Kako otvoriti račun u stranoj banci - postupak registracije, popis potrebnih dokumenata, preporuke. Depoziti u inozemstvu Depoziti u bankama u inozemstvu

Imate li dobru gotovinsku ušteđevinu i želite biti mirni sa svojim novcem? Danas je vrlo aktualno pitanje što učiniti kako biste zaštitili svoju ušteđevinu i iz nje ostvarili neku dobit. Proučavajući mnoštvo različitih informacija o ovom pitanju, prije ili kasnije dođete do zaključka da su najbolje rješenje strane banke i odbijanje depozita u domaćim.

Istina, postoji jedan vrlo značajan problem: otvaranje računa u stranoj banci dok ste u Rusiji nije lako. Morate otići u zemlju u kojoj želite otvoriti depozit. Naravno, možete stati na ovom mjestu i sjetiti se mnogih stranih banaka koje posluju u Ruskoj Federaciji. Ali sve su one službeno ruske banke. Takve podružnice mogu vam izdati potvrdu da ste punopravni klijent ove banke koja se nalazi u Ruskoj Federaciji. Ali nećete moći otvoriti račun preko njih.

Srećom, na tržištu bankarskih usluga radi puno ljudi odvjetnička društva koji rado pružaju posredničke usluge pri otvaranju depozita u stranoj banci. Ali Rad s takvim tvrtkama obično nije jeftin, jer su usmjereni prvenstveno na bogate klijente. Ali mogu brzo prikupiti sve potrebne dokumente, pravilno ih pripremiti i poslati u željenu banku. Postoje li jamstva da je otvaranje depozita u inozemstvu isplativije od otvaranja depozita u ruskoj banci?
Ovo je jako dobro pitanje.

Svaki građanin Ruska Federacija pravo otvaranja inozemnih računa bez posrednika. Samo kontaktirajte poslovnicu banke koja vas zanima. Naši zakoni ne zabranjuju otvaranje računa u inozemstvu, ali vam takvi depoziti mogu samo pomoći u uštedi. Također bit će potrebno obavijestiti poreznu službu Ruske Federacije o otvaranju takvog depozita. Za sada se izgledi čine vrlo nejasni.

Imajte na umu nekoliko važnih točaka

Prvo, niti jedna strana banka ne želi privući klijente iz Ruske Federacije. Postoje čak i mnoge strane banke koje odbijaju raditi s ruskim štedišama. Iste te banke koje su spremne na suradnju kao da namjerno traže hrpu dodatnih, u biti nepotrebnih dokumenata i papira. U isto vrijeme, oni mogu lako zadržati puno pravo pregledati vaše financijske primitke za "čistoću" u bilo kojem trenutku.

Drugo, minimalni iznosi depozita u stranim bankama obično su znatno viši nego u domaćim. Sve banke imaju pravo odrediti vlastite tarife, ali teško je pronaći manje od 10 tisuća dolara kao minimalni depozit. Na primjer, švicarske banke navode ovu brojku u rasponu od 250 000 do 500 000 USD.

I konačno, treća važna točka. Leži u prednostima. Ne zaboravite da ulaganjem novca u inozemnu banku nećete ostvariti dobit i povećati svoj depozit. Jedina usluga koju strana banka može ponuditi rezidentu Ruske Federacije je očuvanje vašeg kapitala. Naravno, možete računati na kamate, ali one su znatno niže nego u Rusiji, a iznos za otvaranje i servisiranje vašeg računa može doseći 2 tisuće USD. u godini. Zato su mala ulaganja u ovom slučaju glupa.

Pouzdanost

Sve navedeno odjednom obeshrabruje želju za otvaranjem depozita u stranoj banci. No, s druge strane, sigurno bi to nekome trebalo biti od koristi? Što općenito privlači ruske građane stranim bankama? Naravno, visoka pouzdanost štednih uloga. No unatoč općem mišljenju o povećanoj sigurnosti stranih banaka, rizici postoje uvijek i svugdje. Deponiranje u inozemstvu povoljno je ako želite uštedjeti stvarno velike količine novca, jer u našoj zemlji, u slučaju nepredviđene situacije, država jamči povrat samo 700 tisuća rubalja.

Upravo je to iznos osiguran u sustavu osiguranja depozita. Inozemni depozit bit će vrlo koristan i za one koji često kupuju u inozemstvu. To također mogu biti školarine ili naknade za nekretnine. Postoji mnogo opcija. Što se tiče manjih financijskih izdataka povezanih s poslovnim putovanjima ili malim kupovinama, pogodnost depozita u stranoj banci ni na koji način neće pokriti troškove njegova održavanja.

Povjerljivost

Ovo je također vrlo kontroverzna izjava, jer apsolutnu povjerljivost ne može jamčiti niti jedna banka na svijetu. No, švicarske i austrijske banke i dalje drže prvo mjesto u svijetu po tom kriteriju. Prema statistikama, stanovnici Ruske Federacije najčešće otvaraju račune u bankama u Švicarskoj, Austriji, Cipru i Luksemburgu. Ciparske banke su najvjernije našim sunarodnjacima. Minimalni depoziti ovdje su puno niži nego u ostatku Europe. Isto vrijedi i za baltičke zemlje.

Banke i prve i druge imaju vlastita predstavništva u Rusiji, iako se nemaju pravo baviti financijskim transakcijama, ali vam mogu pomoći otvoriti račun u njihovoj zemlji. Da biste to učinili, dovoljno je proći kroz potpuno standardnu ​​proceduru: ispuniti sve potrebne dokumente, koji će se zatim poslati u glavnu podružnicu banke. Tamo će vaša prijava biti pregledana i donijet će se odluka. Ako je pozitivan, banka će otvoriti račun na vaše ime. Osim navedenih banaka, s građanima Ruske Federacije surađuju banke iz Mađarske, Danske i Njemačke. A britanske banke nisu baš zadovoljne s nama.

Ukratko, želim još jednom naglasiti da je otvaranje računa u inozemnoj banci prije svega način očuvanja gotovinske štednje, a ne ulaganja.

Recenzije kupaca

Velike svote novca ima smisla ulagati samo u strane banke, inače je to samo dodatna gnjavaža (naši sunarodnjaci tamo nisu posebno favorizirani, često odbijaju usluge ili uvode dodatne provjere). Kamate su, u usporedbi s ruskim bankama, vrlo male. Ali, naravno, mi tu ne ulažemo zbog kamata, nego da uštedimo svoj novac.

U stranim bankama stopa od 5% čak je rijetkost, obično 3-4%. Prednosti: pouzdanost, ali imamo i sustav osiguranja depozita do 700k. (i otvoriti račun za rodbinu i u različitim bankama, pa će limit porasti na 10 milijuna...), ali čemu tolika birokratija za tako male kamate?

Vjerujem da je to relevantno samo za velike oligarhe koji se zbog vlastite sigurnosti boje držati novac u Rusiji.

Zašto postoji tako čudan odnos prema građanima Ruske Federacije? Što je ovo - prijezir ili sumnja? Uostalom, zadatak banke je privući klijente. Kakva mu je razlika odakle dolaze?

Mnogim su Rusima depoziti u inozemstvu tako nedostupni, a onima koji imaju takvu priliku najbolje je otvoriti depozite u Švicarskoj, Engleskoj, na Karibima, u SAD-u... Koje su prednosti ovih banaka - pouzdanost, prestiž , naknade su puno veće nego u ruskim bankama, a strane banke su bolje zaštićene od krize. Nedostaci - vrlo naporan proces i trebat će puno vremena. Banke u inozemstvu dugo provjeravaju klijente, minimalni depozit mora biti veći od 400 000 rubalja, od vas će se tražiti puno različitih potvrda, jer klijenti. stranih banaka su pod kontrolom porezne Rusija, klijent mora biti prisutan prilikom otvaranja računa Gotovo nijedna od prestižnih banaka ne radi osobno, u odsutnosti.

Mislim da ovakav stav stranih banaka nije slučajan; reputacija uloženog novca klijenata iz Ruske Federacije je vrlo sumnjiva, a banke s dobrom reputacijom ne žele imati problema, zbog čega postoji tako pažljiva selekcija i ovjera dokumenata.

Što znači upitna reputacija? Želite li reći da je većina građana Ruske Federacije koji žele otvoriti račune u bankama u Europi i svijetu svoj novac dobila nezakonito? Ali u Rusiji postoje pošteni poduzetnici koji žele zaštititi svoju ušteđevinu, a strana banka može provjeriti njihove izvore prihoda?

Moje osobno mišljenje: čak i sa značajnim iznosima depozita, igra nije vrijedna svijeće. Jednako tako možete uštedjeti i u Sberbanci s kojom se u 99,9% slučajeva neće dogoditi ništa. Povlačenje novca u inozemstvo i vraćanje uvijek je skopčano dodatnim troškovima i potpuno nepotrebnim provjerama i “sumnjama” za investitora. Osim toga, posvuda (ili gotovo svugdje) u svijetu Rusija se smatra "zemljom bandita", a to će negativno utjecati na odnos prema vama kao investitoru!

Ostrovitjanin, što mi kao investitori imamo s tim? Ipak, banke trebaju naš novac, za koji dobivaju svoje kamate. Dakle, oni će dobiti proviziju, ali ih nije briga koje ste državljanstvo.

Smatram da u ovom trenutku kod otvaranja depozita u stranoj banci ima više nedostataka nego prednosti. Mučno, skupo, minimalan povrat depozita. A skrivanje nezakonito stečenog novca (a uglavnom se takva sredstva povlače) u bilo kojoj stranoj banci prilično je problematično.

Ljudi ulažu novac u strane banke zbog njihove visoke pouzdanosti i nepovjerenja prema domaćim bankarskim organizacijama. Štoviše, oni ulažu jednostavno želeći uštedjeti, a ne povećati, jer je kamata puno niža od one koju mi ​​nudimo. A ako ste neka vrsta velikog kriminalca, onda vam je sam Bog naredio da sakrijete novac od države na inozemnim bankovnim računima, gdje će biti vrlo teško doći do njega.

Glavna prednost većine stranih banaka je pouzdanost, glavni nedostatak je niska kamatna stopa. Iako, zbog sankcija, mislim da za neke dijelove ruskog društva "plus" nije bio predviđen, ali to se vjerojatno ne odnosi na obične građane.

Pa, osobno, po meni, depozit u stranoj banci ima jednu veliku prednost - pogodnosti. Uostalom, barem postoje zemlje u kojima su porezi niži od naših ili ih uopće nema, stoga, ako odaberete banku u ovoj zemlji, možete zaraditi mnogo više nego u Rusiji. A strana valuta je pouzdanija od naše.

Bio sam iznenađen kada sam saznao da su Rusi počeli skladištiti dolare u Republici Bjelorusiji. Postoji nekoliko "podružnica" naših ruskih banaka koje pružaju Bolji uvjeti za investitore. To uključuje veću kamatu na depozite i osiguranje cjelokupnog iznosa.

Da, obični građani nemaju što raditi u stranim bankama, to je sigurno. Samo ako štedite svoj novac, ali nemaju svi milijune. Stoga za običnog prosječnog građanina Ruske Federacije to nije osobito korisno ili uopće nije isplativo. Neće staviti dvjesto tisuća rubalja u ovakvu banku - koja je svrha?

Nastasja13

Da, tamo sam vidio Sberbank i VTB. Nisam imao vremena saznati uvjete, ali mi je bjeloruski prijatelj rekao da te banke nisu povezane s istoimenim ruskim bankama. Čudno.

Dioneya, hm, istina, nekako je čudno, vjerojatno su to skroz druge banke, samo imaju iste nazive, ili ipak imaju veze s našim domaćim bankama, i ja bih se iznenadio, bio sam u drugim zemljama a nema banke nisam ni vidio nešto slično našoj.

Nastasja13

Za obične građane otvaranje depozita u inozemstvu apsolutno je besmisleno i skupo. Ali to može biti vrlo korisno za velike poduzetnike, jer se sigurnost novca tamo može osigurati pouzdanije nego ovdje. Ali opet, mislim da je potrebno otvoriti depozit u stranoj banci kada osoba povremeno posjećuje zemlju u kojoj je banka registrirana.

Mnogi moji prijatelji sada radije ulažu novac u strane banke, posebno one švicarske, najpouzdanije, kako kažu. Ali tamo će početni iznos depozita doista biti veći nego u našim bankama.

Nakon što je postupak otvaranja računa u inozemstvu pojednostavljen, s obzirom na nestabilnost ruskog gospodarstva, naši su se sunarodnjaci počeli aktivno zanimati za mogućnost prijenosa dijela svojih sredstava u strane banke. Procedura otvaranja računa u stranoj financijskoj instituciji prilično je komplicirana. Postavlja se niz pitanja: u kojoj zemlji možete otvoriti račune, kako odabrati banku, kako izvršiti prijenos sredstava, koje će dokumente zahtijevati strani financijeri i, na kraju, koliko je takvo plasiranje sredstava pouzdano? Pokušat ćemo odgovoriti na sva pitanja u ovom članku.

Izbjegavanje nesporazuma

Mnogi Rusi pogrešno vjeruju da se u Rusiji mogu naći podružnice (predstavništva) stranih banaka. U većini slučajeva, krivci za ovu zabludu među stanovništvom su ruski bankari, koji aktivno reklamiraju da njihova organizacija pripada međunarodnoj grupi. Zapravo, strane banke ne posluju na području Ruske Federacije. Kada kontaktirate, na primjer, Raiffeisenbank, kontaktirate podružnicu austrijske financijske grupe, čije aktivnosti regulira Središnja banka na temelju dozvole koju je izdala i ruskog zakonodavstva. Posljedično, nećete se zaštititi od političkih i takozvanih “državnih” rizika. Podružnice se po pouzdanosti ne mogu uspoređivati ​​sa svojim „majkama“, a za otvaranje računa kod inozemne banke u pravilu je potrebno posjetiti državu u kojoj se nalazi njezino sjedište (npr. Austrija, u slučaj Raiffeisen Zentralbank).

Može li Rus otvoriti račun u inozemstvu: pravni temelj

Prije deset godina, za otvaranje računa u inozemstvu, ruski državljanin sa stalnim boravkom u Ruskoj Federaciji trebao je posebno dopuštenje Središnje banke, koje je bilo vrlo teško dobiti. Sada je procedura znatno pojednostavljena. savezni zakon„O reguliranju valute i kontroli valute” (članak 12. stavak 1.) dopušta svim rezidentima zemlje otvaranje računa u stranoj valuti u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije bez ograničenja. No, neke kategorije građana ipak neće moći postati štediše u stranim bankama - puni popis kategorije navedene su u Zakonu br. 79-FZ „O zabrani određenim kategorijama osoba otvaranja i posjedovanja računa (depozita), pohranjivanja gotovine i dragocjenosti u stranim bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije” od 7. svibnja 2013.

Reći ćemo vam detaljnije kako se otvaranje računa provodi u praksi.

Postupak otvaranja računa u stranim bankama

Osobni račun u stranoj banci može se otvoriti samo za štednju sredstava, privatne investicije i naknadne troškove: korištenje računa za poslovne aktivnosti je zabranjeno. Postupak registracije depozita obično traje od 1 tjedna do nekoliko mjeseci. U ovom slučaju možete odabrati 1 od 2 načina:

1. Osobno dođite u zemlju i posjetite banku, ponesite sa sobom potreban paket dokumenata i ispunite registracijske obrasce na strani jezik. Banka će provjeriti sve podatke i potom obavijestiti stranca o mogućnosti/nemogućnosti otvaranja računa.
2. Kontaktirajte posrednike. Postoje mnoge tvrtke koje će vam pomoći otvoriti račun u inozemstvu uz naknadu (u rasponu od 200 do 12 000 USD). Za rad s posrednicima, potencijalni investitor morat će osigurati ovjerene uzorke svog potpisa. Potpis se može ovjeriti ili u konzulatu države u kojoj se banka nalazi ili u banci kćeri koja se nalazi u Rusiji (ako postoji).

Važno je napomenuti da neke banke odbijaju otvoriti račune osim ako s klijentom ne komuniciraju barem telefonom (Credit Suisse) ili održe sastanak u Moskvi (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank inzistira na razgovoru s predstavnikom banke i dostavi 2 pisma preporuke inozemnih partnera privatnog deponenta.

Najkompleksniji postupak otvaranja računa koriste engleske banke. Od stranca se može tražiti puno dodatnih dokumenata, na primjer, preporuka o pouzdanosti koju je izdala ruska banka; plaćene račune za režije, na kojima će biti evidentirana stvarna adresa i prezime deponenta; pismo preporuke poslodavca i sl.

Račun otvoren u stranoj banci možete dopuniti gotovinom ili virmanom. Bezgotovinski prijenos nije moguć bez da domaćoj banci dostavite obavijest o otvaranju računa u inozemnoj banci s ocjenom porezne inspekcije i potvrdu o poreznoj registraciji. Prilikom dopune računa gotovinom, strana banka će od vas tražiti dokumente koji potvrđuju legalno podrijetlo valute.

Računom u stranoj banci možete upravljati putem:

• kurirska pošta;
• faks;
• Internet bankarstvo;
• bankovna kartica;
• čekovna knjižica.

Banke štite sredstva svojih deponenata izmišljanjem posebnih kodova, šifri i stvaranjem namjenskih, sigurnih komunikacijskih kanala.

Vidimo da se proces otvaranja računa u inozemstvu ne može nazvati jednostavnim. Zatim ćemo vam reći na što trebate obratiti pozornost pri odabiru banke i koji paket dokumenata može biti potreban.

Minimalni popis dokumenata za otvaranje računa u stranoj banci

Prilikom odabira strane banke prije svega morate saznati kako funkcionira sustav osiguranja depozita u zemlji koja vas zanima: principi rada ovih sustava isti su u cijelom svijetu, ali se osigurani iznosi mogu značajno razlikovati. Također biste trebali razjasniti koje će dokumente banka zahtijevati za otvaranje računa (morate odabrati kreditnu instituciju čije zahtjeve možete ispuniti). U pravilu, minimalni popis uključuje:

• potvrdu o prihodima za 6-12 mjeseci, ovjerenu od porezne uprave.
• ovjerene preslike putovnica investitora i njegovog supružnika.
• uvjerenje o sastavu obitelji.
• računi za režije.
• potvrda policije u kojoj se navodi da državljanin Ruske Federacije nema kriminalnu evidenciju i da nije pod istragom.

Ako imate otvoren račun u ruskoj "podružnici" strane banke, možete se obratiti upravitelju ove institucije sa zahtjevom za pomoć u otvaranju računa: postojeće veze između matične i podružnice pomoći će ubrzati proces. Voditelj segmenta privatnog bankarstva može pomoći pri otvaranju depozita: on će ne samo preporučiti pouzdanu banku, već će vam također reći koje dokumente trebate pripremiti. Njegove usluge nećete morati plaćati, a moći će vam pružiti opsežan savjet.

Imajte na umu da je minimalni iznos depozita i minimalni saldo koji su odredile europske i američke banke za strance 50-300 tisuća eura (američkih dolara). Međutim, u offshore i baltičkim bankama možete otvoriti depozit u iznosu od 100-200 eura (američkih dolara). Dodatno, predlažemo da se upoznate s prosječnim kamatnim stopama u stranim bankama.

I zaključno, željeli bismo spomenuti jednu značajku posjedovanja računa u stranoj banci - prema stavku 2. čl. 12 Saveznog zakona „O reguliranju valute i kontroli valute” svaki građanin Ruske Federacije mora obavijestiti u roku od mjesec dana Porezna uprava na mjestu svoje registracije o otvaranju računa u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije. Na kraju svake godine morat ćete poreznoj upravi dostaviti podatke o stanju na takvim računima. Za kršenje zakona predviđena je novčana kazna do 5.000 rubalja.

Nekad davno samo su se bogati Rusi okretali depozitima u stranim bankama koji su željeli sakriti svoja sredstva od poreza ili ih zaštititi od raznih ekonomskih rizika svojstvenih Rusiji.

Danas je, zbog određene nestabilnosti u bankarskom sektoru, otvaranje depozita u stranoj banci u inozemstvu praktično rješenje za svaku osobu s kapitalom od najmanje 50 tisuća dolara.

Osim toga, mnogi naši sugrađani sada posluju sa stranim tvrtkama, kupuju nekretnine u inozemstvu ili plaćaju školovanje djece, pa će i njima biti vrlo zgodno držati dio svoje ušteđevine na računu u stranoj banci.

Depoziti u stranim bankama imaju niz prednosti i nedostataka u usporedbi s domaćim organizacijama. Pogodnosti uključuju:

• maksimalna razina pouzdanosti. Po tome su posebno poznate švicarske banke;
• u slučaju bankrota deponentu se nadoknađuje cjelokupni iznos depozita, dok se u Rusiji može očekivati ​​povrat samo dijela depozita.

Ali postoje i negativne točke:

• skupo održavanje;
• visoki prag za minimalni iznos depozita. U većini slučajeva počinje od 15 tisuća dolara;
• mali kamatne stope za razliku od ruskih banaka;
• opsežan popis dokumenata koje će trebati dostaviti. Razlog tome je stroga kontrola investitora od strane porezne uprave;
• Procedura registracije traje dosta dugo. U prosjeku od jednog tjedna do nekoliko mjeseci;
• potreba za osobnom nazočnošću prilikom sklapanja ugovora, što će dovesti do dodatnih troškova putovanja u inozemstvo.

Ne treba zaboraviti da u svakoj razvijenoj europskoj državi postoje mjere za sprječavanje pranja sredstava stečenih kriminalom.

Stoga se svaki potencijalni investitor temeljito provjerava na pouzdanost.

Još jedna značajka je indeksirani depozit, koji je sada široko rasprostranjen na Zapadu. Riječ je o simbiozi klasičnog depozita i alternativnih načina ulaganja, primjerice kupnje plemenitih metala ili vrijednosnih papira.

Ulažući na ovaj način, ne možete se bojati gubitka novca, a ako dođe do uspješnih promjena na tržištu, možete čak i povećati kamate.

Načini otvaranja depozita u stranim bankama

Prije svega, budući klijent podliježe temeljitoj i sveobuhvatnoj provjeri, a posebice zakonitosti njegovih prihoda. Ako je zakonitost sredstava nesumnjiva, banka nudi sklapanje ugovora o otvaranju računa.

Da bi to učinila, strana tvrtka će zahtijevati ne samo uobičajenu putovnicu i zahtjev, već i niz drugih dokumenata. To obično uključuje:

• ovjerenu kopiju strane putovnice, uključujući putovnicu supružnika;
• uvjerenje o sastavu obitelji. Sadrži podatke o članovima obitelji koji su prijavljeni u istom stambenom području, s naznakom njihovog prebivališta;
• potvrda o plaćanju režija primljena na ime deponenta. Ovo je potrebno za potvrdu mjesta prebivališta navedenog u prijavi;
• potvrdu koja potvrđuje navedeni iznos prihoda za posljednjih nekoliko godina s pečatom porezne službe;
• uvjerenje o nepostojanju kaznene evidencije;
• ostali papiri ovisno o odluci banke.

Nakon što su svi potrebni dokumenti pripremljeni, možete pristupiti sklapanju ugovora. U ovoj situaciji postoji nekoliko mogućnosti djelovanja.

Prije svega, poslujte sami. Potencijalni deponent šalje paket dokumenata poštom ili faksom, a nakon obavijesti o pozitivnom odgovoru, osobno posjećuje poslovnicu banke u drugoj zemlji i potpisuje ugovor.

Drugo, suradnja s financijskom organizacijom putem njezinih predstavništava u Rusiji. Takva grana pomoći će vam da pripremite popis potrebne dokumente, koji će kasnije biti dostavljen matičnom odjelu. Ali, kao iu prvom slučaju, da biste finalizirali dogovor, morat ćete otići u inozemstvo.

Treće, obratite se tvrtki koja pruža posredničke usluge. Danas postoji ogroman broj tvrtki koje se bave otvaranjem bankovnih računa u inozemstvu. Mjesto potpisivanja ugovora može ovisiti o specifičnostima ugovora organizacije s bankom.

Važno je zapamtiti da nakon sklapanja ugovora klijent mora obavijestiti poreznu službu o otvaranju računa u roku od sljedećih mjesec dana. Nepoštivanje toga može rezultirati novčanom kaznom do pet tisuća rubalja i zabranom prijenosa sredstava na strani račun.

Inozemni račun možete dopuniti na bilo koji od mogućih načina, no praktičnije je bezgotovinsko.

Kamatne stope

Prema riječima stručnjaka, glavni razlog otvaranja inozemnog depozita je upravo ušteda kapitala, a ne njegovo povećanje. Uostalom, stope u stranim bankama znatno su niže od kamata na depozite koje nude domaće tvrtke.

Konkretno, najviše stope u ruskim financijskim organizacijama kao što su Uralsib ili Trust dosežu 9 posto, dok se strane u prosjeku mogu pohvaliti samo 3-4 posto. Najpovoljnije uvjete za otvaranje depozita daju banke u sljedećim zemljama:

1. Prvo mjesto nedvojbeno zauzimaju financijske tvrtke na Cipru. U bankama kao što su Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank i Housing Finance Corporation, kamatne stope su 4-5 posto godišnje. Neke ponude dosežu 7 posto godišnje.
2. Latvijske banke su na drugom mjestu po profitabilnosti. Primjerice, Aizkraukles, Baltikums Bank ili Citadele nude 2 do 3 posto godišnje. Računi se mogu otvoriti ne samo u dolarima, već iu eurima.
3. Slijede Sjedinjene Države, koje predstavljaju Citibank, JPMorgan Chase Bank i HSBC Free Union, dajući 2,95 posto godišnje na depozite u svojim podružnicama.
4. Standard Chartered PLC, lociran u Engleskoj, spreman je otvoriti račun u funtama sterlinga po godišnjoj stopi od 2,7 posto.
5. Talijanska Intesa Sanpaolo omogućuje polog od 1,5 posto u eurima.
6. Dosta povoljne uvjete imaju i banke u europskim zemljama poput Švicarske, Francuske, Belgije, Njemačke i nekih drugih. Stope tamo variraju od 1 do 1,3 posto godišnje.

Osim toga, na Zapadu postoji praksa da banke rezidentima dodjeljuju znatno manji postotak nego građanima svoje države. Stoga, prije ulaganja, trebali biste pažljivo pročitati specifičnosti otvaranja depozita u određenoj financijskoj instituciji.

Zaključak

Dakle, depoziti u inozemstvu izvrsna su opcija za uštedu novca u ovom teškom vremenu s gledišta ekonomske situacije. Oni će vam omogućiti uštedu, au nekim slučajevima i povećati vašu gotovinsku uštedu.

Za one koji imaju posao, nekretninu ili obavljaju druge financijske transakcije u inozemstvu, bankovni račun postaje prava potreba. Međutim, usprkos ovim prednostima, izboru banke trebate pristupiti sa svom odgovornošću, na temelju vaših želja i mogućnosti.

Rusko zakonodavstvo ne zabranjuje ruskim državljanima otvaranje računa i depozita u stranim bankama, iako to nije uvijek bio slučaj. Na Zapadu privatne ulagače ne privlače toliko kumulativni uvjeti ulaganja u inozemstvu, koliko mogućnost diverzifikacije svojih sredstava stavljanjem u depozite s različite razine pouzdanost. U tom su smislu švicarske banke sigurno oduvijek bile vodeće u čuvanju novca i bankarskoj tajni. Iako, prema statistikama, Rusi nisu ništa manje zainteresirani za druge europske financijske institucije, na primjer, za Cipar, pa čak i za baltičke zemlje.

Kome treba bankovni depozit u inozemstvu?

Razlog obraćanja pozornosti na inozemne račune nije samo pridržavanje izreke „ne držite jaja u jednoj košari“. Mnogi naši sugrađani posluju sa stranim partnerima, kupuju nekretnine u inozemstvu, šalju djecu na školovanje obrazovne ustanove, a i sami često posjećuju različite zemlje. Sasvim je prirodno da takvim ljudima odgovara dio svoje ušteđevine držati na računima u stranim bankama.

Nećemo uspoređivati ​​stupanj pouzdanosti stranih ulaganja. To je posebno teško učiniti u naše vrijeme niza ekonomskih kriza koje pogađaju cijelo svjetsko gospodarstvo, pa čak i financijske konglomerate s dugom i besprijekornom poviješću. Predlažemo samo da razmotrimo pitanje kako Rus može otvoriti bankovni depozit u inozemstvu i koliko je to isplativo.

Ispostavilo se da ovaj proces nije tako jednostavan. Najlakši način je otvoriti inozemni depozit za osobu koja ima boravišnu dozvolu u zemlji u kojoj se nalazi odabrana banka, posebno ako osoba radi za inozemnu tvrtku. S bankovnim računima nema problema ni za studente koji studiraju na Zapadu. Banke mnogo brže donose odluke o zahtjevima poduzetnika koji otvoreno i legalno posluju sa zapadnim partnerima. Ali za druge Ruse koji pokušavaju sklopiti ugovor s bankom u inozemstvu, postupak se često oduži. Nekima od njih čudna je ne samo dugotrajna provjera dokumenata, već i sam skup potrebnih papira.

Značajke otvaranja inozemnog depozita

Imajte na umu da svaka država s razvijenim gospodarstvom ima svoj zakon o “protiv pranja novca” koji sprječava legalizaciju prihoda stečenih kriminalom. A poanta nije ni u tome da se građani Rusije, s njezinom visokom korupcijskom komponentom i sivom ekonomijom, tretiraju sumnjičavije nego bilo koji drugi Europljanin. Samo što banka svakog svog novog klijenta mora provjeriti je li pouzdan, a njihov izvor prihoda je li legalan. Ozbiljna kreditna institucija mora biti sigurna u "čistoću" svakog novca koji ide na njihove račune. U tom smislu, puno je teže provjeriti Rusa i izvor njegovih sredstava nego Zapadnjaka. Štoviše, prilično visok prag za prvu uplatu depozita u banci koja poštuje sebe eliminira građane s niskim, pa čak i prosječnim primanjima u Rusiji. Većina Rusa koji žele otvoriti depozit na Zapadu su ljudi s visokim i vrlo visokim primanjima. Rijetko tko od njih je običan zaposlenik s “transparentnom” plaćom.

Stoga se u paketu dokumenata za otvaranje računa u inozemstvu, osim zahtjeva i upitnika deponenta, ponekad nalaze i sasvim egzotične potvrde koje nitko u našim bankama ne traži za sklapanje običnog ugovora o depozitu. Od toga potvrda o prihodima pojedinac u posljednjih nekoliko godina, ovjerena od strane porezne uprave, čini se najjednostavnijim. Među potrebnima navodimo ovjerene kopije domaćih i stranih putovnica, ponekad ne samo deponenta, već i njegovog supružnika. Također mogu zahtijevati informacije o nepostojanju problema s policijom i sastavu obitelji. Uz potvrdu o prebivalištu na navedenoj adresi ponekad se traži da prilože i račun za režije izdan na ime deponenta.

U procesu prikupljanja potrebnih papira može se pratiti princip - što je veći iznos depozita, to ozbiljna banka traži više dokumenata. Štoviše, ako štednja prelazi nominalnu vrijednost od 100 tisuća američkih dolara. Podrijetlo manjih iznosa možete pokušati objasniti u jednostavnom pisanom obliku. Ako je potencijalni klijent poslovni čovjek, onda trebate dodatne informacije o poslovanju i zakonitom podrijetlu sredstava. Preporuke zapadnih poslovnih partnera ili drugih klijenata iste banke su dobrodošle. Dobro je imati bankovni račun u ruskoj “podružnici” poznate strane banke, čija povoljna ocjena može imati pozitivan utjecaj na imidž građana.

Kao što razumijete, nemoguće je brzo provjeriti toliki broj dokumenata. Stoga postupak ponekad traje i nekoliko tjedana. Iako, primjerice, ciparske financijske institucije i njihove offshore kolege imaju jednostavniji pristup prikupljanju informacija. Zaposlenik jedne od konzultantskih tvrtki tvrdi da se, ako se provjera oteže više od mjesec dana i od potencijalnog investitora traži sve više popratnih dokumenata, ne treba nadati da će proces završiti pozitivnom odlukom. Nije uobičajeno da zapadne banke izravno odbijaju podnositelja zahtjeva. Najvjerojatnije će sama osoba odbiti nastavak besmislene korespondencije. Upravo je tako izgledao pokušaj otvaranja depozita kod velikih ruskih dužnosnika i njegove bliske rodbine, koji se smatraju stranim javnim osobama s visok stupanj vjerojatnost da su blizu korupcije.

Kako otvoriti depozit u inozemstvu?

No, ako izvor prihoda stranca nije sumnjiv i može se vrlo jednostavno potvrditi i provjeriti, tada će očekivanja u konačnici završiti ponudom za potpisivanje ugovora o bankovnom računu s bankom. Postoji nekoliko načina da Rus podnese zahtjev za otvaranje depozita u inozemstvu i naknadno potpiše ugovor.

Prvo, neovisno i udaljeno od Rusije. Ova metoda nije uvijek najjeftinija i nije najbrža i najlakša. Jer nije svaka osoba u stanju razumjeti osobitosti zakonodavstva strane zemlje i zahtjeve strane institucije. Iako je svaka banka vrlo spremna ući u korespondenciju, faks i elektroničku. Ispravno ovjerene dokumente možete poslati poštom, neke od njih možete poslati faksom ili skenirati online. No, građanin će morati osobno potpisati konačni ugovor u zemlji u kojoj se banka nalazi nakon što dobije suglasnost. A to su dodatni putni troškovi koji nisu uvijek nadoknađeni kamatama na depozit.

Drugi način je komunikacija preko službenih predstavništava banaka u Rusiji, kojih u Moskvi ima malo. Oni obično ne vode financijsko poslovanje s klijentima, već im pomažu prikupiti i poslati paket dokumenata. Za bogatije štediše zakazani su sastanci u Rusiji radi potpisivanja ugovora sa službenikom banke koji posebno dolazi iz inozemstva.

Treća metoda pretpostavlja da je potencijalni investitor korisnik privatnih usluga ruske banke koja ima veze s partnerima u inozemstvu. Za VIP klijente domaća banka organizira proces otvaranja zapadnog računa, preuzimajući organizacijsku stranu problema. No, građanin će moći potpisati ugovor tek nakon osobnog sastanka s predstavnikom strane banke. To će se dogoditi ili na teritoriju druge države ili će bankovni službenik doći u Rusiju. Kao što razumijete, usluga je dostupna samo vrlo bogatim ljudima koji mogu položiti više od milijun dolara u stranoj banci.

Postoji još jedna prilika za otvaranje depozita. Ako građanin svoje financijske poslove može povjeriti konzultantskoj tvrtki, onda u Moskvi postoji nekoliko njih koji su specijalizirani za otvaranje računa za Ruse u inozemstvu. Oni obično već imaju uspostavljene veze s raznim stranim kreditnim institucijama. Stoga vam konzultanti ne samo da će vam pomoći odabrati zemlju, banku i prihvatljive uvjete za otvaranje depozita, već će i ubrzati proces prikupljanja dokumenata, pa čak i pomoći vam pronaći jamca na Zapadu ako je potrebno. Takve usluge mogu koštati i do 1000 eura ovisno o banci. O tome ovisi i teritorij potpisivanja sporazuma. Neki pristaju na opciju faksa s poštom.

Nakon sklapanja ugovora o računu, građanin Ruske Federacije ne smije zaboraviti na poštivanje određenih odredbi zakona. Ruski državljanin je dužan u roku od mjesec dana obavijestiti poreznu upravu o postojanju bankovnog računa u inozemstvu. Kršenje prijeti ne samo novčanom kaznom do 5000 rubalja, već i odbijanjem ruske banke da tamo prebaci novac. Najbolji način za dopunu inozemnog depozita je bankovni prijenos s vašeg računa u vašoj zemlji. Malo je vjerojatno da ćete to moći učiniti u gotovini. Štoviše, nemoguće je položiti gotovinu u ozbiljnu financijsku instituciju kao što je švicarska banka.

Strane banke i uvjeti ugovora

Ne obvezujemo se prosuđivati ​​zašto naši ljudi otvaraju depozite u inozemstvu, ali većina se stručnjaka slaže da je vjerojatnije uštedjeti novac nego povećati. Uostalom, stope u stranim bankama su puno niže od kamata na depozite u našim. Prosudite sami, naše najviše stope dosežu i do 8 godišnjih kamata na račune u eurima i američkim dolarima u ne najvećim institucijama. Iako kamatna stopa uvelike varira između različitih depozita, čak iu TOP-20 banaka. Na primjer, Promsvyazbank nudi depozitne proizvode u dolarima po 4,2% -7,5%. Njegov kolega Sberbank već nudi 3,4% -4,15% godišnje. S obzirom na to da se naplaćuje za vrlo velike iznose ili ne u bankama s najvećim rejtingom, usporedimo ove brojke s kamatnim stopama na inozemne depozite:

Swiss Union Bank of Switzerland i Deutsche Bank – do 3%,
Austrijske Raiffeisen Zentralbank Osterreich i Valartis Bank – do 3%,
Norveška Nordea Bank Danmark – do 4%,
Cipar Marfin Bank – do 4,5%,
Cyprus Bank of Cyprus – do 6%,
Latvijska ABLV Bank, AS – do 6,8%,
Latvijska banka Rietumu – do 8%.

Neke velike banke postavljaju niže kamatne stope za nerezidente nego za građane svoje zemlje. Na Zapadu su češći takozvani indeksirani depoziti s višim kamatama, koje inače nazivamo strukturiranim proizvodima. Takvi depoziti podrazumijevaju ulaganje dijela sredstava u vrijednosne papire.

Ako uzmemo u obzir skupe tarife za otvaranje i vođenje računa (koje gotovo nikad nema u ruskim bankama za depozite), da su kamate za konverziju i podizanje gotovine razmjerne kamatama za depozit, te skup prijenos na drugi račun, onda pitanje isplativosti depozita do 50 tisuća dolara , po našem mišljenju, nestaje sama od sebe. Iako većina rejting banaka ne prihvaća manje iznose od stranaca. U tom smislu, iznimka su možda offshore i baltičke financijske institucije, u kojima prag ulaganja ili uopće ne postoji, ili počinje od 100 dolara/eura.

Imajte na umu da neke ruske banke imaju podružnice u inozemstvu. Ali stope depozita u istoj ciparskoj podružnici Promsvyazbanke mnogo su niže nego u Rusiji. Iako je Rusu mnogo lakše otvoriti depozit u ovoj instituciji. Imajte na umu da je za državljanina Ruske Federacije gotovo nemoguće otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu bez stalnog boravka u ovoj zemlji.

Što se tiče sustava osiguranja depozita, recimo da u zemljama Europske unije postoji sličan našem. Ali svaka država ima svoj iznos osiguranja i postupak njegove isplate u slučaju osiguranog slučaja.

Čuvanje novca u stranoj banci– opcija kako zaštititi svoja sredstva od iznenađenja u domaćem gospodarstvu.

Glavna svrha depozita u inozemstvu je pouzdano očuvanje sredstava. Stope u inozemstvu su niske, uglavnom 1-2%, a samo ponegdje i do 5%. Zapadne financijske institucije imaju stroge uvjete za prijevremeno otkazivanje depozita, kao i visoke poreze na kamate.

Mnogi ljudi postavljaju visok prag za polaganje sredstava (posebno u Švicarskoj) – 10-25 tisuća eura. Minimalni jamstveni iznos (isplata odštete investitoru u slučaju stečaja) prema standardima Europske unije iznosi najmanje 20.000 eura. U nekim zemljama doseže 100.000 eura, na primjer, u Litvi. Plasman novca u inozemstvo pogoduje onima koji tamo studiraju ili rade, kao i onima koji posjeduju tvrtku ili kupuju nekretnine.

Duge godine Rusi su položili depozite na Cipru. Ali nakon problema u bankarskom sustavu zemlje, kada su mnogi izgubili novac, njegova popularnost je pala. Plasman sredstava u baltičkim državama sada je uobičajen.

Među investitorima poznate su i zemlje poput Njemačke, Austrije i Danske, te klasik žanra - Švicarska, gdje su vrlo niske stope i velika veličina minimalni doprinos. Depoziti u stranim bankama, čije su kamate vrlo niske, smatraju se načinom sigurnog skladištenja novca, ali ne i zarade.

Prijedlog depozita po zemlji je sljedeći.

1. Na Cipru najbolje ponude dosežu 4,5% (pojedinačno do 6%) godišnje u $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd i AlphBank.
2. U Latviji je zanimljiva banka Citadele koja nudi do 3% godišnje u $. BIGBANK najavljuje do 2,65% u eurima.
3. SAD: Edward and Jones Vanguard Group nudi do 2,96% u dolarima.
4. U Ujedinjenom Kraljevstvu, Bank of London i na Bliskom istoku najavljuju do 2,8% na funtu.
5. Italija. ING Direct Italia u eurima – 1,4%.
6. Belgija - ING Belgium – 1,25% (euro).
7. Depoziti u Njemačkoj: ING DiBa nudi kamatne stope u eurima do 1% godišnje.
8. Švedska – Nordea prikuplja sredstva po 1% u švedskim krunama.
9. Nizozemska. ABN AMRO za depozite u eurima – do 1% godišnje.
10. Švicarska. Postfinance Bank – 0,15% godišnje u švicarskim francima. Od depozita u Švicarskoj ovo je najpovoljnija ponuda, uzimajući u obzir troškove servisiranja depozita. Credit Suisse ima najviše stope u Švicarskoj (0,72%), ali troškovi usluga premašuju prihode.

Glavni zahtjev stranih financijskih institucija za nerezidentne štediše je transparentnost izvora novca. Stoga je provjera ovog faktora vrlo ozbiljna. Bit će potrebno različiti tipovi potvrde i izjave koje se razlikuju od uobičajenih dokumenata koji prate otvaranje depozita.

Preporuke domaće banke su dobrodošle ako se radi o podružnici strane banke. Od velike pomoći bit će i preporuke poslovnih partnera koji surađuju s ovom institucijom. Ako deponent ima posao u zemlji u kojoj je depozit položen, to je veliki plus.

Visok minimalni prag depozita (tisuće dolara) isključuje osobe s niskim i umjerenim primanjima.

Za otvaranje računa u stranoj banci potrebno je:

1. Odaberite odgovarajuću državu, banku (ocjena pouzdanosti “A”) i vrstu depozita.
2. Uđite u korespondenciju kako biste razjasnili uvjete otvaranja (osobno ili uz pomoć posrednika).
3. Prikupite potrebne dokumente (osobno ili preko posrednika), dajte ih prevesti i ovjeriti kod javnog bilježnika.
4. Pošaljite dokumente u banku.
5. Dobiti pozitivnu odluku (ili odbijanje).
6. Ako je odluka pozitivna, potpišite ugovor putem putovanja u inozemstvo (za VIP klijente banka može poslati svog službenika).
7. Stavite novac.
8. Prijaviti lokalna vlast sve potrebne informacije o otvaranju računa u inozemstvu.

Od 2015. građani koji su sredstva plasirali u inozemstvo dužni su poreznoj upravi svako tromjesečje dostavljati podatke o kretanju sredstava na svojim računima. Ova izvješća moraju biti popraćena pratećim dokumentima prevedenim na ruski i ovjerenim kod javnog bilježnika.

Otvaranje i zatvaranje računa u inozemstvu morate prijaviti poreznoj upravi u mjestu prebivališta u roku od mjesec dana (inače ćete se suočiti s novčanom kaznom od 5000 rubalja).

Sredstva možete prenijeti na depozit samo putem ruskih financijskih institucija.

• Izračunajte sve prihode/rashode kako ne biste završili u gubitku. Niske kamatne stope na depozite, kao i troškovi servisiranja, provizije za prijenos sredstava i njihovo povlačenje, pretvaranje, dovode do činjenice da pri stavljanju manje od 50 tisuća dolara ulagač može biti u minusu.
• Ako strana banka ne daje suglasnost i traži sve više i više dokumenata, onda na taj način poručuje štediši da je nepoželjno da položi depozit. U inozemstvu nije uobičajeno govoriti o tome izravno.

*Datum ažuriranja podataka – travanj 2015.