrir una cuenta en su país. Para ello, basta con seguir un procedimiento completamente estándar: completar todos los documentos requeridos, que luego se enviarán a la sucursal principal del banco. Allí se revisará su solicitud y se tomará una decisión. Si es positivo, el banco abrirá una cuenta a tu nombre. Además de los bancos mencionados anteriormente, coopero con ciudadanos de la Federación Rusa desde bancos de Hungría, Dinamarca y Alemania. Y los bancos del Reino Unido no están muy contentos con nosotros.

En resumen, me gustaría enfatizar una vez más que abrir una cuenta en un banco extranjero es, ante todo, una forma de ahorrar dinero, pero no una inversión.

Opiniones de los usuarios

Tiene sentido invertir sólo grandes cantidades de dinero en bancos extranjeros, de lo contrario es sólo una molestia adicional (nuestros compatriotas allí no son particularmente favorecidos, a menudo rechazan servicios o introducen controles adicionales). El interés, en comparación con el de los bancos rusos, es muy pequeño. Pero, por supuesto, no invertimos allí por intereses, sino para ahorrar nuestro dinero.

En los bancos extranjeros, la tasa del 5% es incluso rara, generalmente del 3 al 4%. Ventajas: confiabilidad, pero también tenemos un sistema de seguro de depósitos de hasta 700k. (y abrir una cuenta para familiares y en diferentes bancos, así el límite subirá a 10 millones ...), pero ¿de qué sirve tanta burocracia por porcentajes tan pequeños?

Creo que esto sólo es relevante para los grandes oligarcas que temen guardar dinero en Rusia por su propia seguridad.

¿Por qué existe una actitud tan extraña hacia los ciudadanos de la Federación Rusa? ¿Qué es: desprecio o sospecha? Después de todo, la tarea del banco es atraer un cliente. Qué le importa de dónde vengan.

Para muchos rusos, los depósitos en el extranjero son inaccesibles, y quien tenga esa oportunidad, lo mejor es abrir depósitos en Suiza, Inglaterra, el Caribe, Estados Unidos. ¿Cuáles son las ventajas de estos bancos? Fiabilidad, prestigio y compensación. mucho más que en Rusia los bancos y los bancos extranjeros están mejor protegidos de la crisis. Desventajas: el proceso es muy laborioso y llevará mucho tiempo. Los bancos en el extranjero controlan a los clientes durante mucho tiempo, el depósito mínimo debe ser de más de 400.000 rublos, se le pedirá que proporcione muchos certificados diferentes, porque los clientes de bancos extranjeros están bajo el control fiscal de Rusia, al abrir una cuenta, el cliente debe estar presente personalmente, casi ninguno de los bancos prestigiosos trabaja en ausencia.

Creo que esta actitud de los bancos extranjeros no es accidental, la reputación del dinero invertido por los clientes de la Federación de Rusia es muy dudosa y los bancos con buena reputación no quieren tener problemas, razón por la cual se realiza una selección y verificación tan cuidadosa de documentos.

¿Qué significa una reputación dudosa? ¿Quiere decir que la mayoría de los ciudadanos de la Federación de Rusia que desean abrir cuentas bancarias en Europa y el mundo recibieron su dinero ilegalmente? ¿Pero hay empresarios honestos en Rusia que quieren proteger sus ahorros y un banco extranjero puede comprobar sus fuentes de ingresos?

Personalmente, mi opinión: incluso con cantidades significativas de contribución, el juego no vale la pena. Puedes ahorrar dinero con el mismo éxito en Sberbank, con el que no pasará nada en el 99,9% de los casos. Retirar dinero en el extranjero y luego devolverlo siempre conlleva costos adicionales, controles y "dudas" que son completamente innecesarios para el depositante. Además, en todas partes (o casi en todas partes) del mundo, Rusia es considerada un "país de bandidos", ¡y esto afectará negativamente la actitud hacia usted como depositante!

Ostrovitjanin, y qué tenemos que ver con ello como contribuyentes. Aún así, los bancos necesitan nuestro dinero, por lo que reciben sus intereses. Para que reciban una comisión, pero no les importa cuál sea tu ciudadanía.

Creo que en este momento, al abrir un depósito en un banco extranjero, hay más desventajas que ventajas. Ingresos mínimos problemáticos y costosos en el depósito. Sí, y esconder dinero ganado de manera deshonesta (y básicamente esos fondos se retiran) en cualquier banco extranjero es bastante problemático.

La gente invierte en bancos extranjeros debido a su alta confiabilidad y su desconfianza hacia las organizaciones bancarias nacionales. Además, invierten queriendo simplemente ahorrar, y no aumentar, porque el tipo de interés es mucho menor que el que ofrecemos. Y si eres una especie de criminal importante, entonces Dios mismo te ordenó esconder dinero del estado precisamente en cuentas en bancos extranjeros, donde será extremadamente problemático llegar a ellos.

La principal ventaja de la mayoría de los bancos extranjeros es la fiabilidad, la principal desventaja es la baja tasa de interés. Aunque, en vista de las sanciones, creo que para algunos sectores de la sociedad rusa el “plus” no era viable, es poco probable que esto se aplique a los ciudadanos comunes y corrientes.

Bueno, personalmente, en mi opinión, un depósito en un banco extranjero tiene una gran ventaja: el beneficio. Después de todo, al menos hay países en los que los impuestos son menores que los nuestros o están completamente ausentes, por lo que si eliges un banco en este país, puedes ganar mucho más que en Rusia. Y la moneda extranjera es más fiable que la nuestra.

Me sorprendió saber que los rusos empezaron a almacenar dólares en la República de Bielorrusia. Hay varias subsidiarias de nuestros bancos rusos que brindan Mejores condiciones para inversores. Se trata de un interés más alto sobre los depósitos y un seguro por el importe total.

Sí, los ciudadanos corrientes no tienen nada que hacer en los bancos extranjeros, eso es seguro. Sólo si ahorras tu dinero, pero no todo el mundo tiene millones. Por lo tanto, para un ciudadano común y corriente de Rusia, esto no es particularmente beneficioso o no es beneficioso en absoluto. Él no pondría doscientos mil rublos en un banco así, ¿qué sentido tiene?

Nastasia13

Sí, vi Sberbank y VTB allí. No tuve tiempo de averiguar las condiciones, pero un amigo de Bielorrusia me dijo que estos bancos no están relacionados con los bancos rusos del mismo nombre. Extraño.

Dioneya, mmm, de verdad, es algo extraño, probablemente sean bancos completamente diferentes, solo que los nombres son iguales, o todavía tienen algo que ver con nuestros bancos nacionales, también me sorprendería, estuve en otros países y hay No hay bancos. Ni siquiera he visto uno como el nuestro.

Nastasia13

Para los ciudadanos corrientes es absolutamente inútil y costoso abrir depósitos en el extranjero. Pero esto puede resultar muy útil para los grandes empresarios, ya que allí se puede garantizar la seguridad del dinero de forma más fiable que con nosotros. Pero repito, creo que es necesario abrir un depósito en un banco extranjero cuando una persona visita periódicamente el país en el que está registrado el banco.

Muchos de mis amigos prefieren ahora invertir en bancos extranjeros, especialmente en los suizos, los más fiables, como dicen. Pero allí, efectivamente, el importe del depósito inicial será mayor que en nuestros bancos.

Después de simplificar el procedimiento para abrir cuentas en el extranjero, dada la inestabilidad de la economía rusa, nuestros compatriotas se interesaron activamente por la posibilidad de transferir parte de sus fondos a bancos extranjeros. El procedimiento para abrir una cuenta en una institución financiera extranjera es bastante complicado. Surgen una serie de preguntas: ¿en qué país se pueden abrir cuentas, cómo elegir un banco, cómo transferir fondos, qué documentos requerirán los financieros extranjeros y, finalmente, qué tan confiable es dicha asignación de fondos? Intentaremos responder todas las preguntas en este artículo.

Evitar malentendidos

Muchos rusos creen erróneamente que en Rusia se pueden encontrar sucursales (oficinas de representación) de bancos extranjeros. En la mayoría de los casos, los culpables de este engaño de la población son los banqueros rusos, que anuncian activamente la pertenencia de su organización a un grupo internacional. De hecho, los bancos extranjeros no operan en el territorio de la Federación de Rusia. En cuanto a Raiffeisenbank, por ejemplo, se recurre a una filial de un grupo financiero austriaco, cuyas actividades están reguladas por el Banco Central sobre la base de una licencia emitida por este y de la legislación rusa. En consecuencia, no se protegerá de los riesgos políticos y de los llamados riesgos “país”. Las filiales no pueden igualar a sus "madres" en términos de confiabilidad y, para abrir una cuenta en un banco extranjero, por regla general, es necesario visitar el país en el que se encuentra su oficina central (por ejemplo, Austria, en el caso Raiffeisen Zentralbank).

¿Puede un ruso abrir una cuenta en el extranjero? Base jurídica

Hace diez años, para abrir una cuenta en el extranjero, un ciudadano ruso que residía permanentemente en el territorio de la Federación de Rusia necesitaba un permiso especial del Banco Central, que era muy difícil de obtener. Ahora el procedimiento se ha simplificado enormemente. la ley federal"Sobre la regulación y el control de divisas" (artículo 12, párrafo 1) permite a todos los residentes del país abrir cuentas en moneda extranjera sin restricciones en bancos ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia. Sin embargo, algunas categorías de ciudadanos todavía no podrán convertirse en depositantes de bancos extranjeros: lista completa categorías se especifica en la Ley N ° 79-FZ "Sobre la prohibición de determinadas categorías de personas de abrir y tener cuentas (depósitos), mantener efectivo y objetos de valor en bancos extranjeros ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia" de 7 de mayo de 2013.

Le contamos más sobre cómo se realiza en la práctica la apertura de cuentas.

Procedimiento para abrir cuentas en bancos extranjeros.

Una cuenta personal en un banco extranjero sólo se puede abrir para ahorros, inversiones privadas y gastos posteriores: está prohibido utilizar la cuenta para actividades comerciales. El trámite para realizar un depósito suele tardar desde 1 semana hasta varios meses. En este caso, puedes elegir 1 de 2 caminos:

1. Venga personalmente al país y visite el banco, llevando consigo el paquete de documentos necesarios y completando los formularios de registro en idioma extranjero. El banco verificará todos los datos y luego informará al extranjero sobre la posibilidad / imposibilidad de abrir una cuenta.
2. Contactar a intermediarios. Hay muchas empresas que, pagando una tarifa (que oscila entre 200 y 12.000 dólares), te ayudarán a abrir una cuenta en el extranjero. Para trabajar con intermediarios, un colaborador potencial deberá proporcionar muestras certificadas de su firma. Puede certificar la firma en el consulado del estado en el que está ubicado el banco o en un banco subsidiario ubicado en Rusia (si existe).

Es importante tener en cuenta que algunos bancos se niegan a abrir cuentas si no se comunican con el cliente al menos por teléfono (Credit Suisse) o no celebran una reunión en Moscú (Deutsche Bank, Banco Internacional de Luxemburgo, Banco LGT). Raiffeisen Zentralbank insiste en una entrevista con un representante del banco y en la entrega de 2 cartas de recomendación de socios extranjeros de un depositante privado.

Los bancos ingleses utilizan el procedimiento más complicado para abrir una cuenta. A un extranjero se le puede exigir que proporcione muchos documentos adicionales, por ejemplo, una recomendación de confiabilidad emitida por un banco ruso; facturas de servicios públicos pagadas, en las que se hará constar el domicilio real y apellido del contribuyente; una carta de recomendación de un empleador, etc.

Puede recargar una cuenta abierta en un banco extranjero ya sea en efectivo o mediante transferencia bancaria. Una transferencia que no sea en efectivo no es posible sin proporcionar al banco nacional un aviso de apertura de una cuenta en un banco extranjero con una marca de la inspección fiscal y un certificado de registro fiscal. Al recargar una cuenta en efectivo, en un banco extranjero se le pedirá que proporcione documentos que confirmen el origen legal de la moneda.

Puede administrar una cuenta en un banco extranjero mediante:

• correo;
• comunicación por fax;
• Banca por Internet;
• tarjeta bancaria;
• talonario de cheques.

Los bancos protegen los fondos de sus depositantes inventando códigos y cifrados especiales y creando canales de comunicación exclusivos y seguros.

Vemos que el proceso de apertura de cuentas en el extranjero no se puede llamar sencillo. A continuación, te contamos a qué debes prestar atención a la hora de elegir un banco y qué paquete de documentos pueden ser necesarios.

La lista mínima de documentos para abrir una cuenta en un banco extranjero.

Al elegir un banco extranjero, en primer lugar, es necesario averiguar cómo funciona el sistema de seguro de depósitos en el país que le interesa: los principios de funcionamiento de estos sistemas son los mismos en todo el mundo, pero las sumas aseguradas pueden varían significativamente. También debe aclarar qué documentos requerirá el banco para abrir una cuenta (debe elegir la institución de crédito cuyos requisitos puede cumplir). Como regla general, la lista mínima incluye:

• certificado de ingresos de 6 a 12 meses, certificado por la oficina de impuestos.
• Copias notariadas de los pasaportes del depositante y su esposa (cónyuge).
• información sobre la composición de la familia.
• recibos de servicios públicos.
• un certificado de la policía que acredite que el ciudadano de la Federación de Rusia no tiene antecedentes penales y no está bajo investigación.

Si tiene una cuenta abierta en la "hija" rusa de un banco extranjero, puede comunicarse con el gerente de esta institución para solicitar ayuda en la apertura de una cuenta: los vínculos existentes entre la matriz y la subsidiaria ayudarán a acelerar el proceso. Un gerente del segmento de banca privada puede ayudar a abrir un depósito: no solo le recomendará un banco confiable, sino que también le dirá qué documentos deben prepararse. No será necesario pagar por sus servicios y al mismo tiempo podrá brindarle un asesoramiento integral.

Tenga en cuenta que el importe mínimo del depósito y el saldo mínimo fijados por los bancos europeos y estadounidenses para los extranjeros es de 50 a 300 mil euros (dólares estadounidenses). Sin embargo, en los bancos extraterritoriales y bálticos, puede abrir un depósito por un monto de 100 a 200 euros (dólares estadounidenses). Además, le sugerimos que se familiarice con las tasas de interés promedio en los bancos extranjeros.

Y para concluir, queremos mencionar una característica de tener una cuenta en un banco extranjero, de conformidad con el párrafo 2 del art. 12 de la Ley federal "sobre regulación y control de divisas", todo ciudadano de la Federación de Rusia debe notificarlo en el plazo de un mes autoridades fiscales en el lugar de su registro para la apertura de cuentas en bancos ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia. Al final de cada año, deberá proporcionar información sobre los saldos de dichas cuentas a la oficina de impuestos. Por violación de la norma de la ley, se impone una multa de hasta 5.000 rublos.

Érase una vez, sólo los rusos ricos recurrían a depósitos en bancos extranjeros, que querían ocultar su dinero de los impuestos o protegerlo de diversos riesgos económicos inherentes a Rusia.

Hoy en día, debido a cierta inestabilidad en el sector bancario, abrir un depósito en un banco extranjero en el extranjero es una solución práctica para cualquier persona con un capital de 50.000 dólares o más.

Además, muchos de nuestros conciudadanos ahora tienen relaciones comerciales con empresas extranjeras, compran propiedades en el extranjero o pagan la educación de sus hijos, por lo que también les resultará muy conveniente mantener parte de sus ahorros en una cuenta en un banco extranjero. .

Los depósitos en bancos extranjeros tienen una serie de ventajas y desventajas en comparación con las organizaciones nacionales. Los beneficios incluyen:

• máximo nivel de fiabilidad. Los bancos suizos son especialmente famosos por esto;
• en caso de quiebra, el depositante recibe una compensación por el importe total del depósito, mientras que en Rusia sólo se puede reembolsar una parte del depósito.

Pero también hay puntos negativos:

• servicio caro;
• umbral alto para el monto mínimo de depósito. En la mayoría de los casos, comienza desde 15 mil dólares;
• pequeño Tasas de interés a diferencia de los bancos rusos;
• una lista extensa de documentos que deberán proporcionarse. La razón de esto es el estricto control del depositante por parte de la oficina de impuestos;
• El proceso de registro lleva bastante tiempo. En promedio, de una semana a varios meses;
• la necesidad de presencia personal durante la celebración del acuerdo, lo que generará costos adicionales para viajar al extranjero.

No olvide que en todos los estados europeos desarrollados existen medidas que impiden la legalización de fondos obtenidos de forma delictiva.

Por lo tanto, se comprueba detalladamente la fiabilidad de cualquier inversor potencial.

Otra característica es el depósito indexado, que ahora está muy extendido en el oeste. Es una simbiosis de un depósito clásico y métodos de inversión alternativos, como la compra de metales preciosos o valores.

Al invertir de esta manera, no puede tener miedo de perder su dinero y, si los cambios en el mercado son exitosos, incluso aumentar las tasas de interés.

Formas de abrir un depósito en bancos extranjeros.

En primer lugar, se somete al futuro cliente a un control exhaustivo y exhaustivo, en particular de la legitimidad de sus ingresos. Si no hay dudas sobre la legalidad de los fondos, el banco se ofrece a celebrar un acuerdo para abrir una cuenta.

Para ello, una empresa extranjera necesitará no sólo el pasaporte y la solicitud habituales, sino también otros documentos. Como regla general, incluyen:

• una copia notariada del pasaporte internacional, incluido el cónyuge;
• información sobre la composición de la familia. Indica información sobre los familiares registrados en una zona residencial, indicando su lugar de residencia;
• Factura de servicios públicos recibida a nombre del contribuyente. Esto es necesario para confirmar el lugar de residencia indicado en la solicitud;
• un certificado que acredite la cantidad indicada de ingresos de los últimos años con el sello del servicio tributario;
• un certificado que acredite la ausencia de antecedentes penales;
• otros valores dependiendo de la decisión del banco.

Una vez preparados los documentos necesarios, puede proceder a la celebración del contrato. En esta situación, existen varias opciones de acción.

Primero haga negocios por su cuenta. Un depositante potencial envía un paquete de documentos por correo o fax y, después de notificar una respuesta positiva, visita personalmente una oficina bancaria en otro país y firma un acuerdo.

En segundo lugar, la cooperación con una institución financiera a través de sus oficinas de representación en Rusia. Una sucursal de este tipo ayudará a preparar una lista. documentos requeridos, que luego será enviado a la sucursal principal. Pero, como en el primer caso, para la celebración definitiva del contrato habrá que viajar al extranjero.

En tercer lugar, póngase en contacto con la empresa que presta servicios de intermediación. Hoy en día existe una gran cantidad de empresas que se dedican a abrir cuentas bancarias en el extranjero. El lugar de firma del acuerdo puede depender de las características específicas de los acuerdos de dicha organización con el banco.

Es importante recordar que una vez celebrado el contrato, el cliente deberá notificar a la oficina de impuestos sobre la apertura de una cuenta dentro del próximo mes. Si no lo hace, puede enfrentarse a una multa de hasta cinco mil rublos y a la prohibición de transferir fondos a una cuenta en el extranjero.

Puede recargar una cuenta extranjera de cualquiera de las formas posibles, pero es más conveniente hacerlo sin efectivo.

Tasas de interés

Según los expertos, el principal motivo para abrir un depósito en el extranjero es precisamente ahorrar capital y no aumentarlo. Después de todo, las tasas de los bancos extranjeros son significativamente más bajas que los intereses sobre los depósitos ofrecidos por las empresas nacionales.

En particular, las tasas más altas en instituciones financieras rusas como Uralsib o Trust alcanzan el 9 por ciento, mientras que las extranjeras pueden presumir de sólo un 3-4 por ciento en promedio. Las condiciones más favorables para abrir depósitos las ofrecen los bancos de los siguientes países:

1. El primer lugar lo ocupan sin duda las empresas financieras de Chipre. En bancos como el Banco de Chipre, el Banco Nacional de Grecia, el Banco de Desarrollo de Chipre y la Corporación de Financiación de la Vivienda, la tasa de depósito es del 4 al 5 por ciento anual. Algunas ofertas alcanzan el 7 por ciento anual.
2. En la segunda línea en términos de rentabilidad se encuentran los bancos letones. Por ejemplo, Aizkraukles, Baltikums Bank o Citadele ofrecen entre un 2 y un 3 por ciento anual. Las cuentas se pueden abrir no sólo en dólares, sino también en euros.
3. Le siguen los Estados Unidos de América, representados por Citibank, JPMorgan Chase Bank y HSBC Free Union, que aportan un 2,95 por ciento anual sobre los depósitos en sus sucursales.
4. Standard Chartered PLC, con sede en Inglaterra, está dispuesta a abrir una cuenta en libras esterlinas al 2,7 por ciento anual.
5. La italiana Intesa Sanpaolo permite realizar un depósito al 1,5 por ciento en euros.
6. Los bancos de países europeos como Suiza, Francia, Bélgica, Alemania y algunos otros también tienen condiciones bastante favorables. Los tipos varían entre el 1 y el 1,3 por ciento anual.

Además, en Occidente existe la práctica de que los bancos asignen un porcentaje mucho menor a los residentes que a los ciudadanos de su estado. Por lo tanto, antes de realizar una inversión, conviene leer detenidamente los detalles de la apertura de un depósito en una institución financiera en particular.

Conclusión

Así, los depósitos en el extranjero son una excelente opción para guardar sus fondos en este momento difícil desde el punto de vista de la situación económica. Le permitirán ahorrar y, en algunos casos, aumentar sus ahorros en efectivo.

Para quienes tienen un negocio, bienes raíces u otras transacciones financieras en el extranjero, una cuenta bancaria se convierte en una verdadera necesidad. Sin embargo, a pesar de estas ventajas, la elección de un banco debe abordarse con toda responsabilidad, en función de sus deseos y capacidades.

La legislación rusa no prohíbe a los ciudadanos de la Federación de Rusia abrir cuentas y depósitos en bancos extranjeros, aunque no siempre fue así. En Occidente, los inversores privados se sienten atraídos no tanto por las condiciones acumulativas de las inversiones en el extranjero, sino por la oportunidad de diversificar sus fondos colocándolos en depósitos con niveles diferentes fiabilidad. En este sentido, los bancos suizos siempre han sido líderes en materia de custodia del dinero y del secreto bancario. Aunque, según las estadísticas, los rusos no están menos interesados ​​en otras instituciones financieras europeas, por ejemplo en Chipre e incluso en los países bálticos.

¿Quién necesita un depósito bancario en el extranjero?

El motivo de la atención a las cuentas extranjeras no es sólo seguir el dicho "no guardes los huevos en la misma canasta". Muchos de nuestros conciudadanos hacen negocios con socios extranjeros, compran bienes inmuebles en el extranjero, envían a sus hijos a estudiar en Instituciones educacionales, y ellos mismos a menudo están en diferentes paises. Es bastante natural que a estas personas les convenga mantener parte de sus ahorros en cuentas bancarias extranjeras.

No compararemos el grado de confiabilidad de las inversiones extranjeras. Esto es aún más difícil de hacer en nuestra época de una serie de crisis económicas que afectan a toda la economía mundial e incluso a conglomerados financieros con una larga e impecable historia. Sólo nos proponemos considerar la cuestión de cómo un ciudadano ruso puede abrir un depósito bancario en el extranjero y qué tan rentable es.

Resulta que este proceso no es tan sencillo. La forma más sencilla de abrir un depósito en el extranjero es con una persona que tenga un permiso de residencia en el país donde se encuentra el banco seleccionado, especialmente si la persona trabaja en una empresa extranjera. No hay problemas con las cuentas bancarias ni con los estudiantes que estudian en Occidente. Los bancos toman decisiones mucho más rápido sobre las solicitudes de empresarios que realizan negocios abiertos y legales con socios occidentales. Pero para otros rusos que intentan cerrar un acuerdo con un banco en el extranjero, el procedimiento suele retrasarse mucho tiempo. A algunos les resulta extraño no sólo la larga verificación de los documentos, sino también el conjunto de documentos necesarios.

Características de abrir un depósito extranjero.

Tengamos en cuenta que cada estado con una economía desarrollada tiene su propia ley "antilavado de dinero" que impide la legalización del producto del delito. Y ni siquiera es que los ciudadanos de Rusia, con su alto componente de corrupción y economía sumergida, sean tratados con más sospecha que cualquier otro europeo. Es solo que el banco debe verificar la confiabilidad de cada uno de sus nuevos clientes y la legalidad de su fuente de ingresos. Una entidad de crédito seria debe estar segura de la "pureza" del dinero que ingresa en sus cuentas. En este sentido, es mucho más difícil verificar a un ruso y el origen de sus fondos que a un occidental. Además, un umbral suficientemente alto para el primer depósito en un banco que se precie excluye a los ciudadanos con ingresos bajos o incluso medios en Rusia. La mayoría de los rusos que quieren abrir un depósito en Occidente son personas con ingresos altos y muy altos. Rara vez uno de ellos es un simple empleado con un salario "transparente".

Por lo tanto, el paquete de documentos para abrir una cuenta en el extranjero, además de la solicitud y el cuestionario del depositante, a veces incluye certificados bastante exóticos que nadie en nuestros bancos requiere para celebrar un simple contrato de depósito. De los cuales declaración de resultados individual en los últimos años, certificado por la oficina de impuestos, parece ser el más fácil. De los necesarios, enumeramos copias notariadas de pasaportes internos y extranjeros, a veces no solo del depositante, sino también de su cónyuge. También pueden solicitar información sobre la ausencia de problemas con la policía y la composición familiar. En la confirmación de residencia en la dirección especificada, a veces se les pide que adjunten una factura de servicios públicos emitida a nombre del contribuyente.

En el proceso de recopilación de los documentos necesarios, se puede rastrear el principio: cuanto mayor es el monto del depósito, más documentos solicita un banco serio. Especialmente si los ahorros superan el valor nominal de 100 mil dólares estadounidenses. Puedes intentar explicar el origen de cantidades más pequeñas con una escritura sencilla. Si el cliente potencial es un empresario, entonces necesita información adicional sobre el negocio y el origen legal de los fondos. Se aceptan recomendaciones de socios comerciales occidentales u otros clientes del mismo banco. Es bueno tener una cuenta bancaria en la "hija" rusa de un banco extranjero conocido, cuya respuesta favorable puede afectar positivamente la imagen de un ciudadano.

Como comprenderá, es imposible comprobar rápidamente tal cantidad de documentos. Por lo tanto, el procedimiento a veces se retrasa varias semanas. Aunque, por ejemplo, las instituciones financieras chipriotas y sus contrapartes extraterritoriales son más fáciles de recopilar información. Un empleado de una de las empresas consultoras afirma que si el control se prolonga durante más de un mes y cada vez se solicitan más documentos de respaldo a un posible inversor, entonces no se debe esperar que el proceso termine con una decisión positiva. No es costumbre que los bancos occidentales rechacen directamente a un solicitante. Más bien, la persona misma se negará a continuar con más correspondencia sin sentido. Así surgió un intento de abrir un depósito en manos de importantes funcionarios rusos y sus familiares cercanos, considerados figuras públicas extranjeras con un alto grado la probabilidad de que estén cerca de la corrupción.

¿Cómo abrir un depósito en el extranjero?

Pero si la fuente de ingresos de un extranjero no despierta sospechas y puede confirmarse y verificarse de forma sencilla, las expectativas terminarán finalmente con una oferta para firmar un contrato de cuenta bancaria con el banco. Hay varias formas de solicitar la apertura de un depósito en el extranjero y firmar un acuerdo en el futuro para un ciudadano ruso.

En primer lugar, de forma independiente y remota de Rusia. Este método no siempre es el más barato ni el más rápido y sencillo. Porque no todas las personas pueden comprender las peculiaridades de la legislación de un país extranjero y los requisitos de una institución extranjera. Aunque cualquier banco está bastante dispuesto a realizar correspondencia, tanto por fax como electrónica. Los documentos correctamente certificados se pueden enviar por correo, algunos de ellos se pueden enviar por fax o escanear en línea. Pero el ciudadano deberá firmar el acuerdo final personalmente en el país donde se encuentra el banco después de obtener el consentimiento. Y estos son gastos adicionales del viaje, que no siempre se amortizan con intereses sobre el depósito.

La segunda forma es la comunicación a través de las oficinas de representación oficiales de los bancos en Rusia, de las cuales hay pocas en Moscú. Por lo general, estos no se ocupan de los asuntos financieros con los clientes, sino que los ayudan a recopilar y enviar un paquete de documentos. Para los depositantes más adinerados, están previstas reuniones en Rusia para firmar un acuerdo con un empleado del banco que viene especialmente del extranjero.

El tercer método supone que el depositante potencial es un usuario de los servicios privados de un banco ruso que tiene conexiones con socios en el extranjero. Para los clientes VIP, el banco nacional organiza el proceso de apertura de una cuenta occidental, asumiendo el aspecto organizativo del problema. Pero un ciudadano sólo podrá firmar un acuerdo reuniéndose personalmente con un representante de un banco extranjero. Esto sucederá en el territorio de otro estado o un empleado de banco vendrá a Rusia. Como comprenderá, el servicio sólo está disponible para personas muy ricas que puedan depositar más de un millón de dólares en un banco extranjero.

Existe otra posibilidad de abrir un depósito. Si un ciudadano puede confiar sus asuntos financieros a una empresa consultora, en Moscú hay varias que se especializan en abrir cuentas para rusos en el extranjero. Por lo general, estos ya han establecido conexiones con diversas instituciones de crédito extranjeras. Por lo tanto, los consultores no solo lo ayudarán a elegir un país, un banco y las condiciones aceptables para abrir un depósito, sino que también acelerarán el proceso de recopilación de documentos e incluso lo ayudarán a encontrar un garante en Occidente si es necesario. Estos servicios pueden costar hasta 1000 euros según el banco. De ello también depende el territorio de firma del acuerdo. Algunos aceptan la versión por fax con reenvío de correo.

Después de concluir un contrato de cuenta, un ciudadano de la Federación de Rusia no debe olvidarse del cumplimiento de ciertas normas legales. El ruso está obligado a notificar a la oficina de impuestos en el plazo de un mes la existencia de una cuenta bancaria en el extranjero. La infracción amenaza no sólo con una multa de hasta 5.000 rublos, sino también con la negativa del banco ruso a transferir dinero allí. Lo más probable es que reponga un depósito extranjero mediante transferencia bancaria desde su cuenta en su país de origen. Es poco probable que pueda hacerlo en efectivo. Además, es imposible depositar efectivo en una institución financiera seria como un banco suizo.

Bancos extranjeros y condiciones de los contratos.

No nos proponemos juzgar por qué nuestro pueblo abre depósitos en el extranjero, pero la mayoría de los expertos coinciden en que es más para ahorrar fondos que para aumentarlos. Después de todo, las tasas de los bancos extranjeros son mucho más bajas que los intereses de los depósitos en los nuestros. Juzgue usted mismo, nuestras tasas más altas alcanzan hasta el 8 por año en cuentas en euros y dólares estadounidenses en instituciones que no son las más grandes. Aunque el tipo de interés es muy diferente para los distintos depósitos, incluso en los bancos del TOP-20. Por ejemplo, Promsvyazbank ofrece productos de depósito en dólares al 4,2% -7,5%. Su colega Sberbank ya ofrece entre un 3,4% y un 4,15% anual. Teniendo en cuenta que se cobra por cantidades muy grandes o en bancos que no son los mejor calificados, comparemos estas cifras con las tasas de los depósitos extranjeros:

Swiss Union Bank de Suiza y Deutsche Bank: hasta un 3%,
Raiffeisen Zentralbank Osterreich y Valartis Bank de Austria: hasta el 3%,
Banco noruego Nordea Danmark: hasta un 4%,
Banco chipriota Marfin: hasta un 4,5%,
Banco Chipriota de Chipre: hasta un 6%,
Banco Letón ABLV, AS: hasta un 6,8%,
Banco Letón Rietumu: hasta un 8%.

Algunos grandes bancos fijan tipos de interés más bajos para los no residentes que para los ciudadanos de su país. En Occidente son más habituales los llamados depósitos indexados con intereses más elevados, a los que normalmente nos referimos como productos estructurales. Dichos depósitos implican invertir parte de los fondos en valores.

Si tenemos en cuenta las costosas tarifas para abrir y mantener una cuenta (que casi nunca se encuentran en los bancos rusos para depósitos), que el interés por convertir y retirar efectivo es proporcional al interés del depósito, una transferencia costosa a otra cuenta, entonces La cuestión de la rentabilidad de un depósito de hasta 50 mil dólares, en nuestra opinión, desaparece por sí sola. Aunque la mayoría de los bancos calificadores no aceptan cantidades menores de extranjeros. En este sentido, la excepción son quizás las instituciones financieras extraterritoriales y bálticas, en las que el umbral de inversión o no existe en absoluto o comienza a partir de 100 dólares por euro.

Tenga en cuenta que algunos bancos rusos tienen filiales en el extranjero. Pero las tasas de depósito en la misma sucursal chipriota de Promsvyazbank son mucho más bajas que en Rusia. Aunque para un ruso es mucho más fácil abrir un depósito en esta institución. Tenga en cuenta que es casi imposible para un ciudadano de la Federación Rusa abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido sin residencia permanente en este país.

En cuanto al sistema de seguro de depósitos, digamos que en los países de la UE existe de manera similar al nuestro. Pero cada estado tiene su propia suma asegurada y el procedimiento para su pago en caso de ocurrir un evento asegurado.

Mantener dinero en un banco extranjero.– una opción sobre cómo proteger sus fondos de las sorpresas de la economía nacional.

El objetivo principal de un depósito en el extranjero es la conservación fiable de los fondos. Los tipos en el extranjero son bajos, en su mayoría del 1-2%, y sólo en algunos lugares, hasta el 5%. Las instituciones financieras occidentales imponen condiciones estrictas para la cancelación anticipada de depósitos, así como elevados impuestos sobre los intereses.

Muchos establecen un umbral alto para depositar fondos (especialmente en Suiza): entre 10 y 25 mil euros. El importe mínimo de garantía (pago de compensación al depositante en caso de quiebra) según las normas de la UE es de al menos 20.000 euros. En algunos países llega a los 100.000 euros, por ejemplo en Lituania. Colocar dinero en el extranjero es beneficioso para quienes estudian o trabajan allí, así como para tener un negocio o comprar bienes inmuebles.

Largos años Los rusos colocaron depósitos en Chipre. Pero después de los problemas en el sistema bancario del país, cuando muchos perdieron dinero, su popularidad decayó. Ahora la colocación generalizada de fondos en los países bálticos.

También son conocidos entre los depositantes países como Alemania, Austria y Dinamarca, y el clásico del género: Suiza, donde las tasas muy bajas y talla grande contribución mínima. Los depósitos en bancos extranjeros, cuyos tipos de interés son muy bajos, se consideran una forma de almacenar dinero de forma segura, pero no de ganar dinero.

La propuesta de depósitos por país es la siguiente.

1. En Chipre, las mejores ofertas alcanzan el 4,5% (individualmente hasta el 6%) anual en dólares: Bank of Chipre, Chipre Popular Bank Ltd y AlphBank.
2. En Letonia es interesante el Citadele Bank, que ofrece hasta un 3% anual en dólares. BIGBANK anuncia en euros hasta el 2,65%.
3. EE.UU.: Edward y Jones Vanguard Group ofrecen hasta un 2,96% en dólares.
4. En Reino Unido, el Banco de Londres y Oriente Medio anuncian hasta un 2,8% en libras esterlinas.
5. Italia. ING Direct Italia en euros: 1,4%.
6. Bélgica - ING Bélgica - 1,25% (euros).
7. Depósitos en Alemania: ING DiBa ofrece tipos de interés en euros de hasta el 1% anual.
8. Suecia – Nordea recauda fondos al 1% en SEK.
9. Países Bajos. ABN AMRO para depósitos en euros: hasta el 1% anual.
10. Suiza. Bank Postfinance: 0,15% anual en francos suizos. De los depósitos en Suiza, esta es la oferta más ventajosa, teniendo en cuenta los costes de mantenimiento del depósito. Credit Suisse tiene las tasas más altas de Suiza (0,72%), pero los costos de los servicios superan los ingresos.

El principal requisito de las estructuras financieras extranjeras para los depositantes no residentes es la transparencia del origen del dinero. Por tanto, la verificación de este factor es muy seria. Será requerido diferentes tipos certificados y declaraciones, distintos de los documentos habituales que acompañan a la apertura de un depósito.

Las recomendaciones de un banco nacional son bienvenidas si es "hijo" de uno extranjero. También serán de gran ayuda las recomendaciones de los socios comerciales que cooperan con esta institución. Si el depositante tiene un negocio en el país donde se realiza el depósito, esto es una gran ventaja.

Un umbral mínimo de depósito alto (miles de dólares) le permite excluir a personas con ingresos bajos y medios.

Para abrir una cuenta en un banco extranjero, debe:

1. Elija un país, un banco (calificación de confiabilidad "A") y un tipo de depósito adecuados.
2. Entablar correspondencia para aclarar las condiciones de apertura (en persona o con la ayuda de intermediarios).
3. Recopilar los documentos necesarios (personalmente o a través de intermediarios), traducirlos, certificarlos ante notario.
4. Enviar documentos al banco.
5. Obtenga una decisión positiva (o rechazo).
6. Si la decisión es positiva, firme el contrato viajando al extranjero (para clientes VIP, el banco puede enviar su propio empleado).
7. Colocar dinero.
8. Para reportar autoridades locales toda la información necesaria para abrir una cuenta en el extranjero.

A partir de 2015, los ciudadanos que colocaron fondos en el extranjero deben presentar a la oficina de impuestos información sobre el movimiento de fondos en sus cuentas cada trimestre. Estos informes deben ir acompañados de documentos justificativos traducidos al ruso y notariados.

La apertura y cierre de una cuenta en el extranjero debe informarse a la oficina de impuestos del lugar de residencia dentro de un mes (de lo contrario, amenaza con una multa de 5.000 rublos).

Puede transferir fondos a un depósito solo a través de instituciones financieras rusas.

• Cuente todos los ingresos / gastos para no perderse. Los bajos intereses de los depósitos, así como el costo de su mantenimiento, las comisiones por transferir fondos y retirarlos, convertirlos, llevan a que al colocar menos de 50 mil dólares, el depositante puede estar en números rojos.
• Si un banco extranjero no da su consentimiento y solicita cada vez más documentos nuevos, de esta manera le dice al depositante que no es deseable que realice un depósito. En el extranjero no es costumbre hablar de ello directamente.

*Fecha de actualización de datos: abril de 2015